В 2019 году государство разработало меру поддержки многодетным семьям — 450 тыс. руб. на оплату ипотеки. Размер льготы не зависит от региона проживания и уровня дохода семьи. Это отличная возможность сократить срок кредита или уменьшить размер платежа.

Расскажу об особенностях субсидии: как ее получить, сколько времени займет оформление, какие документы требуются, и в каких случаях воспользоваться поддержкой государства не получится. Заодно узнаете, как получить маткапитал.

Условия программы

Субсидия предусмотрена только для выплаты долга по ипотеке в размере 450 тыс. руб. Потратить ее на первоначальный взнос или покупку квартиры нельзя;

• Господдержка предусмотрена только для оплаты одного кредита. Если задолженность менее 450 тыс. руб., разницу нельзя использовать по своему усмотрению.

• 450 тыс. руб. дадут российским семьям с тремя и более детьми, если один из них появился на свет с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года.

• Кредитное соглашение на приобретение недвижимого имущества оформлено до 1 июля 2023 года. Поэтому не торопитесь воспользоваться поддержкой, ищите достойный вариант. Рефинансирование ипотеки тоже подходит для использования субсидии.

• Деньги нельзя получить наличными, их сразу направляют на погашение ипотеки. Для использования субсидии подходят квартиры в строящемся и уже построенном доме, ИЖС, таунхаусы или земельные участки. Однако если вы просто оформили кредит под залог земельного участка, чтобы построить дом, в выдаче денег откажут.

• Субсидия совместима с другими льготами. Одновременно разрешается использовать маткапитал, семейную ипотеку и субсидию.

• Налог с субсидии не платится, однако возникнут проблемы с получением налогового вычета. Если вычет получен за другую недвижимость ранее, вас ничего не останавливает воспользоваться программой.

Вернуть налоговый вычет за недвижимость разрешается только за один объект. Если вы уже получили вычет, после чего купили еще одну квартиру, в получении второго налогового вычета откажут.

Важно: при использовании налогового вычета при покупке квартиры, на которую выдается субсидия, государство обязывает уплатить налог с субсидии — 58 500 руб.

Особенности программы

Государство выделило семьям с тремя и более детьми 450 тыс. руб., которые используют для погашения части по ипотеке, полученной до 1 июля 2023 года. Это уменьшит переплату, ведь проценты начисляются на сумму фактического долга.

Субсидия не альтернатива материнскому капиталу или семейной ипотеки, это совершенно новая программа. К примеру, семья с двумя детьми оформила ипотеку четыре года назад и исправно вносила платежи. В 2020 году появился третий ребенок. Остаток задолженности на 25 марта 2021 года — 2 млн 300 тыс. руб. Семья подала документы на субсидию. При положительном решении государство погасит 450 тыс. руб., после чего долг составит 1 млн 850 тыс. руб.

Какие семьи воспользуются субсидией?

Государство установило ряд простых требований для получения материальной поддержки:

• деньги получит родитель, являющийся заемщиком, при условии рождения третьего ребенка в 2019−2022 годах включительно;

• один из родителей выступает заемщиком по ипотеке;

• гражданство РФ у родителя, претендующего на получение субсидии;

• минимум трое детей в семье являются гражданами РФ.

Требования, касающиеся платежеспособности, кредитной истории, трудоустройству и так далее, не установлены. Все, кто отвечают перечисленным требованиям, вправе воспользоваться господдержкой. Даже если есть просрочки по кредиту, субсидию одобрят.

Господдержка работает для семей с приемными детьми. Учитывается не дата оформления документов на усыновление, а дата рождения ребенка.

Какой договор подойдет?

Единственное условие — подписание соглашения до 1 июля 2023 года. Деньги дадут и на погашение ипотечных займов, оформленных до 2019 года. Даже если вы заключили ипотечный договор в 2010 году, получить субсидию — реально.

Какое жилье подходит под программу?

Главное, чтобы кредит был ипотечным, допускается покупка готового или строящегося жилья, долевое строительство, рефинансирование ипотеки, ИЖС.

Вы вправе приобретать недвижимость как у физического, так и у застройщика, на вторичном рынке или в новостройке по договору купли-продажи, уступке прав собственности или участия в долевом строительстве. Другие варианты соглашений не подходят для получения материальной поддержки.

Дети получат доли в квартире?

При использовании маткапитала для покупки недвижимости, выделение доли ребенку — обязательное условие, из-за чего в дальнейшем возникают проблемы с продажей. С субсидиями нет подобного условия. Если собственникам выступают только родители (покупка без маткапитала) выделять доли детям не придется. Государство просто внесет 450 тыс. руб. без каких-либо условий и требований. В дальнейшем квартиру легко продать.

Если доли детям уже выделены, поскольку использовался материнский капитал, их размер не увеличится после получения субсидии.

Что будет, если долг меньше 450 000 рублей?

Государство четко обозначило, что субсидия выдается один раз на  конкретную цель — погашение долга. Получить деньги на руки или использовать их по своему усмотрению невозможно. Если осталось выплатить меньше 450 тыс. руб., то государство погасит только сумму долга, перенаправить оставшиеся средства на погашение других обязательств нельзя. Иногда после погашения долга остаются проценты, субсидия их покроет.

Стоит ли использовать субсидию, если осталось внести меньше 100 тыс. руб. — решать вам. Возможно, до 2023 года вы купите новое жилье и тогда воспользуетесь субсидией.

Читайте статью «Стоит ли ждать понижения ставки, чтобы взять кредит?»

Давайте посчитаем максимальную выгоду: стоимость квартиры 5 млн руб. В сбербанке ставка по льготной ипотеке — 4.7%, первоначальный взнос 15%. Материнский капитал за второго ребенка — 483 882 руб., конечно, этого не хватит на первоначальный взнос, придется добавить 226 118 руб.

Сумма кредита — 4 млн 250 тыс. руб. на 20 лет под 4.7%. Если 450 тыс. погасит государство, переплата снизится на 589 729 руб. Реальная экономия получится более 1 млн руб., без учета материнского капитала за второго ребенка, который использовали для первоначального взноса.

Особенности получения субсидии

С нюансами государственной поддержки разобрались, теперь перейдем к особенности оформления. Вы узнаете: какие документы нужны, где подать заявление и сколько занимает рассмотрение.

Какие документы запрашивают?

• заполненная заявка;

• российский паспорт и СНИЛС;

• свидетельства о рождении детей (оригиналы) и СНИЛС;

• паспорта детей старше 14 лет;

• заверенные нотариусом копии свидетельств о рождении;

• оригинал ипотечного договора или рефинансирования;

• оригинал договора купли-продажи недвижимости или другого документа, которые подтвердит право собственности (справка из ЕГРН или свидетельство права собственности для недвижимости, купленной до 2014 года);

• исходный кредитный договор для рефинансированных кредитов.

Где подать заявление?

Заявку на получение кредита оформляют в Центре ипотечного кредитования или отделении банка, который выдал кредит. Далее заявку передают в «ДОМ.РФ». Рекомендуем заранее уточнить у менеджера приемные дни и записаться, чтобы не ждать очереди.

Важно: чтобы проверить статус заявки, позвоните в «ДОМ.РФ» по телефону в +7 495 775-47-40, назовите номер заявки и паспортные данные. Еще вариант — воспользуйтесь сайтом сервиса дом.рф.

При подаче заявления требуется не только присутствие одного из родителей, но и детей старше 14 лет. Это нужно для подписания согласия на обработку и хранение персональных данных.

Сколько занимает рассмотрение и перевод денег?

Рассмотрение запроса на получение льготы банком или Центром ипотечного кредитования занимает до семи рабочих дней. Далее документы поступают на проверку в «ДОМ.РФ». Срок рассмотрения — семь дней. Если принято положительное решение о предоставлении материальной поддержки, деньги поступят на счет за пять рабочих дней. Максимальный срок выплаты, который установлен законом, составляет 19 рабочих дней.

Иногда срок рассмотрения увеличивается, поскольку банк запрашивает дополнительные документы. В ваших интересах представить их оперативно.

Как получить выгоду с налогового вычета — читайте здесь.

Почему в субсидии отказывают?

Рассмотрим причины, из-за которых отказывают в выплате 450 тыс. руб.:

• заемщики или дети, не имеющие гражданства РФ;

• заявителя лишили родительских прав по суду;

• усыновление отменили по суду;

• дети фигурируют в другом договоре займа;

• не хватает документов.

Если банк отказывается принимать заявление или тянет с проверкой документов, сообщите об этом оператору программы «ДОМ.РФ».

Что нужно знать о льготной выплате?

Повторим основные моменты, чтобы вы ничего не забыли.

• Просрочки по кредитам и отрицательная кредитная история не помешают получить материальную помощь. Деньги выдаются исключительно на частичную оплату ипотеки. Один из родителей должен выступать заемщиком. 

• Подать заявку на субсидию вправе семьи с приемными детьми, если их дата рождения соответствует требованиям программы. 

• Объектом сделки по ипотеке выступает квартира, частный дом, земельный участок, таунхаус. Коммерческая недвижимость не входит в список объектов для получения субсидии. Займы под залог недвижимости или участка тоже нельзя субсидировать, даже если деньги взяты на строительство дома. 

• Для выдачи субсидии требуется 19 рабочих дней при условии представления полного пакета документов. Подайте заявку в банке или Центре ипотечного кредитования. 

• Деньги нельзя получить наличными. Их также нельзя использовать для погашения других кредитов, кроме ипотечных программ.

• Субсидия одновременно работает со льготными программами и мерами поддержки. 

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.