У 28% россиян низкий уровень финансовой грамотности, — об этом свидетельствуют результаты исследования аналитического центра НАФИ за 2023 год. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, не можете позволить себе крупные покупки и на всем экономите, значит, пора учиться управлять деньгами. В статье рассказали, как экономить, сохранять и приумножать капитал.

Зачем вам учиться финансовой грамотности?

Если бездумно тратить зарплату, то изо дня в день будете сталкиваться с негативными последствиями:

• испытывать стресс;

• влезать в долги и «плохие кредиты»;

• откладывать планы и мечты на потом.

Умение жить в гармонии с деньгами — это и есть финансовая грамотность. Если вы поймете ее принципы и освоите прикладные навыки, то в скором времени сможете:

• грамотно распоряжаться капиталом;

• делать большие накопления;

• инвестировать и получать пассивный доход;

• достигать жизненных и финансовых целей.

Как правильно управлять деньгами? 

Если вы хотите крепко спать, а не переживать из-за отсутствия денег, воспользуйтесь советами ниже.

Совет 1. Ведите учет доходов и расходов

Ведение бюджета необходимо, чтобы наглядно увидеть свое финансовое положение, понять, какие траты важны, а какие нет. Скачайте приложение для управления личными финансами, например, Wallet или Monefy, и фиксируйте все денежные поступления:

• зарплату;

• проценты по вкладам;

• вознаграждения с подработок;

• социальные пособия;

• нерегулярные доходы.

То же самое делайте с расходами. Купили продукты на неделю — занесли в соответствующую категорию приложения. Учитывайте все траты, даже такие, как проезд на метро.

Совет 2. Планируйте бюджет

Планирование бюджета позволит иметь деньги на базовые потребности и желаемые покупки. Ежемесячно сегментируйте расходы на две категории:

• регулярные;

• запланированные.

Регулярные расходы — те, на которые вы тратите деньги каждый месяц, как продукты, аренда квартиры, ЖКХ, интернет и мобильная связь, корм для собаки и т. д. Время от времени они меняются, например, летом вам не нужно платить за отопление.

Запланированные расходы — это не ежемесячные расходы, а те, о которых вы знаете заранее. Сюда можно отнести подарки родственникам на дни рождения, продление страховки, поездка на море.

Совет 3. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Вы должны быть в плюсе, поэтому:

Избегайте спонтанных покупок. Сиюминутные желания способны проделать дыру в бюджете. Даже в супермаркет ходите со списком.

Оптимизируйте расходы. Замените американо из кофейни на приготовленный кофе дома, занятия в зале на пробежку в парке, такси на метро. У вас сразу появятся деньги на более важные вещи.

Пользуйтесь бонусами. Кэшбэк по банковской карте, дисконтная карта для магазина, бонусы в такси и промокоды тоже помогут сэкономить.

Совет 4. Делайте сбережения 

Финансовая подушка безопасности — залог психологического комфорта. Вы знаете, что легко переживете кризис, а не скатитесь в панику и депрессию. Вам не придется занимать деньги у знакомых, брать кредит в банке или срочно искать подработку.

Простой и безопасный способ сберегать средства — открыть накопительный счет. Банки не устанавливают минимальный порог входа, поэтому вы можете начать с небольшой суммы, например, 1 тыс. руб. За год удастся накопить 12 тыс. руб. Приятным бонусом станут начисленные банком проценты. Например, Газпромбанк начисляет до 9,5% на минимальный остаток — это дополнительные 1,14 тыс. руб.

Что такое накопительный счет и где его открыть — читайте здесь 

Совет 5. Не влезайте в долги 

Во времена легкодоступных кредитов поговорка «жить по средствам» снова стала актуальной. По данным ЦБ РФ, за последние пять лет задолженность россиян достигла 27,6 трлн руб. При этом 8 млн граждан не справляются с кредитной нагрузкой. Поэтому не берите кредиты без необходимости. Переплата по ним в среднем составляет 13–20% годовых. На погашение придется отдавать значительную часть бюджета, что помешает накоплению капитала.

Вы также рискуете увязнуть в долгах, если «просядете» в доходе и не сможете делать платежи. Кредитор будет начислять штрафы и пени, а в крайнем случае конфискует заложенное имущество.

Совет 6. Найдите источники пассивного дохода

Пассивный доход — вид заработка, для получения которого не требуется трудозатрат. Есть разные инструменты для его создания — найдите тот, который вам подходит. 

Например, откройте банковский вклад. Вы отдаете банку деньги, а финансовое учреждение взамен выплачивает проценты. Доходность низкая. Например, Сбербанк предлагает 7,2% годовых, а Тинькофф — 8,64%. Зато риски отсутствуют — депозиты застрахованы в АСВ.

Или купите ценные бумаги. Схема следующая: вы выбираете брокера, открываете брокерский счет и покупаете нужный актив на торговой площадке. Готово — теперь вы инвестор и владелец доли в бизнесе. Доходность высокая, как и риски.

Еще один вариант инвестирования — валюта. И если западные доллары и евро могут в любой момент превратиться в бумагу, то китайский юань, наоборот, становится все весомей.

Если у вас простаивает машина в гараже, сдавайте ее в аренду. Предложение востребовано среди частных лиц, которым автомобиль нужен для личного пользования, а также фирм по автопрокату. Арендная плата зависит от характеристик транспортного средства. Renault Logan (2013) можно сдавать за 1 тыс. руб. в сутки, а Skoda Octavia (2019) — за 3 тыс. руб.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.