Банки стараются работать с платежеспособными гражданами и отказывают в выдаче займов тем, кто не работает. А что делать пенсионерам, которые получают фиксированную оплату? 

Расскажу, как пенсионеру оформить кредит в банке, и что потребуется для получения денег в долг.

Какие документы нужны?

Банки страхуют риски, поэтому выдают кредиты пенсионерам так же, как и работающим гражданам. Чтобы получить деньги в банке, пенсионеру потребуется предъявить следующие документы.

• Удостоверение личности или паспорт.

• Для работающих пенсионеров выписка о зарплате.

• Пенсионное свидетельство.

• ИНН.

• Справка из ПФР о размере пенсии.

Когда клиент привлекает к получению кредита поручителя, требуется удостоверение личности последнего. 

При получении денег в долг под залог, пенсионер предъявляет документы на право собственности.

Условия выдачи займов

Критерии у банков разные, в том числе и требования к возрасту заемщиков разные. Вот распространенные требования:

• пенсионер погашает задолженность по кредиту до 75 лет, — если это максимальный возраст;

• ежемесячная пенсия не менее 8 тыс. руб.;

• регистрация заемщика на последнем месте в течение четырех месяцев.

В каких банках выдают кредиты пенсионерам?

Чтобы привлечь больше людей для оформления кредитов, банки разрабатывают специальные программы. Рассмотрим, какие банки выдают кредиты и на каких условиях. (Данные актуальны на момент написания статьи).

Совкомбанк

Возраст заемщика до погашения кредита до 85 лет. От клиента требуется удостоверение и паспорт. Другие документы при подаче заявки не нужны.

• Ставка по процентам от 12%.

• Сумма до 300 тыс. руб.

• Срок кредитования до пяти лет.

В банке представлено несколько программ кредитования.

• «Пенсионный плюс». Сумма кредитования до 300 тыс. руб., а срок до 36 месяцев. Ставка по процентам 16,4−26,4%. Разрешается понизить процентную ставку на 5%, если заемщик получает пенсию в Совкомбанке.

• «Экспресс плюс» для заемщиков, которые проработали на одном месте не менее четырех месяцев. Требуется постоянная прописка в течение полутора лет. Сумма кредита до 40 тыс. руб., а ставка по процентам 24,9%.

• Кредит по программе «12% плюс» выдается на один год по ставке 12%. Сумма займа до 100 тыс. руб. Возраст заемщика до 85 лет.

Почта Банк

Возраст заемщика в банке не ограничивается. Разрешается оформлять кредит людям и от 85 лет, но обязательное условие наличие поручителей или нескольких поручителей.

• Ставка по процентам от 9,9%.

• Сумма до 1,5 млн руб.

• Срок кредитования до пяти лет.

Почта Банк предлагает заемщикам воспользоваться услугой страховой защиты. В этом случае первые три месяца процентная ставка не начисляется. При оформлении кредитной карты удается снизить ставку по процентам через год на 2%. Такой бонус предлагается клиентам банка, которые тратят по кредитной карте не менее 10 тыс. руб. в месяц и возвращают деньги вовремя.

Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит выдают деньги в долг до 70 лет. Из документов при оформлении требуется паспорт и свидетельство пенсионера. Для успешного оформления кредита рекомендуется привлекать к сделке поручителей с положительной статистикой.

• Ставка по процентам от 6%.

• Сумма до 200 тыс. руб.

• Срок кредитования до пяти лет.

Для оформления кредита у пенсионера должен быть доход не менее 12 тыс. руб. в месяц в Москве и области. У жителей регионов доход должен составлять от 8 тыс. руб. в месяц.

Восточный

Банк Восточный выдает деньги под проценты, всем категориям граждан. Возраст заемщика на момент погашения кредита до 76 лет. Например, планируете получить кредит на три года, значит, возраст на момент подписания кредитного договора не более 73 лет. Иначе банк откажет в выдаче займа.

• Ставка по процентам от 12%.

• Сумма до 200 тыс. руб.

• Срок кредитования до пяти лет.

В банке предусмотрены следующие тарифные планы для пенсионеров.

• В программе кредитования «Пенсионный-1» ставка по процентам от 12 до 39%. При получении денег безналичным способом, ставка по процентам — 22,7%. При этом действует льготный период в течение пяти месяцев. В это время пенсионер не выплачивает основную сумму долга.

• Тарифный план «Пенсионный-2» предусматривает фиксированную процентную ставку в 22,7%.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить кредит до 3 млн руб. Но погасить долг требуется до 65 лет.

• Ставка по процентам от 12,9%.

• Сумма до 3 млн руб.

• Срок кредитования до пяти лет.

В Сбербанке пенсионерам разрешается брать кредиты на любые цели. Рассчитывать на сумму займа до 3 млн руб. можно только при поручительстве. У поручителя должна быть положительная КИ и желательно, чтобы поручитель был клиентом Сбербанка. Выделим следующие программы кредитования в Сбербанке для заемщиков.

• Потребительский заем без обеспечения на любые цели. Сумма кредитования до 1,5 млн руб., а ставка по процентам. Срок кредитования до двух лет.

• Заем с поручительством до 3 млн руб. Ставка по процентам от 12,9, срок кредитования до двух лет.

Заемщикам разрешается оформлять нецелевой кредит, но под залог имущества, автомобиля, ценных бумаг или драгоценностей. Ставка по процентам 15,5%.

Брали кредит в МФО? Образовались долги? Тогда читайте статью «Кредиты в МФО: как избавиться от микрозаймов и зажить свободно».

Как оформить кредит?

Обратитесь в банк за кредитом или подайте онлайн-заявку. Заполните данные в анкете и дождитесь решения менеджера. Указывайте реальный доход. Для повышения шансов на одобрение укажите дополнительный доход (если имеете). Вписывайте достоверные сведения, иначе сотрудники банка проверят информацию и в случае несоответствия откажут в выдаче денег. 

Как повысить шанс на кредит?

Когда нулевая кредитная статистика, банки отказывают заемщикам. Приводим список советов, которые повысят шансы получить кредит.

• Оформите микрозаем в МФО на короткий промежуток времени и верните деньги вовремя. Вносите плату по графику, что позволит улучшить кредитную статистику. Сведения в БКИ об успешном погашении долга поступят в течение недели. В итоге сможете обратиться в банк для оформления кредита на более солидную сумму. 

• Обращайтесь в банк, где получаете пенсию. Вовремя погасите задолженность и при следующем обращении запросите сумму выше.

• Заведите кредитную карту. Банки выдают карточки всем слоям населения вне зависимости от уровня дохода. Из документов требуется паспорт и второй на выбор. Для пенсионеров подойдет пенсионное удостоверение. Подтверждать доход и предъявлять выписки о размере пенсии не требуется. В кредитных картах есть льготный период. Если вернете деньги вовремя, платить проценты не придется.

Списываются ли долги по кредиту с пенсии?

Когда пенсионер оформляет заем в банке, в котором получает пенсию, задолженность списывается ежемесячно в автоматическом порядке. Не переживайте, что кредитор «заморозит» пенсионные выплаты. Сделать это банк имеет право по решению суда.

Если кредит оформлен в другом банке и пенсионер допустил просрочку по оплате, кредитор свяжется с заемщиком и сделает предупреждение. В случае неоплаты задолженности банк подготовит документы и направит в суд. И только после судебного решения кредитор имеет право забирать с пенсии часть денег в счет погашения задолженности, но не более 50%.

Как взять деньги под низкий процент?

Высокие процентные ставки отталкивают пенсионеров от оформления займов. К тому же ситуации бывают разные. Например, оформляли три года назад заем, но допустили просрочку. В итоге испортили кредитную историю. После этого банки отказывают выдавать деньги в долг.

МБК подберет кредит даже с минимальной пенсией и уровнем дохода!

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.