До пенсии еще 30 лет активной работы? А задумывались ли вы, как будете жить на пенсии? Ежемесячно мы отчисляем в пенсионные фонды деньги, чтобы накопить на старость. Но хватит ли этих денег, чтобы достойно жить? Лучше заранее накопить деньги и позаботиться о своем благополучии самому, чем надеяться на государство. Рассмотрим способы, которые помогут накопить деньги на безбедную жизнь.

Когда начинать копить деньги?

Здесь все будет зависеть от вашего возраста. Людям до 30 лет задумываться о пенсионных накоплениях и тем более откладывать деньги на старость еще слишком рано. Зачем ущемлять себя в финансах, когда лучше вкладывать свободные деньги в развитие? Период до 30 лет считается самым важным в карьере. Это время, когда вы можете открывать в себе новые таланты, развиваться и получать новые знания.

Если вам нет 30 и у вас появляются свободные деньги, занимайтесь саморазвитием, проходите курсы, которые интересны. Пользуйтесь доступными инструментами, благодаря которым удастся повысить образование и заработать больше денег. После 30 лет времени будет меньше, многие в этом возрасте уже находят свой путь, активно работают и зарабатывают. Начинайте копить на пенсию, если у вас стабильный заработок.

Сколько нужно собрать денег для безбедной жизни на пенсии?

Мужчины в России уходят на пенсию в 65 лет, а женщины в 60 лет. Определитесь, сколько ежемесячно будете тратить денег на пенсии. Например, 40 тыс. руб. в месяц. Но не забывайте, что инфляция растет с каждым годом. И через 30 лет многое изменится и понадобится уже не 40 тыс. руб., а 50 тыс.

Поставьте себе цель, сколько денег нужно накопить. Например, если собираетесь ежемесячно на пенсии тратить 50 тыс. руб., воспользуйтесь формулой.

Затраты в месяц x 12 x (продолжительность жизни минус период прекращения работы).

При расчете продолжительности жизни взяли среднюю продолжительность жизни в России. Согласно данным Росстат в 2021 году средняя продолжительность жизни составляет 71 год. Но вы ведь не собираетесь уходить из жизни в таком возрасте? Поставьте себе другую планку, например, 81 год.

Поставим все цифры в формулу и получим следующий результат: 50 тыс. руб. x 12 x (81 — 65) = 9,6 млн руб.

Читайте статью «В какой банк положить деньги на депозит?»

Как накопить деньги для жизни на пенсии?

Откройте депозит. С помощью депозита удастся собрать необходимую сумму. Средняя ставка по вкладам составляет 7%. Старайтесь ежемесячно откладывать ту сумму, которая не будет наносить ущерб вашему материальному положению. Даже если нет стартового капитала, чтобы отложить деньги на депозит, начните с минимальной суммы. Например, с 5 или 10 тыс. руб. Подсчитайте, сколько денег заработаете за 12 месяцев при условии ежемесячного пополнения счета.

Например, если при вкладе 100 тыс. руб. по ставке 7%, за 12 месяцев заработаете 7 тыс. руб. Но если будете ежемесячно пополнять депозит, сумма и доход возрастет. Обязательно закладывайте в расчет ежегодную инфляцию, которая в среднем составляет 5%. При ставке 7% доход составит 2%. Депозит — безопасный способ накопления денег, но доход будет низким.

Купите акции и вложите в фондовый рынок. Если разбираетесь в финансовом рынке, покупайте акции компаний, которые ежегодно растут в цене. Если вы новичок, воспользуйтесь услугами банков, например, Тинькофф: откройте брокерский счет и покупайте акции онлайн. В приложении Тинькофф Инвестиции регулярно выходят новости, также есть обучающие материалы, которые помогут разобраться во всех тонкостях финансового рынка. Минус покупки акций в том, что есть риски потерять часть вложений.  

Приобретите недвижимость и сдавайте в аренду. Подходит для тех, кто уже накопил 2−3 миллиона рублей в регионах. Денег хватит для покупки однокомнатной или даже двухкомнатной квартиры. В Москве и МО однокомнатные квартиры стоят от 7−8 млн руб. Но здесь все зависит от региона и расположения дома, инфраструктуры, площади. Но лучше покупать недвижимость в крупном городе или активно развивающемся регионе. Для экономии денег на покупке квартиры приобретайте недвижимость в строящемся доме. Например, купите квартиру на стадии котлована, что позволит сэкономить до 30−35%. Но приобретайте недвижимость только у проверенных застройщиков, иначе купите квартиру, срок сдачи которой будут переносить.

Если сдавать однокомнатную квартиру в долгосрочную аренду в Москве, получится ежемесячно откладывать 35−40 тыс. руб. Но итоговая сумма будет зависеть от состояния жилья, площади и расположения. Не забывайте и о коммунальных услугах, которые будут забирать часть прибыли. Полученные деньги от сдачи квартиру в аренду можно будет откладывать на депозит. Вместе с государственной пенсией в будущем накопите деньги на безбедную старость.

Это долгосрочные инвестиции, которые могут увеличить стартовый капитал в два раза. Этот способ подходит для тех, кто собирается вложить деньги и не трогать их в течение 15−20 лет.

Благодаря покупке драгоценных металлов вы накопите денег, и не будете зависеть от государства. Но и здесь нельзя забывать о рисках, ведь есть вероятность, что цены упадут. В итоге потеряете прибыль.

Вкладывать ли деньги в криптовалюту?

Многих привлекает криптовалюта, как средство быстрого обогащения. Например, покупка лайткоина, биткоина и других виртуальных монет. Россия не признает криптовалюту как денежную единицу обращения и нет никаких перспектив, что в будущем правительство признает этот вид валюты.

Вкладывать реальные деньги в сомнительные виртуальные монеты не стоит, если собираетесь накопить деньги на старость. Никакой стабильности в этих электронных деньгах нет. Например, сегодня купите биткоин по курсу 47 тыс. долларов, а через месяц валюта упадет в два раза. Криптовалюта — ненадежный способ приумножить капитал и заработать деньги на старость. Нет никаких гарантий, что купленные виртуальные монеты будут еще актуальны через 10−12 лет.

Комбинируйте способы заработка

Один из лучших способов приумножить капитал и заработать деньги на старость — комбинировать проверенные возможности заработка. Например, откройте депозит, дополнительно изучите вариант инвестиций в акции. Когда есть стартовый капитал от 1 млн руб., положите часть денег на депозит, а другую часть денег направьте на покупку драгоценных металлов или акций. Вкладывайте сбережения в акции не одной компании, а сразу нескольких. Если стоимость активов одной компании упадет, а другой вырастет, это позволит избежать потери прибыли. 

Когда на счете есть 2−3 млн руб. лучше задуматься о покупке недвижимости для последующей сдачи в аренду. Вложенные деньги вернете в течение 10−12 лет и будете получать чистую прибыль, а еще у вас останется квартира, которая застрахована от финансовых кризисов и потрясений.

Кратко: как заработать деньги на старость?

• Если вам еще не исполнилось 30 лет, вкладывайте деньги в свое образование и развитие. Ищите способы заработка и дополнительного дохода. Активно начинайте копить на пенсию после 30 лет, когда получается откладывать деньги.

• Вкладывайте деньги в фондовый рынок и покупайте акции. Даже если не разбираетесь в инвестициях, некоторые банки предлагают свои услуги. Например, инструмент Тинькофф который позволяет легко покупать и продавать акции на бирже. Благодаря аналитическим материалам в приложении, вы быстро освоитесь в мире финансов и заработаете на акциях.

• Откажитесь от рискованных активов. Не вкладывайте свободные деньги в криптовалюту, если нет уверенности в стабильном росте, иначе потеряете вложения.

• Покупайте драгоценные металлы. Стоимость металлов, таких как золото, палладий и платина, продолжают активно расти. В результате вложения через 10−15 лет могут увеличить стартовый капитал в два раза.

• Если есть деньги на покупку квартиры, приобретайте недвижимость в строящемся доме у проверенного застройщика. Деньги от сдачи в аренду отправляйте на депозит и получайте прибыль.

• Комбинируйте способы заработка и страхуйте риски. Не вкладывайте все деньги в акции одной компании. Лучше равномерно разделить финансы. Часть денег потратьте на акции нескольких компаний, а другую часть денег откройте вклад в банке или купите драгоценные металлы.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.