С 1 июля сворачивается программа по льготной ипотеке на квартиры в новостройках. В этом же месяце обновятся условия по семейной ипотеке. 

Мы собрали для вас главную информацию по всем льготным программам на июнь 2024 года, а также подобрали банки с актуальными ставками.

Льготная ипотека на квартиры от застройщика

Ипотека на жилье в новых домах с 8%-ной ставкой, запущенная весной 2020 года, закроется 1 июля текущего года. Оформить кредит до конца июля еще возможно, если найдете квартиру. Больше всего такой недвижимости осталось в Москве и области. По данным «Метриума», в Старой Москве — 1,54 тыс. квартир, в Новой Москве — 5,26 тыс., в М. О. области — 25,18 тыс. Как вариант, можно найти продавца квартиры и переоформить его ипотеку на себя.

Запуск ипотеки на новые квартиры от девелоперов сильно сказался на ценах: многие застройщики подняли стоимость жилья, на которое льготы не распространяются. В итоге льготная ипотека на новые квартиры стала стоить, как обычное жилье. Рекомендуем брать квартиры по ставкам последних лет.

Семейная ипотека

Новую программу ипотеки для семей запустят 1 июля. Она распространится на семьи, желающие купить квартиру в небольших городах, на любые дома и места, где объем стройки пока еще низкий.

Новые условия по семейной ипотеке:

• Максимальная сумма — до 12 млн руб. для Москвы, М. О., Спб. и Ленинградской области; до 6 млн для всех остальных регионов. Разрешается использовать маткапитал.

• Возраст детей — любой. Но один из детей в семье должен быть несовершеннолетним на момент оформления кредита.

• Ставка — 5 для Дальнего Востока, и 6% для остальных регионов. Эти условия сохранятся для семей с детьми не старше шести лет. На каких условиях будут выдавать ипотеку семьям с детьми старше шести лет пока не уточняется. Первоначальный взнос — минимум 20%.

• Ипотека будет работать до 2030 года.

Что еще известно? В мае этого года Минфин предложил поднять ставку до 12%, если в семье двое детей старше шести лет. Еще в ведомстве предложили убрать семьи из программы, чей доход превышает в месяц 500 000 руб. Не исключено, что эти условия утвердят с июля.

Где получить cемейную ипотеку?

Ставки указаны с полной стоимостью кредита.

• Дом.рф — 5,291–14,452;

• Альфа-Банк — 6,008–7,678%;

• РНКБ — 6,013–18,776%;

• ПСБ — 5,089–6,645%;

• Росбанк — 6,387–19,528%.

IT-ипотека

Ипотека распространяется на любое новое жилье. Нельзя заключать договоры с управляющими компаниями инвестиционных фондов и физлицами, которые не зарегистрированы как ИП.

Условия по IT-ипотеке:

Максимальная сумма — на недвижимость в регионах с населением более 1 млн выделяют до 18 млн руб., для остальных регионов — 9 млн руб. Сумму можно получить больше, если утвердить ее с застройщиков, но остаток, свыше лимита по льготе, будет по рыночной ставке. Узнать точную сумму для своего региона можно на сайте Госуслуг.

• Первоначальный взнос — от 20%. Можно использовать средства маткапитала.

• Максимальная сумма — на жилье в регионах с населением более 1 млн выделяют до 18 млн руб., для остальных регионов — 9 млн руб. Денег можно получить больше, если утвердить сумму с застройщиком, но остаток, свыше лимита по льготе, будет по рыночной ставке. Узнать точную сумму для своего региона можно на сайте Госуслуг.

• Стаж от 3 месяцев для сотрудников от 36 до 50 лет. Для более молодых IT-специалистов стаж не требуется.

• Зарплата для жителей Москвы — от 150 000 руб., в городах-миллионниках от 120 000 руб., в остальных городах — от 70 000 руб.

• Кредит выдается один раз.

• Ипотека будет работать до конца 2024 года.

Что еще известно? В Минцифры рассматривают продление программы после 2024 года.

Где получить IT-ипотеку?

Ставки указаны с полной стоимостью кредита.

• Дом.рф — 4,423–5,977%;

• ВТБ — 5,119–12,425%;

• Альфа-Банк — 5,005–6,672%;

• РНКБ — 5,011–8,433%;

• Росбанк — 5,393–19,528%.

Арктическая и дальневосточная ипотеки

Арктическая ипотека, как и дальневосточная, сохранится до конца 2030 года.

По арктической ипотеке можно купить новую квартиру или дом от застройщика; взять на дом, который будут строить на земле, оформленной в собственность; приобрести дом, который строят, или квартиру на этапе строительства — по ДДУ. Подробно про арктическую ипотеку мы писали в статье. 

По дальневосточной ипотеке можно купить первичное и вторичное жилье.

Кредит по обеим ипотекам выдается один раз.

Где получить арктическую ипотеку?

Ставки указаны с полной стоимостью кредита.

• Сбер — 3,296–4,752%;

• Дом.рф — 2,147–3,793%;

• ВТБ — 2,667 - 9,615 %.

Где получить дальневосточную ипотеку?

Ставки указаны с полной стоимостью кредита.

• Дом.рф — 2,147–3,793%;

• АТБ — 1,883–3,470%;

• Примсоцбанк — 2,147–3,793%;

• Совкомбанк — 2,988–5,180%;

• Росбанк — 2,411–19,528%.

Читайте также: «В каком банке оформить
дальневосточную ипотеку?»

Сельская ипотека

В 2022 году сельскую ипотеку сделали бессрочной. Программа распространяется на населенные пункты с населением меньше 30 000 человек. То есть взять квартиру по сельской ипотеке можно не только в деревне, но и в небольшом городе. Исключения: городские округа и муниципальные образования столицы, Спб. и М. О. Ипотеку курирует Минсельхоз, а главным банком по выдаче кредита является Россельхозбанк.

Что еще известно? Минсельхоз рассматривает включение в сельскую ипотеку исключенные территории.

Где получить сельскую ипотеку?

Ставки указаны с полной стоимостью кредита.

• Россельхозбанк — 0,516–8,041%;

• Центр-инвест — 0,100–2,749%;

• Примсоцбанк — 3,971–8,154%;

• Кубань Кредит — 3,176–3,774%.

Коротко — до какой даты можно оформить льготную ипотеку?

• Льготная ипотека на новостройки — до 1 июля 2024 года. Программу, скорее всего, не продлят.

• Семейная ипотека — до конца 2030 года.

• IT-ипотека — до конца 2024 года, но программу могут продлить.

• Арктическая и дальневосточная ипотеки — до конца 2030 года.

• Сельская ипотека — бессрочно.