Депозит — это инвестиционный инструмент с минимальными рисками, который защищает сбережения от инфляции и приносит пассивный доход. Банки предлагают десятки продуктов, поэтому на выбор оптимального варианта могут уйти недели. Мы собрали 10 предложений с наибольшей доходностью в 2023 г.

Как меняются ставки по депозитам 2023 года?

В июле ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 7,5 до 8,5% — впервые с февраля 2022 г. Российские банки отреагировали на изменение повышением тарифов по кредитам и депозитам. Средний рост ставок по вкладам в 50 крупнейших банках составил 0,12–0,19%. Например, Сбер поднял тарифы с 9,5 до 10,5%.

Скорее всего, это не последний рост ключевой ставки в 2023 г. Следующее заседание ЦБ РФ намечено на осень — эксперты и представители регулятора не исключают очередное повышение. Вслед за ключевой ставкой повысят тарифы по депозитам, поэтому внимательно следите за изменениями.

Топ-10 депозитов 2023 года

Все банки из списка подключены к системе страхования. Если компания обанкротится или потеряет лицензию, клиентам компенсируют 100% от сбережений, но не более 1,4 млн руб.

Банк Зенит — до 11,25%

Банк Зенит предлагает открыть депозиты с годовой ставкой 11,25%. Минимальная сумма — 50 тыс. руб., верхний предел не ограничен. После подписания договора запрещено пополнение и частичное снятие средств.

Ставка 11,25% доступна новым клиентам, которые открывают вклад на 1100 дней. По двухлетним депозитам (732 дня) начисляют 10%. Для действующих клиентов тарифы снижены на 0,5% — 10,75% на 1100 дней и 9,5% на 732 дня.

Депозиты открывают в отделениях банка Зенит или мобильном приложении. Начисленные проценты выплачивают по окончании срока вклада — на банковскую карту или указанный в договоре счет.

Дом.рф — до 11,2%

В Дом.рф доступны депозиты с годовой ставкой 11,2%. Максимальный тариф устанавливают премиум-клиентам или пользователям зарплатного проекта — при открытии вклада на сумму от 1 млн руб. на срок 36 месяцев с выплатой процентов в конце периода. Величина депозита — до 15 млн руб.

Чтобы открыть депозит, скачайте мобильное приложение, авторизуйтесь в ЛК по номеру счета или карты. На главной странице выберите «Открытие вклада» и следуйте инструкции системы. Если не являетесь клиентом Дом.рф, заполните анкету на сайте, встретьтесь с менеджером и подпишите договор о клиентском обслуживании.

Почта Банк — до 11%

Почта Банк предлагает 11% годовых для новых клиентов. Условия действуют при открытии вклада на 10–300 тыс. руб. на 36 месяцев. Выплата дохода — по окончании срока договора. После закрытия вклада клиент становится базовым и пользуется стандартным продуктом с пониженной ставкой.

Компания делает упор на «Общедоступный» вклад. Здесь ставка ниже на 0,5%, но нет ограничения в 300 тыс. руб., на счет разрешено вносить вплоть до 1 млрд руб. Ставка 10,5% действует при открытии депозита на 36 месяцев.

Вклады открывают как гражданам РФ, так и иностранцам. Счет пополняют в мобильном приложении или ближайшем отделении — сеть компании представлена более чем в 100 городах России.

Читайте также: «10 нюансов, которые стоит
учесть перед открытием вклада»

МКБ — до 11%

В МКБ по вкладам начисляют до 11% годовых, но при выполнении нескольких условий:

• депозит открыт через мобильное приложение;

• сумма — от 10 тыс. до 3 млн руб.;

• срок — 36 месяцев.

Частичное снятие и пополнения недоступны. За досрочное закрытие доход пересчитывают по ставке 0,01% годовых. Проценты выплачивают в конце срока на  отдельный счет, с которого деньги можно снять наличными или перевести на карту.

Клиентам доступен вклад «Накопительный счет» со ставкой 9,75–10% годовых при пополнении до 1,5 млн руб. В отличие от продукта с максимальным тарифом, здесь предусмотрены ежемесячное начисление дохода и капитализация процентов.

Банк Синара — до 11%

В банке Синара самые выгодные условия предлагают новым клиентам. При пополнении счета до 1,5 млн руб. на три года дают 11% годовых. Проценты выплачивают по окончании срока, частичное снятие и пополнения запрещены, капитализации процентов нет.

Действующим клиентам доступен депозит под 10,2% годовых при заключении договора на три года. Сумма пополнения — от 10 тыс. руб., верхнего предела нет. При досрочном закрытии вклада доход пересчитывают по ставке 0,01%.

Новые клиенты открывают вклад в офисе, через мобильное приложение или интернет-банк с ПК. Действующим партнерам доступны только второй и третий способы.

Росбанк — до 10,75%

Росбанк предлагает вклад «Надежный» — открытие только в офисах, в мобильном приложении функция недоступна. Ставку 10,75% устанавливают для трехлетних депозитов, сумма — от 100 тыс. до 10 млн руб.

Проценты выплачивают по окончании срока. Частичное снятие или пополнения запрещены. Если клиент закрывает вклад до истечения периода, начисленный ранее доход пересчитывают по ставке 0,01% годовых. Капитализация процентов не предусмотрена.

Владельцы депозитов на сумму от 1,5 млн руб. получают премиум-обслуживание. Оно предусматривает выпуск карты Mir Premium, 24 бесплатных трансфера в аэропорты за 12 месяцев, повышенный кэшбэк и безлимитный доступ к бизнес-залам по всему миру.

МТС Банк — до 10,51%

В МТС Банке клиенты получают 10,51% годовых, если открывают вклад на три года. Сумма — от 10 тыс. руб., нет ограничений по предельной величине. Доход выплачивают ежемесячно, но частичное снятие и пополнения запрещены.

Возможные иные условия сотрудничества. Например, при открытии вклада на 24 месяца банк дает 9,25% годовых. Если подключить капитализацию процентов к трехлетнему депозиту, ставку снизят до 9,17%.

При открытии вклада на сумму от 1,4 млн руб. клиенту присваивают премиум-статус, который дает финансовые привилегии, персонального консультанта и компенсацию расходов на такси.

Газпромбанк — до 10,5%

В Газпромбанке максимальную ставку дают новым клиентам, которые открывают вклад на сумму до 1,5 млн руб. В противном случае применяют базовый тариф.

Базовый тариф — 6,5%. Он доступен действующим клиентам, нет ограничений по минимальной и максимальной сумме вклада. Пользователям ГПБ Мобайл ставку повышают на 0,5%, участникам зарплатного проекта — на 0,3%. Доступно пополнение счета после заключения договора. Доход выплачивают раз в месяц на счет клиента, капитализация процентов не предусмотрена.

О том, что иногда банки предлагают под видом вкладов — читайте здесь

Хоум Банк — до 10,5%

В Хоум Банке на сбережения клиентов начисляют 10,5% годовых, но при соблюдении нескольких условий:

• вклад открыт на сумму от 1 тыс. до 15 млн руб.;

• срок — 36 месяцев;

• без досрочного полного или частичного снятия денег со счета.

Пользователям продукта «Вклад на ваших условиях» недоступно пополнение счета и капитализация процентов. Доход выплачивают по истечении срока.

Альтернативный вариант — «Накопительный счет» со ставкой 9% годовых. Максимальный тариф предусмотрен при открытии счета до 1,5 млн руб. и ежемесячных тратах по карте банка от 50 тыс. руб. Доступны пополнения и частичное снятие, предусмотрена капитализация процентов.

Россельхозбанк — до 10,1%

Россельхозбанк предлагает до 10,1% годовых на сбережения клиентов. Максимальный тариф доступен для тех, кто дистанционно открывает трехлетний вклад. Сумма — от 3000 руб. до 10 млн руб.

Доход выплачивают на счет клиента или банковскую карту по истечении срока. Частичное снятие и пополнения запрещены, капитализация процентов не предусмотрена. При досрочном закрытии депозита доход пересчитывают по ставке 0,01% годовых.

Альтернатива — вклад «Моя копилка». Компания дает 7% годовых, при этом разрешены пополнения и частичные снятия, предусмотрена капитализация процентов. Доход выплачивают ежемесячно. Депозит открывают на срок до 12 месяцев, максимальная сумма — 10 млн руб.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.