Запрет на оформление кредитов

Если переживаете, что попадетесь на удочку мошенников и останетесь с незаконными кредитами, подумайте о самозапрете на кредиты. Это новая услуга, которая предоставляется гражданам через Госуслуги и МФЦ.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты — добровольное ограничение на пользование банковскими услугами.

Например, можно запретить дистанционное оформление кредитов. Именно так часто действуют мошенники, чтобы похитить чужие средства.

С 01.03.2025 услуга предоставляется через Госуслуги. С 1 сентября появится возможность устанавливать ограничение в любом МФЦ.

Для чего нужен запрет на кредиты?

Основная цель самозапрета — препятствовать мошенничеству, объемы которого в 2024 г. достигли 27,5 млрд ₽. Ограничение не позволит злоумышленникам оформлять дистанционные кредиты на граждан. Но даже если это произойдет при подключенном запрете, банк не сможет требовать возврата денег.

Также мера ориентирована на людей, которые подвержены влиянию рекламы, склонны к импульсивным покупкам. Они смогут ограничить оформление кредитов и рассрочек, чтобы избежать ненужных покупок. По мнению правительства, это поможет бороться с высокой закредитованностью населения.

Как работает запрет на кредиты?

Самозапрет на выдачу кредитов работает по следующему алгоритму:

1. Человек подает заявление на подключение ограничения через Госуслуги или МФЦ.

2. После автоматической проверки информация отправляется в бюро кредитных историй (БКИ). В кредитной истории (КИ) заявителя появляется отметка о запрете.

3. Банки, МФО и другие кредитные организации при рассмотрении заявки обязаны проверить сведения в бюро. Если стоит отметка — отказать в кредитовании.

Если банк выдаст кредит, несмотря на запрет, заемщику разрешат не выполнять обязательства. Например, если заявку дистанционно подадут мошенники и украдут деньги, человек не останется один на один с проблемами.

Можно подключить частичный самозапрет — например, только на дистанционное оформление кредитов. Тогда при обращении в отделение проблем не возникнет.

Ограничение распространяется только на «легкие», беззалоговые программы, кредитные карты. С установленным самозапретом остаются доступными автокредит, ипотека и кредит под залог личного имущества.

В каких случаях стоит установить самозапрет на кредиты?

Установите самозапрет на кредиты пожилым родственникам — наиболее уязвимой группе для мошенников. Сделать это за третье лицо нельзя, но вы можете вместе с бабушкой или дедушкой воспользоваться функцией через их аккаунт на Госуслугах.

С 01.09.2025 это можно сделать через МФЦ, если у пожилого родственника нет верифицированного аккаунта на Госуслугах.

Самозапрет полезен для граждан любых возрастов. Например, если потеряли телефон или документы, установите ограничение на 1–2 месяца. Мошенники могут воспользоваться паспортом, чтобы дистанционно оформить микрозаймы. До сих пор десятки организаций выдают деньги с минимальной проверкой.

Или если часто совершаете спонтанные покупки в рассрочку. Самозапрет станет первым шагом к стабилизации финансового положения и сокращению ненужных расходов.

Как оформить самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты оформляется за 5–15 минут через Госуслуги. С 1 сентября такая услуга появится в МФЦ, если нет верифицированного аккаунта на Госуслугах.

Пошаговая инструкция:

1. Авторизуйтесь в личном аккаунте на Госуслугах. Если не подтверждали личность, воспользуйтесь инструкцией. После верификации получите доступ не только к установлению самозапрета, но и к десяткам других государственных услуг.

2. На главной странице в поисковой строке введите: «самозапрет на кредиты». В результатах поиска нажмите «Установление запрета». 

3. На следующей странице дается краткое описание услуги. Нажмите «Начать». Проверьте правильность паспортных данных — они автоматически подтягиваются из аккаунта. Если нашли ошибку, нажмите «Редактировать» и внесите исправления. Чтобы продолжить, кликните по кнопке «Верно».

4. Проверьте правильность ИНН и переходите к следующему этапу. Определитесь с видом устанавливаемого запрета. Полный — ограничивает кредитование в банках и МФО при любом виде обращения.

Частичный — выбираете, что ограничить. Например, можно запретить выдачу кредитов в МФО при дистанционном обращении.

5. Выберите вид подписи, заверьте и отправьте заявление о самозапрете на выдачу кредитов. Подписать можно УКЭП на носителе или «Госключом». 

Самозапрет активируется со следующего календарного дня. Решение принимается автоматически, отказов не бывает. Даже если никогда не брали кредиты и у вас нет КИ, бюро сформирует профиль и добавит отметку об ограничении.

Для подключения самозапрета необязательно наличие компьютера. Это можно сделать с телефона через приложение «Госуслуги». Также необходимо установить и настроить «Госключ», чтобы подписать заявление.

Читайте также: «Как восстановить доступ
к Госуслугам после взлома?»

Как снять самозапрет на кредиты?

В любой момент человеку разрешено отключить ограничение — например, чтобы самостоятельно оформить дистанционный кредит или воспользоваться рассрочкой. 

Это делается по такому же алгоритму:

1. В поисковой строке Госуслуги введите: «снять самозапрет на кредиты». Выберите соответствующую услугу, нажмите «Начать».
2. Проверьте паспортные данные и ИНН, при необходимости внесите изменения. Чтобы перейти на следующий этап, кликните по кнопке «Верно».
3. Выберите, какой подписью заверить заявление. Подтвердите операцию и дождитесь отмены ограничения. 

Самозапрет снимется через два календарных дня. Увеличенный срок ввели специально, чтобы предотвратить мошеннические схемы. Даже если злоумышленники убедят человека отменить ограничение, будет двухдневный период охлаждения для переоценки действий. 

Обезопасит ли новый закон полностью от мошенников?

Самозапрет на выдачу кредитов защищает от мошенников, но не на 100%. Он поможет бороться с незаконной дистанционной выдачей кредитов, но у злоумышленников остается возможность украсть накопления. 

Поэтому не расслабляйтесь: регулярно читайте о новых схемах, рассказывайте о них друзьям и родственникам — в особенности пожилым. Не посещайте сомнительные сайты, а приложения на телефон скачивайте после проверки.