Автосалоны практикуют новую ловушку со скидками и дополнительными страховками. Рассказываем, как работает схема и что делать, чтобы не заплатить лишнего.

Какую ловушку практикуют салоны в 2024 году?

Покупка автомобиля из салона может обойтись гораздо дороже, если попасть в ловушку. Компании завлекают скидками за трейд-ин и оформление кредита, но выгода оказывается мнимой.

Для примера возьмем обычную ситуацию: вы хотите купить машину за 2 млн руб. и нашли подходящий вариант в автосалоне. У вас есть автомобиль, который в среднем по рынку стоит 1,2 млн руб. Вы хотите его продать, а оставшуюся сумму взять в кредит.

Чтобы не заниматься продажей, сдаете машину в трейд-ин за 1 млн руб. За это салон дает скидку 100 000 руб., еще столько же — за оформление автокредита. Итоговая стоимость рассматриваемого варианта снижается до 1,8 млн руб., в кредит остается взять 800 000 руб.

После подписания бумаг выясняется, что кредит оформлен не на 800 000 руб., а на 1,05 млн. Менеджер поясняет: 150 000 руб. за страхование жизни и 100 000 руб. за страхование от гибели автомобиля. Но он успокаивает, что вы сможете отказаться от страховок в течение 14 дней и сумма кредита снизится до 800 000 руб.

Под разговоры о новом автомобиле и на другие отвлеченные темы вам дают подписать дополнительное соглашение, в котором перечислены характеристики автомобиля и текущее состояние.

Но уже после сделки вы видите, что допник делает покупку невыгодной. Оказывается, за отмену страховок нужно вернуть салону скидку, в нашем примере — 200 000 руб.

Этой схемой пользуются не только серые салоны, известные по кабальным кредитам. Ловушка в ходу и у известных компаний с десятками положительных отзывов. Разрешение спора проходит в суде. Это долго и нервно, поэтому лучше сразу сохранять бдительность и проверять сделку.

Как не попасть в ловушку?

Вы уже знаете о сути схемы — это половина защиты. Сохраняйте бдительность и обращайте внимание, если менеджер навязывает сомнительные страховки и дополнительные услуги. Есть еще три совета, которые защитят от обмана.

Внимательно смотрите документы

Это правило касается любых сделок, о нем всегда и везде говорят эксперты и консультанты. Однако посредственное отношение к документам сохраняется, поэтому после подписания часто вскрываются неприятные факты.

В салонах еще сложнее, потому что они располагают к расслаблению и спокойствию. Хороший интерьер, чистота, приветливые менеджеры создают ощущение, что здесь не могут обмануть. И как в тумане клиент подписывает дополнительное соглашение, которое запрещает отменять навязанные страховки.

Читайте документы, даже если вам дают 15–20 страниц. Не смотрите по диагонали, чтобы не пропустить спорные пункты. Менеджер может торопить и говорить, что они скоро закрываются — это манипуляция. Если не успеваете дочитать в салоне, попросите взять документы с собой, чтобы ознакомиться дома.

По возможности берите на ознакомление 2–3 дня. Отдайте договор юристу, который знает тонкости таких сделок и может указать на подводные камни. Вы сможете предложить салону объективные правки и заключить сделку на взаимовыгодных условиях.

Читайте также: «Можно ли оформить автокредит
после банкротства?»

Попробуйте оформить потребительский кредит

Чтобы свести к нулю шансы попасть в ловушку, попробуйте купить машину без автокредита. Это подойдет тем, у кого есть автомобиль для продажи или первоначальный взнос.

Вначале мы рассматривали пример, когда есть машина за 1,2 млн руб. После продажи останется взять кредит на 800 000 руб.

Недостатки:

• Ставка по потребительскому кредиту выше на 1–5 п. п. по сравнению с автокредитом.

• По правилам его нельзя тратить на покупку машины. Но если так сделать один раз, чтобы добавить недостающую сумму, никто не обратит внимание.

При этом вас не обманут со скидками и страховками, а машина не будет в залоге. Вы сможете продать ее в любой момент, чтобы погасить кредит — например, если столкнетесь с финансовыми трудностями.

Кредит на крупную сумму могут не одобрить, даже если у вас положительная кредитная история (КИ). Например, из-за обязательств по другим кредитам.

С плохой КИ потребительский кредит не дадут. Останется рассматривать автокредит или заняться улучшением кредитной истории.

Откажитесь от скидок

Представим, что у вас два варианта:

• Получить скидку на 200 000 руб., но оформить страховки на 250 000 руб. (они будут включены в тело долга).

• Взять в кредит 1 млн руб. без скидок.

В первом варианте берете в кредит 1,05 млн руб., во втором — 1 млн. В долгосрочной перспективе сэкономите на процентах.

Но тогда получается, что машину невыгодно отдавать в трейд-ин. Лучше самому продать автомобиль, чтобы в итоге брать в кредит меньше. 

Если салон отказывается продавать машину без скидок и страховок, откажитесь от сделки. Рассмотрите другие организации или покупку у частного лица. В 2024 г. некоторые банки выдают автокредиты напрямую покупателям, чтобы они могли рассматривать больше вариантов.

Что по этому поводу думают суды?

По закону для добровольного страхования выделен 14-дневный период охлаждения, в течение которого можно отказаться от полиса и вернуть деньги. Если страховка оформлена вместе с кредитом, на охлаждение дается 30 дней.

Отказаться от страховки можно после окончания периода охлаждения. Деньги вернут за вычетом периода, в течение которого вы пользовались полисом. Возврат делают по заявлению, которое нужно подать лично в офисе или заказным письмом.

Салоны дают дополнительные соглашения, в которых прописано обязательство вернуть скидку при возврате страховки. По правилам свободы договора это законно, поэтому изначально суды занимали позицию организаций.

В 2023 г. Конституционный суд РФ обязал суды общей юрисдикции проверять, насколько обоснована скидка и не введена ли она для навязывания дополнительных, более дорогих услуг.

После этого баланс изменился — суды начали вставать на сторону клиентов, страховки стали отменять без возврата скидок. Поэтому не бойтесь отстаивать свои права и обращайтесь в суд. А чтобы повысить шансы, работайте в паре с квалифицированным юристом.