Эксперты прогнозируют дальнейшее поднятие ключевой ставки. Это приведет к росту процентной ставки не только по кредитам, но и депозитным вкладам. Сейчас многие вкладчики забрали свои деньги из-за низких ставок по депозитам, но стоит ли возвращаться к вкладам, когда поднимут ключевую ставку? Чтобы выбрать подходящий вариант для приумножения капитала, нужно разбираться о вкладах. Расскажем, какие бывают типы вкладов.

Виды депозитов по способу снятия денег

Вклады подразделяются на срочные и бессрочные (до востребования). В первом случае деньги вкладывают на определенное время. Например, на три месяца, девять месяцев или год. 

Для бессрочных вкладов разрешается снимать часть суммы или проценты ежемесячно. Процентная ставка будет начисляться по итогам каждого месяца. Минус бессрочных депозитов — более низкая ставка в сравнении со срочными вкладами.

Депозиты с капитализацией и без капитализации 

Банк начисляет вознаграждение по этапам или в последний день окончания срока действия депозита. Например, банк ежемесячно начисляет проценты или каждый квартал. Это характерно для бессрочных депозитов. По срочным депозитам проценты чаще всего начисляют в конце срока действия депозита.

Вклады с капитализацией. В этом случае банк добавляет проценты к общей сумме вкладчика. Например, для вклада на 200 тыс. руб. с ежемесячной капитализацией по ставке 6%, сумма будет увеличиваться на 0,5% ежемесячно. Через 30 дней у вас уже будет 20 100 руб. Но капитализация чаще всего предусмотрена для вкладов, где проценты начисляют по этапам. Если ставка по депозиту одинаковая, то выгоднее положить деньги на депозит с капитализацией. Начисляются проценты каждый месяц, поэтому сумма будет расти.

Вклад без капитализации. Процент начисляется на сумму, которую вы изначально положили на депозит. Если открыли вклад на 200 тыс. руб. по ставке 8%. Срок открытия депозита — два года. Через два года заработаете 32 тыс. руб., и общая сумма составит 232 тыс. руб. 

Мы уже писали, где открыть депозит, чтобы получить максимальную прибыль — читать статью.

Другие виды вкладов

Выигрышный депозит. Банки иногда не только начисляют проценты по вкладам, но и предлагают вкладчикам поучаствовать в розыгрыше. Чтобы принять участие, нужно открыть депозит и не снимать деньги до конца срока действия вклада. Победителя банк определяет автоматически с помощью программы, которая выбирает номер вкладчика в случайном порядке. Выигравшему могут увеличить процент по вкладам до 100% или дать слиток золота. Выигрышные депозиты или акционные, банки предлагают открыть на срок от трех месяцев до года.

Целевой депозит. Вклад открывают на длительный срок. Например, вклад на обучение для ребенка. Срок такого вклада может составлять от шести до десяти лет. Депозит на обучение разрешается открывать родителя, законным представителям и опекунам ребенка. Деньги можно будет снять, когда ребенок достигнет совершеннолетнего возраста. Но такие вклады не пользуются популярностью, т. к. деньгами нельзя будет воспользоваться в течение длительного времени.

Номерной вклад. Подходит для тех, кто не хочет указывать контактные данные и Ф. И. О. Недостаток — низкая ставка по процентам, но вкладчик сохраняет полную конфиденциальность. Получить деньги можно по номеру. Выплаты переводят на счет клиента после окончания срока действия депозита. Номерные вклады разрешается пополнять.

Валютные депозиты. Это вклад в иностранной валюте. Для таких депозитов характерные низкие процентные ставки от 0,5% до 1,5%. Таким депозитом пользуются люди, которые получают зарплату в валюте. Преимущество в том, что не нужно переводить деньги в рубли и терять на разнице курса валют.

Специальный депозит. Это вклады, которые предназначены для определенной категории граждан. Например, депозит для военных или пенсионеров, сотрудников банка. Преимущество специального депозита в повышенной процентной ставке. Например, если банк предлагает обычным клиентам депозит по ставке 6%, то по специальной программе можно открыть вклад по ставке 8%.

Какой депозит выбрать?

Чтобы получить максимальную прибыль, выбирайте депозит с капитализацией. Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму. Валютные депозиты невыгодны для тех, кто зарабатывает и получает деньги в рублях. Но для тех, кто получает зарплату в евро или долларах, проще открыть валютный депозит и получать от 0,5 до 1,5% годовых, т. к. не потеряете деньги на разнице курса валют.

Целевые депозиты открывают вкладчики, которые хотят накопить деньги на образование или покупку ценных вещей. Минус такого вклада — деньги нельзя снимать и низкая ставка по процентам. Но зато вы сможете накопить и не потратите деньги. 

Следите за предложениями банков, часто можно встретить специальные предложения по депозитам. Например, пенсионный или военный вклад с повышенной процентной ставкой. Если попадаете в эту категорию граждан, открывайте вклад и получайте больше процентов. 

Открывать депозит на сумму до 50 тыс. руб. невыгодно, т. к. вознаграждение будет минимальное. Чтобы получать стабильные дивиденды, лучше открывать вклад от 100−200 тыс. руб. по максимальной процентной ставке и капитализацией вклада.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.