С помощью кредитных карт можно делать покупки в магазинах и получать кэшбэк. Но если допустить просрочку по оплате и вовремя не пополнить баланс, владельцу такой карты придёт штраф и дополнительные проценты. Популярностью пользуются кредитные карты Тинькофф и Райффайзен. Каждая карта отличается льготным периодом, процентной ставкой и процентами по кэшбэку. Тинькофф предлагает клиентам карту Тинькофф Платинум, а РайффайзенБанк — «110 дней».

Сравнили две карты: «Тинькофф Платинум» и «110 дней без процентов» от Райффайзен по разным параметрам.

Процентные ставки по кредитным картам

Ставка по карте «110 дней без процентов» составляет 19−49%. Процентная ставка рассчитывается для клиента индивидуально. На это влияют следующие факторы: платежеспособность, кредитная история и получает ли заемщик зарплату в Райффайзенбанке.

У кредитной карты «Тинькофф Платинум» ставка по процентам — от 12 до 49,9%. Если пользоваться картой только для покупок и не снимать наличные, ставка составит от 12 до 29,9%. При переводах на другие карты и снятие наличных в банкоматах, ставка будет от 30 до 49,9%. Процентную ставку устанавливает банк и она зависит от дохода и кредитной истории заемщика. Эти условия изначально прописаны в договоре. 

Кредитный лимит

По карте от Раййфайзенбанка можно получить от 15 тыс. до 600 тыс. руб. Для получения максимального лимита   потребуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Максимальный лимит по карте «Тинькофф Платинум» — 700 тыс. руб. Но на эту сумму можно рассчитывать только при высоком доходе.

Чтобы увеличить лимит по кредиту, указывайте в анкете все источники дохода. Если вам одобрили кредит на сумму 30 тыс. руб., а вы хотите его увеличить, поступите следующим образом:

• не допускайте просрочек;

• совершайте покупки в магазинах и расплачивайтесь кредиткой;

• покупайте товары у партнеров банка;

• старайтесь не снимать наличные. 

Если в течение 3−4 месяцев будете активно пользоваться одной из карт и не допустите просрочек по выплатам, менеджеры банка сами предложат увеличить кредитный лимит.

Льготный период

У карты «110 дней» один из самых продолжительных лимитов — 110 дней. После получения карты льготный период не действует. И заработает после первой оплаты. Как только вы совершите первую покупку по кредитки, баланс нужно будет пополнить в течение 110 дней, чтобы не платить лишние проценты.

У карты «Тинькофф Платинум» льготный период — 55 дней для покупок. Но если с помощью этой карты погашать долги перед другими банками, льготный период составит 12 дней. Если решите купить технику в рассрочку по карте, льготный период составит 12 месяцев. 

На операции по снятию наличных грейс-период не распространяется для обеих карт.

Кэшбэк и скидки по кредитным картам

У каждой из этих карт предусмотрен кэшбэк — бонус, с помощью которого вы возвращаете часть потраченных денег. Например, у Райффайзенбанка при оплате сервиса Megogo кэшбэк составит 15%, за услуги клининговой компании Qclean — 20%, а за аренду машины в Gettransfer — 8%.

Райффайзенбанк сотрудничает с различными магазинами и список партнеров регулярно пополняется. Скидки предусмотрены на Кинопоиске, на детские товары, гостиницы на booking.com, косметику.

Тинькофф же разработал собственную бонусную программу «Браво». И она включается самостоятельно после того, как вы два раза вовремя вернули деньги без просрочек. Чем активнее будете пользоваться картой, тем больше баллов сможете накопить. Один бонусный балл равен одному рублю. Баллы начисляются так:

• любые покупки — 1%;

• за оплату товаров по категориям от 3 до 30%.

Клиент самостоятельно выбирает категории, в которых хочет получать повышенный кэшбэк в виде баллов. Но эти категории периодически меняются и нет гарантии, что вам будет попадаться один и тот же товар или услуга.

Преимущества и недостатки кредитной карты «110 дней»

Из преимуществ по кредитке «110 дней» выделим следующее:

• льготный период до 110 дней;

• бесплатное обслуживание, если тратите более 8 тыс. руб. в месяц;

• кэшбэк за покупки;

• скидки в партнерских магазинах.

Недостатки карты:

• услуга смс-информирования стоит 720 руб. в год;

• высокие ставки по процентам — до 49%;

• за снятие наличных в банкоматах комиссия составит 3% + 300 руб.

Преимущества и недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум

У кредитки «Тинькофф Платинум» тоже есть свои плюсы и минусы. Из преимуществ выделим следующее:

• беспроцентный период — 55 дней;

• возможность получать баллы и обменивать их на товары со второго месяца использования карты;

• скидки в партнерских магазинах. 

Недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум:

• если оплатите долги перед другими банками, льготный период сократится до 12 дней;

• высокая процентная ставка — до 49,9%;

• короткий льготный период по сравнению с Райффайзенбанком.

Читайте статью «Что выгоднее: кредит или кредитная карта?»

Какую кредитную карту выбрать: Тинькофф или Райффайзен?

Однозначного ответа на вопрос, какая кредитка лучше, нет. Но каждый заемщик может выбрать для себя вариант, исходя из своих потребностей.

Карта «Тинькофф Платинум» подойдет вам больше, если:

• регулярно тратите деньги в магазине, который подключен к партнерской программе банка;

• хотите получать кэшбэк за любые покупки — 1%;

• собираетесь купить технику в рассрочку и хотите оплатить кредиткой, то льготный период составит 12 месяцев;

• хотите выбрать любимую категорию с повышенным возвратом до 30%.
  
  

Карта «110 дней» лучше оформить заемщикам, которые хотят:

• пользоваться увеличенным льготным периодом до 110 дней;

• путешествовать и бронировать отели, т. к. в booking.com предусмотрена скидка;

• тратить более 8 тыс. руб. в месяц, чтобы не платить за обслуживание;

• получать кэшбэк в 8% за аренду авто в Gettransfer.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.