У кредита и кредитной карты схожие функции. Клиент получает деньги, а банк зарабатывает на процентной ставке. У кредита и кредитной карты есть недостатки и преимущества. И однозначного ответа на вопрос, что лучше — нет. Здесь все будет зависеть от ситуации.

Сравним два вида кредитных продукта, рассмотрим условия и расскажем, кому что лучше оформить.

Как работает кредит и кредитная карта? 

У кредита есть срок ежемесячного платежа, выплаты по которому требуется делать регулярно, иначе будет штраф. За услугу банк назначает процентную ставку. 

При оформлении кредита банки предлагают страхование. И если заемщик отказывается, банки нередко повышают ставку по процентам.

По кредитной карте деньги возвращать нужно в срок, но заемщик после выплаты долга может возобновить лимит и продлить срок действия карты. И у кредитной карты есть льготный период — например, 30 или даже 100 дней. Это значит, что в этот период заемщик не платит проценты.

Условия по кредитам и кредитным картам

Практически все банки РФ предлагают клиентам кредит и кредитную карту. Рассмотрим оба продукта от российских банков. Для примера возьмем Тиньфкофф, Альфа-Банк и Сбербанк.

Альфа-Банк

Льготный период по кредитной карте в Альфа-Банке составляет 100 дней. Ставка по процентам — от 11,99%, а лимит — до 500 тыс. руб. Срок использования кредитной карты неограничен. Главное, вовремя пополняйте счет, чтобы не платить штрафы и проценты.

Процентная ставка по кредиту в Альфа-Банке — от 5,5%. Срок кредитования — до 7%, а сумма — до 5 млн руб. Но такие условия доступным заемщикам с положительным кредитным рейтингом. И обязательно требуется подтверждать доход. Если не хотите переплачивать и отказываетесь от страхования, банк может увеличить процентную ставку.

Сбербанк

У Сбербанка есть Золотая кредитная карта с процентной ставкой 23,9%. Льготный период — 50 дней, а сумма лимита — до 299 тыс. руб.

Потребительский кредит можно оформить на любые цели по ставке от 5,9%. Но на практике ключевая ставка регулярно повышается и на низкий процент могут рассчитывать заемщики с безупречным кредитным рейтингом. Вам не придется объяснять менеджерам, на что вы планируете потратить деньги. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик — 5 млн руб, а срок кредитования — до пяти лет.

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет лимит до 700 тыс. руб. Льготный период — 55 дней, а ставка  по процентам — от 12%.

Получить кредит в банке без залога и подтверждения дохода можно на сумму до 2 млн руб. Если планируете получить сумму до 15 млн руб., сможете оформить только под залог недвижимости. Кредит от 2 до 3 млн руб. в Тинькофф предлагают оформить под залог машины. Длительность кредитования до 15 лет, а процентная ставка от 7,9%.

Что легче оформить?

Общие требования для оформления кредита и кредитной карты — это платежеспособность клиента, наличие регистрации, гражданство РФ, паспорт, совершеннолетний возраст. Но для оформления кредита действуют более строгие правила. Непрерывный стаж работы должен быть не менее трех месяцев, возраст чаще всего от 21 года. Кредитные карты выдают даже заемщикам с испорченной кредитной историей, а вот получить при таких раскладах кредит можно только под залог или с привлечением поручителя.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Из преимуществ кредитной карты стоит выделить:

• начисление кэшбэка за покупки;

• льготный период;

• проценты начисляются только на ту часть денег, которые потратили;

• если месяц не пользовались кредиткой, платить не придется;

• проще оформить;

• банки одобряют даже с испорченной КИ.

Но у кредитной карты есть недостатки:

• ставка по процентам значительно выше, чем по кредиту;

• в некоторых банках действует плата за обслуживание;

• ограниченный финансовый лимит;

• если не успеете вернуть лимит, начисляются штрафы;

• за снятие наличных предусмотрена комиссия.

Читайте статью «Популярные кредитные карты с доставкой на дом»

Преимущества и недостатки кредита

Из преимуществ по кредиту выделим следующее:

• низкая процентная ставка по сравнению с кредиткой;

• за снятие денег не нужно платить дополнительные деньги;

• высокий финансовый лимит.

 Из недостатков отметим следующие моменты:

• требования к клиентам выше, чем при оформлении кредитки;

• договор автоматически продлить нельзя;

• проценты начисляются на всю сумму кредита;

• с отрицательным кредитным рейтингом в выдаче денег банки отказывают.

В каких случаях оформить кредитную карту, а в каких кредит?

Все зависит от ситуации. Если нужны деньги не для определенных целей, а для покупок в магазинах и супермаркетах, лучше отдать предпочтение кредитной карте. И если по кредитке тратить деньги не будете, то и проценты по карте платить не придется.

Некоторые используют кредитную карту в качестве «подушки безопасности». Например, оформили карту с лимитом 100 тыс. руб., но не тратят деньги и не платят проценты. А если нужно сделать небольшой ремонт или совершить крупную покупку, используют деньги по карте, а не идут в банк для оформления кредита.

Если собираетесь сделать крупную покупку, лучше выбирайте кредит, чтобы платить по фиксированной процентной ставке, которая ниже, чем по кредитной карте. Подходит для тех случаев, когда знаете, на что нужны деньги. Например, запланировали капитальный ремонт или хотите съездить в отпуск отдохнуть на море. Обналичивать деньги с кредитной карты не выгодно, т. к. банк начисляет высокий процент по сравнению с условиями по кредиту.

Кратко о выборе кредита или кредитной карты

• По кредиту ставка по процентам меньше, поэтому для крупных покупок, таких как авто, бытовая техника, поезда на отдых, лучше оформлять потребительский или целевой кредит.

• Если собираетесь совершать покупки на сумму до 50−100 тыс. руб. в месяц, выгоднее пользоваться кредиткой и платить проценты только за потраченные средства. По кредитной карте действует льготный период, когда не выплачивают проценты. 

• При испорченном кредитном рейтинге, когда срочно нужны деньги, лучше обратиться в банк и оформить кредитную карту. С ее помощью и при регулярных выплатах вы не только получите деньги, но и восстановите КИ.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.