Выгодна ли отсрочка по кредиту?

​Отсрочка по кредиту — инструмент для временного снижения финансовой нагрузки. Нужно понимать условия и последствия такой меры, чтобы избежать дополнительных долгов и сохранить положительную КИ.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту — это временная приостановка или уменьшение платежей по кредиту. Если возникают финансовые сложности, такая мера помогает справиться с ситуацией без негативных последствий.​

Как это работает? Вы обращаетесь в банк с просьбой об отсрочке. Если компания соглашается, на определенный период платежи приостанавливаются или уменьшаются. После окончания срока выплаты возобновляются с изменением графика или суммы платежей.​

Преимущества:​

• Снижение финансовой нагрузки. Отсрочка дает время восстановить финансовую стабильность без просрочек.​

• Сохранение КИ. Согласованная с банком отсрочка помогает избежать негативных отметок в кредитной истории.​

• Гибкие условия. Банки часто предлагают индивидуальные решения, учитывая ваши обстоятельства.​

Банк продолжает начислять проценты, поэтому сумма выплат может увеличиться. Перед принятием решения все тщательно обдумайте и оцените последствия для личного бюджета.

Как получить отсрочку по кредиту?

Если столкнулись с финансовыми трудностями, воспользуйтесь кредитными каникулами.

Отсрочка доступна заемщикам при снижении среднемесячного дохода за последние два месяца на 30% по сравнению с прошлыми 12 месяцами. Также программа распространяется на граждан, которые пострадали от аварии, катастрофы или стихийного бедствия (чрезвычайной ситуации).

Чтобы получить отсрочку, подготовьте:

• Форму 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие снижение дохода.​

• Справку о безработице.​

• Листок нетрудоспособности при болезни.​

• Подтверждение проживания в зоне чрезвычайной ситуации. 

Подайте заявление в банк о предоставлении кредитных каникул. К анкете приложите подтверждающие документы. Дождитесь, пока компания проверит сведения и примет решение.

Читайте также: «В каком банке проще оформить
кредитные каникулы?»

Кредитные каникулы предоставляют на срок до полугода. Ими можно воспользоваться не больше одного раза по одному кредитному договору.

При возникновении финансовых трудностей не откладывайте обращение в банк. Своевременное взаимодействие с кредитором поможет найти оптимальное решение и сохранить положительную КИ.

Дадут ли мне отсрочку по кредитам?

Чтобы понять, можно ли рассчитывать на кредитные каникулы, оцените себя по следующим критериям:

1. Доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Например, если зарабатывали 50 000 ₽, а теперь 35 000 ₽ или меньше, вы соответствуете этому критерию.

2. Столкнулись с обстоятельствами, затрудняющими выплату кредита, например:​ инвалидность I или II группы, потеря работы, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд.

3. Для отсрочки платежей по ипотеке: недвижимость, по которой оформлен кредит — единственное жилье.

О том, кто и в каких случаях может воспользоваться ипотечными каникулами, читайте здесь. 

Если соответствуете одному из критериев, вероятность одобрения каникул высока. При этом должны соблюдаться лимиты:

Окончательное решение принимает банк после рассмотрения документов.

Как сделать отсрочку по кредиту максимально выгодной?

Чтобы отсрочка по кредиту принесла максимальную пользу, учитывайте рекомендации экспертов:

• Изучите кредитный договор. Некоторые банки изначально предусматривают возможность отсрочки или кредитных каникул. Тогда оформление пройдет проще и быстрее.

• Своевременно обращайтесь в банк. Если предвидятся финансовые трудности, не ждите просрочек. Сразу свяжитесь с представителем и расскажите о проблемах, чтобы сохранить хорошую КИ. ​

• Подготовьте документы. Заранее позаботьтесь о подтверждении ухудшения финансового положения или нахождения в зоне чрезвычайной ситуации.

Помните, что во время отсрочки или каникул могут продолжать начисляться проценты — это увеличивает итоговую сумму выплат. 

Получение отсрочки или каникул отражается в КИ, поэтому в будущем могут быть сложности с получением новых кредитов. 

Каникулы предоставляются на срок до полугода. Перед оформлением у вас должен быть план, как разрешить трудности за этот период.

Отсрочка платежа по кредиту: типовые ошибки заемщиков

После получения отсрочки избегайте распространенных ошибок, которые в долгосрочной перспективе не помогают справиться с трудностями и ухудшают финансовое положение.

Кредитные каникулы — это временная передышка для перезагрузки. Если за это время не найдете дополнительные источники дохода или новую работу, не пересмотрите расходы, через некоторое время вновь столкнетесь с трудностями.

Некоторые заемщики оформляют новые кредиты, чтобы разобраться со старыми. Стратегия кажется эффективной, но в конечном итоге долги накапливаются как снежный ком. Это приводит к полной неплатежеспособности и банкротству.

Чтобы избежать рисков:

• Составьте новый бюджет. Пересмотрите доходы и расходы, чтобы подготовиться к возобновлению платежей.​

• Откажитесь от новых обязательств. Разработайте план, как постепенно избавиться от долгов и восстановить платежеспособность. 

• Поддерживайте связь с банком. Если финансовые трудности сохраняются, обсудите с кредитором реструктуризацию долга. 

Если банки не одобряют кредитные каникулы, обратитесь в МБК. Наши специалисты знают, как правильно подавать заявки и договариваться с компаниями об отсрочках.

Заключение

Отсрочка по кредиту — полезный инструмент, который помогает справиться с временными трудностями без негативных последствий для КИ и штрафов за просрочки.

Чтобы она принесла пользу, заранее планируйте финансы, избегайте новых долгов и поддерживайте связь с банком. Тогда кредитные каникулы станут не просто передышкой, а возможностью восстановить финансовую стабильность.