Банки требуют справку с места работы и наличие пенсионных отчислений, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. И когда невозможно официально подтвердить доход и взять справку 2-НДФЛ, многие кредиторы отказывают. Но есть банки, которые выдают кредиты по паспорту и без подтверждения доходов. Расскажем, в каких банках выдают деньги в долг без подтверждения доходов, и о нюансах таких предложений.

Как взять кредит без справки 2-НДФЛ?

Зарплатные клиенты крупных банков могут не предоставлять справку 2-НДФЛ при оформлении кредита. Например, справка 2-НДФЛ не требуется в Сбербанке, Альфа Банке и ВТБ для зарплатных клиентов. Менеджеры проверят движение по счету и оценят вашу платежеспособность. 

Даже если в предложения банков написано, что подтверждение платежеспособности не важно, на практике менеджеры все равно ее проверяют. Укажите в анкете дополнительный заработок или доход, который сотрудники банка проверят. Если не получается взять справку 2-НДФЛ, впишите в анкету примерную сумму дохода на неофициальной работе.

Экспресс-кредиты без справки с работы

Такие банки, как Тинькофф, Ренессанс, Восточный, предлагают клиентам воспользоваться услугой экспресс-кредитования. Кредиторы одобряют заявки без подтверждения доходов и в день обращения. 

Учитывайте, что ставка для клиентов с хорошей кредитной историей будет отличаться от ставки для клиентов с отрицательной статистикой. Банки это не указывают, и все выясняется при подаче заявки или при разговоре с менеджером. Если у вас положительный рейтинг, банк предложит кредит с низкой процентной ставкой. 

Тинькофф 

• Срок кредита до трех лет.

• Сумма до 2 млн руб.

• Ставка по процентам от 8,9%

Заявку принимают в онлайн-форме. На дом приезжает курьер и заключает кредитный договор.

Ренессанс

• Срок кредита до трех лет.

• Сумма до 1 млн руб.

• Ставка по процентам от 7,5% 

Деньги выдают даже людям с плохой КИ. Менеджеры потребуют второй документ — водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС.

Банк Восточный 

• Срок кредита до трех лет.

• Сумма до 500 тыс. руб.

• Ставка по процентам от 9% 

Деньги выдают даже безработным и мамам в декрете. Приводить поручителей, подтверждать доход и закладывать имущество не требуется. 

Кредит с положительной кредитной историей

Есть банки, которые делают акцент на хорошей кредитной истории. Экспресс-кредит отличается от кредита с положительной историей тем, что в первом случае заявку рассматривают онлайн в течение пяти минут. На практике — это маркетинговый ход кредиторов для привлечения внимания клиентов. Экспресс-кредит — это банковская программа, по которой проще получить кредит онлайн под более высокий процент и меньшую сумму. Подтверждать доход в обоих случаях не нужно, но если испорчен рейтинг, в выдаче денег откажут. 

Преимущество экспресс-кредита — быстрое рассмотрение заявки, а у кредита с положительной КИ — возможность получить большую сумму в долг, чем по экспресс-кредиту. 

Вот некоторые банки с низкими процентными ставками, которые не требуют подтверждать доход людям с положительной кредитной историей.

Хоум Кредит 

• Ставка от 7,9%. 

• Сумма до 3 млн руб.

• Срок кредитования до пяти лет. 

Газэнергобанк 

• Ставка от 6,1%.

• Сумма до 1,3 млн руб.

• Срок кредитования до пяти лет. 

Ренессанс 

• Ставка от 7,5%.

• Сумма до 1 млн руб.

• Срок кредитования до пяти лет. 

Кредит под залог недвижимости

Если все банки отказывают, воспользуйтесь кредитом под залог недвижимости. В этом случае кредитор себя подстраховывает, т. к. если перестанете выполнять обязательства, банк подаст в суд и заберет недвижимость. У такого вида кредита есть преимущество — это низкая ставка. Средняя ставка по процентам в России на июль 2021 года под залог недвижимости составляет 10%, — то есть гораздо ниже, чем при условиях без залога.

Зарплатные клиенты, которые хотят взять кредит без подтверждения дохода, получают более выгодные условия. Но на максимальную сумму влияет общая стоимость залога. Учитывайте, что размер кредита не может превышать 80% от залога.

Оформление кредитной карты

Тинькофф Платинум

• Льготный период 55 дней. 

• Обслуживание в год обходится 590 руб.

• Ставка после действия льготного периода от 12 до 29,9%

• Оповещение — 59 руб. в месяц. 

Ренессанс

• Льготный период 55 дней. 

• Кэшбэк при оплате покупок картой в размере 1%.

• Кредитный лимит до 300 тыс. руб. 

• Ставка после окончания льготного периода от 11,9%. 

Восточный банк 

• Льготный или грейс-период до 60 дней.

• Есть кэшбэк до 15%.   

• Кредитный лимит до 500 тыс. руб. 

• Ставка после окончания льготного периода от 11,5%.

Читайте статью «Отказ в рефинансировании: причины, о которых молчат банки»

Целевой кредит

Банки часто предлагают клиентам оформлять целевые кредиты на покупку техники, строительных материалов или мебели. Подтверждать доход в этом случае не требуется. Деньги выдают по двум документам — паспорту и второму на выбор. Например, по водительскому удостоверению или СНИЛС. Преимущество целевого кредита — низкая ставка по процентам и длительный срок кредитования. 

В Сбербанке предлагают кредит на образование без подтверждения дохода. Требования и условия по программе следующие:

• ставка по процентам от 10,6%;

• наличие паспорта и гражданства РФ;

• максимальная сумма кредита до 1 млн руб.;

• отсутствует комиссия за оформление;

• страховка по кредиту не требуется.

• ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода семьи.

Что делать, если КИ испорчена?

Когда были проблемы с возвратом старых долгов в банк и просрочки, данные фиксируются в БКИ. Прежде чем подавать заявку на кредит, заранее узнайте свой кредитный рейтинг. Сделайте запрос в БКИ через портал Госуслуг или мобильное приложение Сбербанка. Два раза в год разрешается получать выписку о КИ бесплатно.

Когда кредитный рейтинг испорчен, деньги выдают только под залог. Если этот вариант не подходит, оформите кредитную карту в банк, в котором получаете зарплату или где открыт депозит. За деньги исправить кредитную историю не получится. Это противозаконно, а компании, которые предлагают такую услугу, просто забирают деньги у клиентов.

Исправить КИ можно, как это сделать — читайте здесь. Для этого оформите рассрочку на мебель или бытовую технику и рассчитаться с долгами. Или заказать кредитную карту и вовремя платить по счетам, не допуская просрочек. Если оформили кредитную карту и 5−6 месяцев выполняли кредитные обязательства, менеджеры могут сами перезвонить и предложить оформить кредит.

Читайте статью «Кредит для бизнеса с плохой кредитной историей»

Подводим итоги: как получить кредит, если нет возможности подтвердить доход?

• Обратитесь в банк, в котором получаете зарплату или где открыт депозит. Некоторые банки не требуют зарплатных клиентов подтверждать доход. 

• Указывайте любой дополнительный доход или заработок, который проверят сотрудники банка. Если заработок на неофициальной работе меняется, укажите примерную сумму.

• Воспользуйтесь экспресс-кредитом без подтверждения дохода и поручителей. Ставка по процентам будет выше, а срок кредитования меньше, чем по обычному потребительскому кредиту. 

• Изучите предложения банков для клиентов с положительной КИ. 

• Оформите кредит под залог недвижимости. Банки выдают кредиты клиентам даже с плохой КИ под залог. Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости объекта недвижимости. Преимущество — низкие ставки по процентам и если будете выполнять обязательства, никто не заберет недвижимость. 

• Рассмотрите целевые кредиты. Например, в Сбербанке разрешается получить кредит без справок на образование. 

• Подайте заявку на кредитную карту, т. к. с ее помощью удастся поправить кредитный рейтинг и будете получать кэшбэк с каждой покупки. Не допускайте просрочек, чтобы не платить лишние проценты.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.