В ситуации, когда вы не можете лично присутствовать в банке, но нуждаетесь в кредите, есть только один выход — получить его по доверенности. Вы передаете полномочия поверенному, а он от вашего имени заключает сделку с кредитором. В статье разобрались в тонкостях процедуры.

Что такое доверенность и когда она нужна?

Доверенность — это письменный документ, по которому вы доверяете другому человеку действовать от вашего лица. Она содержит четкий и однозначно сформулированный перечень полномочий представителя.

Если вы действующий клиент банка, вам не нужна доверенность для получения кредита. Подайте заявку онлайн через сайт или мобильное приложение, а для подписания кредитного договора используйте электронную подпись. После этого кредитор зачислит деньги на счет. 

А вот если вы хотите взять кредит в новом банке без личного присутствия — доверенность нужна. Оформите ее у нотариуса и передайте представителю.

Одобрит ли банк кредит по доверенности?

На законодательном уровне получение кредита по доверенности не запрещено. Однако на практике все зависит от политики банка. Обычно кредитные организации оставляют заявки по доверенности без удовлетворения, пользуясь правом немотивированного отказа. Они не хотят подвергать себя рискам и тратить ресурсы на верификацию доверенности.

Те банки, которые все-таки готовы выдать кредит по доверенности, тщательно подходят к заключению сделки. Они уделяют внимание таким моментам:

• причина, по которой гражданин не оформляет кредит самостоятельно;

• возможность личного присутствия заемщика на последнем этапе сделки — подписании договора;

• наличие у поверенного проблем с законом;

• перечень полномочий, которыми наделен поверенный.

Последний пункт особенно важен, когда дело касается внесения залога по кредиту. Банк должен удостовериться, имеет ли представитель заемщика право распоряжаться его собственностью.

Подробно о том, что такое банковская доверенность — читайте здесь.

С какими сложностями можно столкнуться?

Представим ситуацию: вы подали заявку на кредит в банке, но неожиданно улетели в командировку в другую страну. Заем одобрили — осталось только подписать договор и забрать деньги в отделении. Вы оформили в российском консульстве доверенность на близкого друга, и были уверены, что он завершит сделку. Но кредитор отказался сотрудничать с представителем. Почему так произошло?

Главная причина — без вашей подписи в договоре в случае мошенничества со стороны поверенного сделка будет признана ничтожной (в соответствии со ст. 166 ГК РФ). Это повлечет за собой убытки для кредитора.

Другая причина — банк не может передать наличные деньги поверенному. Либо вы не указали этот пункт в доверенности, либо оформили кредит на карту (пластик и пин-код выдаются под подпись заемщика).

Как точно получить кредит по доверенности?

Вы получите кредит по доверенности, если поверенный станет созаемщиком или поручителем. Для банка это гарантия, что деньги будут возвращены при любых обстоятельствах.

Созаемщик-поверенный несет равную ответственность по кредитному договору. Если не платите вы, платит он.

Читайте также: «Кредит без залога: требования и условия банков»

Этапы оформления кредита по доверенности 

Оформление кредита по доверенности отличается от стандартной процедуры:

1. Поверенный обращается в отделение банка и предоставляет менеджеру паспорт и доверенность.

2. Банк проверяет доверенность через сервис Федеральной нотариальной палаты. На верификацию уходит до трех рабочих дней.

3. Представитель получает уведомление от банка о результатах проверки.

4. Если ответ положительный — поверенный приходит в банк для совершения операции в пределах полномочий. Он передает документы заемщика на оформление кредита и получает решение от банка.

При благоприятном исходе банк передает деньги поверенному, но обычно кредитор настаивает на личном присутствии заемщика.