Получили кредит в банке и теперь думаете, как бы уменьшить размер переплаты? Или еще не успели подать заявку и планируете найти кредитора, чтобы переплатить по минимуму? Существуют и другие варианты, которые помогут сэкономить. Рассказали о пяти способах уменьшения переплаты по кредиту.

Рефинансируйте действующий кредит

Один из самых популярных способов уменьшить размер переплаты по кредиту — оформить рефинансирование. Благодаря этому инструменту вы будете платить меньше. Но чтобы воспользоваться рефинансированием, у вас не должно быть просрочек, а кредитные обязательства нужно выполнять не менее шести месяцев. Если взяли кредит и внесли только две ежемесячные оплаты, в рефинансировании откажут.

Например, оформили кредит в Сбербанке на пять лет по ставке 15%. А ВТБ Банк предлагает рефинансирование по ставке 11%. Если оплачиваете кредит в Сбербанке шесть месяцев, то можете смело обратиться в ВТБ за рефинансированием кредита. Сначала получите одобрение в Сбербанке, а уже после этого подавайте заявку в ВТБ. При положительном решении будете платить меньше, а при сохранении суммы оплаты сократите срок кредитования и сумму переплаты, т. к. ставка по процентам будет меньше.

Читайте статью «Можно ли рефинансировать микрозаем с просрочками в банке?»

Досрочно рассчитайтесь с кредитом

Первые месяцы заемщик оплачивает проценты по кредиту (аннуитетный способ оплаты),  уже с середины срока кредитования оплачивает тело кредита. Чтобы уменьшить размер переплаты, досрочно рассчитайтесь с кредитом. Но если нет всей суммы для выплаты долга, воспользуйтесь частичным погашением. Это означает, что придется вносить сумму по кредиту больше, чем это предусмотрено в кредитном договоре.

Например, вам ежемесячно нужно платить по кредиту 15 тыс. руб. Вы оплачиваете долг через мобильное приложение банка. В разделе оплаты укажите сумму 30 тыс. руб., вместо 15 тыс. И система запросит одно из двух действий: сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса при следующих выплатах. Если выбрать первый вариант, который подразумевает сокращение срока платежа на месяц, вы уменьшите размер переплаты. Проделывайте такой алгоритм действий хотя бы через два-три месяца.

Сократите срок оформления кредита

Переплата по кредиту напрямую зависит от срока оформления кредита. И если вы не собираетесь переплачивать банку, постарайтесь уменьшить срок кредитования. Рассмотрим на примере.

Иван планирует оформить кредит на 300 тыс. руб. по ставке 10% годовых. Если Иван оформит кредит на четыре года, ежемесячный платеж составит 7600 руб. Итоговый размер переплаты — 65 тыс. руб. Но если Иван уменьшит срок кредитования до трех лет, ежемесячный платеж составит 9680 руб., а размер переплаты не превысит 48 тыс. руб. Уменьшая срок кредитования, заемщик сокращает размер переплаты. Как в примере, если Иван оформит кредит на три года, он переплатит банку на 17 тыс. руб. меньше.

Откажитесь от страхования

Банк при оформлении кредита предлагает клиенту оформить страховку добровольно. Если заемщик соглашается, он дополнительно платит по страховке 2−3% от суммы кредита. Многие отказываются от страховки сразу, но банк в этом случае выдает деньги под более высокий процент.

Поступите следующим образом. Согласитесь на оформление кредита по страховке и откажитесь от услуги в течение двух недель с момента оформления займа. Срок в две недели называется «периодом охлаждения». И у заемщика в течение 14 дней есть возможность отказаться от страхования и не платить лишние проценты.

У такого способа сокращения переплаты есть недостаток. Некоторые крупные банки, такие как ВТБ и Альфа-Банк, имеют право в одностороннем порядке повысить ставку по процентам в одностороннем порядке, если клиент отказывается от страховки. Прежде чем отказываться от страховки ради сокращения размера переплаты, узнайте, прописан ли такой пункт в кредитном договоре. Если в соглашении сказано, что банк может, в случае отказа клиента от страховки, повысить ставку, соглашаться на оформление страховки не имеет смысла, т. к. ставку поднимут.

Оформляйте целевые кредиты

Кредит на определенные покупки всегда обходится заемщикам дешевле. Именно поэтому старайтесь оформлять целевые займы, чтобы уменьшить размер переплаты. Например, если деньги нужны на покупку авто, оформляйте автокредит, а если нужно купить квартиру — оформляйте ипотеку. К целевым кредитам можно отнести и товарные займы. Это когда заемщик берет деньги на покупку холодильника, телевизора, компьютера и т. д.

Какие еще способы помогут уменьшить размер переплаты?

• Обращайтесь в государственный банк для получения денег, т. к. именно в таких банках можно найти самые выгодные условия.

• Оформляйте кредит под залог. Обеспечение для банка — это гарантия возврата долга, поэтому таким клиентам кредитор предлагает более выгодные ставки по процентам.

• Приводите финансовых поручителей с положительным кредитным рейтингом. Клиентам с поручителями менеджеры банков предлагают более низкие ставки по процентам.

• При подаче заявки на кредит указывайте все сведения о себе. Чем больше менеджеры будут о вас знать, тем выше будет доверие и соответственно — меньше ставка по процентам.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.