Оформили потребительский кредит и регулярно делаете выплаты. Сразу после внесения последнего платежа вновь обращаетесь в банк и подаете заявку на новый заем. Одобрит ли банк такую заявку? Здесь многое зависит от того, сколько у вас других непогашенных кредитов, были ли просрочки, какой кредитный рейтинг. 

Рассказали о случаях, когда банки после погашения кредита отказывают в новом, и на что обратить внимание, чтобы не получить отказ. 

На что обращают внимание банки при оформлении нового кредита?

Если оформили автокредит на пять лет и он у вас один, при этом у вас хорошая кредитная история, нет просрочек — банк одобрит новый кредит.  Если выплачиваете сразу 3–4 кредита, банк тоже может оформить кредит, но здесь все будет зависеть от кредитной нагрузки. 

Банки следуют правилу: если заемщик отдает более 50% дохода, платить кредит будет сложно. Например, по двум кредитам вы отдаете 40% дохода и планируете оформить третий. Если отдавать по трем займам придется больше половины дохода, в выдаче займа банк откажет. На практике для заемщика комфортно платить не более 30% от заработка, а если отдаете больше, вы, так или иначе, будете ограничивать себя в расходах или брать займы в МФО, оформлять кредитки.

Что будет, если досрочно погасить кредит и взять новый?

Если у вас есть деньги для погашения долга досрочно, посмотрите, что написано в кредитном договоре. Чаще всего в банках не предусмотрены штрафы за досрочное внесение платы. Если раньше для погашения кредита досрочно приходилось писать заявление в банк, сейчас оплачивают через мобильные приложения.

Но оплачивать кредит досрочно не обязательно, чтобы подать заявку и взять новый заем. Вовремя вносите плату, не собирайте долги, чтобы взять второй или третий кредит в банке.

Как оформить кредит после досрочной выплаты?

Подать заявку на кредит после досрочного погашения можно сразу, но сведения об оплате, скорее всего, поступят через три дня. Здесь все зависит от работы системы банка, скорости проведения операции. Обращайтесь после зачисления денег в тот банк, в котором внесли платеж досрочно. У вас уже будет положительный кредитный рейтинг, поэтому оформите новый заем под более низкие проценты.

Почему банк отказывает даже после погашения долга?

Менеджеры отказывают в выдаче нового кредита по следующим причинам.

• Высокая кредитная нагрузка. Вы погасили один кредит, но платите по двум-трем другим кредитам и отдаете свыше 50% дохода. Если вам одобрят еще один заем, вам сложно будет справиться с финансовой нагрузкой, поэтому банк отказывает.

• Испорчен кредитный рейтинг. Вы внесли оплату по кредиту, закрыли долги. Но у вас были просрочки по оплате, поэтому сведения поступили в БКИ, которые испортили кредитную историю.

• Оплачиваете по кредиту меньше трех месяцев. Банки стараются отклонять заявки клиентов на новый кредит, если после оформления первого займа прошло менее трех месяцев. Это связано с тем, что банк еще не сформировал представление о заемщике и нужно время, чтобы убедиться в платежеспособности. Лучше подавать заявку на второй кредит, если по старому займу платите свыше трех месяцев.

Что делать, если банки отказывают в выдаче займа?

Если срочно нужны деньги, у вас уже есть кредит и банки отказывают, попробуйте взять заем с помощью следующих способов.

• Оформите рефинансирование. Если у вас высокая кредитная нагрузка, нет долгов, и хотите оформить еще один кредит, воспользуйтесь рефинансированием. Найдите банк с меньшей процентной ставкой и переоформите заем.

• Привлеките к сделке финансово поручителя. В этом случае менеджеры не будут проверять кредитную нагрузку, и даже рейтинг.

• Воспользуйтесь оформлением кредита под залог недвижимости, ценных бумаг или машины.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.