В России не существует специальных программ в банках по рефинансированию микрозаймов. А взять обычный потребительский кредит после обращения в МФО не получится. Обращаться в другое МФО тоже нет смысла — будут такие же условия, если не хуже. 

Подобрали для вас самые выгодные кредиты под залог и рассказали, почему это лучшее решение в случае долгов по микрозаймам. 

Кредит под залог в банке для погашения микрозайма

Получить потребительский кредит в банке не получится, если у вас долг в микрофинансовой организации. Любое обращение в МФО портит кредитную историю, а если еще и долги, то положение ухудшается. Но вы можете взять кредит под залог и покрыть им долг в МФО. Условия по кредитам и микрозаймам разительно отличаются. Если в МФО ставка составляет 1% в сутки, в банке действует сниженная процентная ставка благодаря залогу. Если вы будете выплачивать обязательства по кредиту, переплата будет минимальной, зато избежите общения с коллекторами и судебными приставами.

Какой банк выбрать, чтобы рассчитаться с долгами в МФО?

Даже при отрицательном кредитном рейтинге у вас есть шансы оформить кредит в банке. Но для этого нужно оставлять залог. В качестве залога можно использовать недвижимость, автомобиль или ценные бумаги. У каждого кредитора своя политика, но многие банки не проверяют платежеспособность клиентов, которые оформляют кредиты под залог на минимальные суммы.

Приводим список банков, которые выдают кредиты на выгодных условиях.

Тинькофф Банк

Для оформления потребительского кредита потребуется паспорт и документ, подтверждающий права собственности на недвижимость. Если сумма до 100 тыс. руб. справку о доходах могут и не спросить. Минимальная сумма кредита — от 50 тыс. руб. 

Условия кредитования:

• сумма кредита — до 2 млн руб.;

• срок кредитования — до трех лет;

• ставка по процентам — от 6,9% до 25%;

• минимальный срок кредитования — год.

Райффайзенбанк

Чтобы рассчитаться с МФО кредитом от Райффайзенбанка, попробуйте подать заявку на потребительский кредит, где не нужно указывать цель и оставьте в банке залог: квартиру, ТС или ценные бумаги. В Райффайзенбанке выдают кредит с испорченной КИ под залог имущества.

Условия кредитования:

• сумма кредита — до 3 млн руб.;

• срок кредитования — до семи лет;

• минимальная сумма кредита — от 90 тыс. руб.;

• ставка по процентам — от 4,99% до 16%;

• минимальный срок кредитования — один год.

УБРиР

При наличии неофициального дохода не придется брать никаких справок, достаточно заполнить заявление по форме банка. Но менеджеры в любом случае проверят вашу информацию, поэтому намеренно завышать цифры не стоит. УБРиР выдает кредиты с испорченной кредитной историей под залог имущества на следующих условиях:

• сумма кредита — до 2 млн руб.;

• срок кредитования — до семи лет;

• минимальная сумма кредита — от 100 тыс. руб.;

• ставка по процентам — от 5,4% до 12,1%.

МТС Банк

МТС банк выдает кредиты людям с испорченным кредитным рейтингом и просрочками в МФО. Минимальная сумма кредита до 50 тыс. руб. Но если предоставите залог, сможете получить потребительский кредит на большую сумму, даже если у вас долги по микрозаймам. 

Условия кредитования:

• сумма кредита — до 5 млн руб.;

• срок кредитования — до пяти лет;

• минимальная сумма кредита — от 50 тыс. руб.;

• ставка по процентам — от 5,9% до 21%.

Читайте статью «Топ-5 выгодных потребительских кредитов»

Чем поможет кредитный брокер?

МБК помогает заемщикам с долгами в МФО оформлять кредиты в банках. Если вам по какой-то причине отказали в кредите под залог или вас не устраивают условия кредитора, мы подберем предложения с минимальной процентной ставкой. Предоставим на выбор несколько банков с подходящими для вас условиями.

Как рассчитаться с долгом в МФО с просрочками по оплате? 

• Для погашения долга в МФО оформите потребительский кредит под залог. Банки берут в залог недвижимость, машины и ценные активы.  

• Указывайте дополнительный неофициальный доход, если он у вас есть. Несмотря на то что банки выдают почти всем заемщикам кредит под залог, это повысит доверие.

• Если долг до 100 тыс. руб. и вы не можете подтвердить доход, подавайте заявку в УБРиР или другие банки, где не требуется подтверждение дохода.

• Не обращайтесь повторно в МФО — высокие проценты и штрафы только усугубят ситуацию. 

• Обратитесь к кредитному брокеру, который подберет банк с минимальной ставкой и условиями под вас.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.