Кредиткой выгодно пользоваться, пока действует льготный период, но не все успевают погасить задолженность в срок. В результате банк начисляет проценты — в среднем 30%. Ставка зависит от операции. Если снимать наличные, то процент будет выше, чем за оплату покупок. Чтобы не переплачивать, рефинансируйте кредитки под более низкий процент.

Мы изучили предложения банков и подобрали выгодные варианты погашения кредиток.

Рефинансирование с льготным периодом

Некоторые банки предлагают рефинансировать кредитки с помощью карт с льготным периодом (грейс-периодом) до 150 дней. Оформляете карту, затем переводите с нее деньги на кредитку, которую нужно закрыть, в банковском приложении. После этого банк даст время, чтобы вернули деньги без процентов. 

Банк не взимает плату за перевод. Но после погашения вы должны закрыть рефинансируемые кредитки. Если банк, одобривший рефинансирование, проверит, что счета активны, он спишет комиссию.

О том, как правильно рефинансировать кредитные карты — читайте здесь.

Русский Стандарт

Банк выдает кредитную карту со льготным периодом в 150 дней. Первые три месяца вносите 3%, на четвертый возвращаете остаток задолженности.

Условия по кредитной карте «МИР»:

• лимит — 300 тыс. руб.;

• обслуживание — бесплатно при покупках от 15 тыс. руб.;

• рассрочка — до 24 месяцев;

• кэшбэк — до 5%.

Тинькофф

Банк предлагает услугу «Перевод баланса» и кредитку с грейс-периодом для рефинансирования — 120 дней.

Условия:

• лимит — до 5 млн руб.;

• снятие наличных — без комиссии от 3 тыс. руб.;

• обслуживание — бесплатно, если пользуетесь картой.

При рефинансировании за одну операцию по реквизитам счета карты можно перевести до 700 тыс. руб., а по номеру — до 150 тыс. руб.

Альфа-Банк

Воспользуйтесь кредиткой Альфа-Банка и услугой «Перевод задолженности». Льготный период на рефинансирование — 100 дней. Отсчет начинается с 31-го дня с даты перевода.

Условия:

• лимит — 1 млн руб. До 200 тыс. руб. без справок, только по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет);

• минимальный платеж первые два месяца — 10%, на третий вносите остаток;

• кэшбэк — до 33%;

• снятие наличных — до 50 тыс. руб. без комиссии в любых банкоматах.

Комиссии за обслуживание нет.

Рефинансирование по низкой ставке без страховки

Оформление страховки — дело добровольное. Банк не может включить страховку в кредит без согласия клиента. Но если откажетесь, банк может увеличить ставку. 

Мы нашли банки, которые рефинансируют кредитные карты по низким ставкам и без страховки.

Банк Центр-инвест

Банк рефинансирует кредиты и кредитные карты, которые были получены не менее полугода назад. Есть требования к просрочкам: не более трех просроченных платежей сроком до десяти дней. Просрочки должны быть закрыты.

Условия:

• сумма — от 10 тыс. руб. (максимальная — до 80% от стоимости залога);

• срок — до 7 лет;

• ставка — 12,5% для медработников, 13–13,5% — для остальных.

При рефинансировании в расчет берут сумму основного долга, без учета процентов на день погашения. Дополнительную сумму на личные нужды не выдают.

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ)

В РНКБ можно рефинансировать кредитки и взять дополнительную сумму. Банк выдаст деньги, если по рефинансируемой кредитке своевременно внесли три последних платежа, а на момент обращения нет просрочек.

Условия:

• сумма — до 4 млн руб. (до 7 млн руб. для клиентов, подключивших пакет услуг «Прайм»);

• срок — до 7 лет;

• ставка — 9,6–17,2%.

При подаче заявки можете указать дополнительную сумму, которую хотите получить на руки.

Банк Левобережный

До 30 декабря 2023 года в банке действует акция на рефинансирование кредитов и кредитных карт. Участникам акции снизят ставку до 9,9%, если они порекомендуют банк родным, друзьям или коллегам. Начальная ставка — 14,5%.

Условия:

• сумма — до 1 млн руб.;

• срок — до 5 лет;

• ставка — 9,9–16,9%.

Есть требования к срокам получения кредитки — от трех месяцев, и закрытым просрочкам — не более 30 дней. Если задолженность не погашена, кредитку не рефинансируют.

О других причинах отказа в рефинансировании — читайте здесь.

Рефинансирование по низкой ставке со страховкой

Зачастую банки снижают ставку только при оформлении личного страхования и подключения дополнительных услуг. Если согласны на такой вариант, ознакомьтесь с подборкой банков ниже.

УралСиб

Закрывает кредитки и выдает до 1,8 млн руб. на текущие расходы. Дополнительную сумму вместе со стоимостью страховки банк включит в кредит рефинансирования.

Условия:

• сумма — до 2 млн руб.;

• срок — до 7 лет;

• ставка со страховкой — 5–10,9%, без — 15,5–26,9%.

До 300 тыс. руб. выдают без подтверждения дохода. Залог и поручители не требуются.

Московский индустриальный банк (МИБ)

Рефинансирует кредиты и кредитки с тремя закрытыми просрочками до 30 дней. Выдает дополнительные деньги, но при этом сумма рефинансирования и средств на руки не должна превышать установленный лимит.

Условия:

• сумма — от 50 тыс. до 3 млн руб.;

• срок — до 5 лет;

• ставка со страховкой — 4,5–18%, без страховки — 14,5–28%.

Райффайзенбанк

Банк рефинансирует до четырех кредиток. При необходимости можно получить дополнительные деньги без увеличения суммы ежемесячного платежа.

Условия:

• сумма — до 3 млн руб. (до 300 тыс. руб. по паспорту);

• срок — до 5 лет;

• ставка со страховкой — от 5,9%, без — 26,99%.

Если получаете неофициальный доход, в качестве подтверждения Райффайзен принимает справку по форме банка.

Читайте также: «Как получить кредит, если нет возможности подтвердить доход?»

Коротко о рефинансировании кредитных карт

• Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.

• Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.

• Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.

• Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.