Виды кредитов для юридических лиц: как выбрать подходящий вариант?

Ставки и сроки по кредитам для юридических лиц отличаются. Если выбрать не тот вариант, можно переплатить или не получить нужную сумму.

Рассказываем, какие бывают виды кредитов для юридических лиц, в чем их отличие и как выбрать тот, что подходит вашему бизнесу.

Овердрафт

Иногда бизнесу срочно нужны деньги, а на расчетном счете пусто. Например, надо выплатить зарплату или оплатить аренду, а поступления планируются только через 3–5 дней. В таких ситуациях помогает овердрафт.

Овердрафт — это кредит для бизнеса, который подключается автоматически. Если на счете не хватает денег, банк добавляет нужную сумму в пределах заранее установленного лимита. Вы совершаете платеж — банк временно покрывает разницу.

Подробнее о том, что такое овердрафт и чем отличается от кредита, читайте здесь.

Овердрафт обычно предоставляют на 30–60 дней. Процент по нему выше, чем по обычному кредиту — приходится платить за скорость и удобства. Используйте овердрафт как инструмент, а не как постоянный источник финансирования.

Кредитная линия

Кредитная линия — это договор с банком, по которому берете деньги в долг в пределах установленного лимита. В отличие от обычного кредита, используете средства не сразу, а по мере необходимости. А проценты платите за сумму, которую реально потратили.

Выделяют две разновидности:

• Возобновляемая (револьверная). После погашения долга лимит восстанавливается, можно снова брать деньги в долг. Это похоже на кредитную карту: потратили — вернули — снова тратите.

• Невозобновляемая. Один раз взяли — один раз вернули. Второй раз воспользоваться лимитом не получится.

В чем отличие от овердрафта?

Оба инструмента — часть системы банковского кредитования компаний. Они дают доступ к заемным деньгам, но работают по-разному.

Кредитная линия — удобный способ регулярно финансировать бизнес. Например, для закупки сезонных товаров или поддержания складских запасов. Деньги берутся частями и только при необходимости.

Овердрафт — это резерв на случай аврала. Когда срочно нужно оплатить аренду, зарплату или поставку, а денег на счете не хватает. Банк автоматически добавляет недостающую сумму. Как только деньги поступают на счет, задолженность по овердрафту автоматически гасится.

Разовый заем

В бизнесе возникают ситуации, когда требуются деньги для конкретной цели. В таких случаях разовый заем может стать подходящим решением.​

Разовый заем — это кредит, при котором получаете всю сумму сразу. Срок, сумма и график платежей фиксируются в договоре и не меняются. Вы знаете, когда и сколько платить, а банк — сколько и когда ждать.

Такой кредит используют для пополнения оборотных средств, закупки сырья, ремонта техники и других задач, которые требуют одномоментного вложения. Это один из самых популярных форматов финансирования для юрлиц.

Но учтите: банк может попросить обеспечение для крупных сумм — например, недвижимость или оборудование. Это снижает риски компании и повышает шансы на одобрение. Если готовы подтвердить платежеспособность и предложить залог, решение о финансировании примут быстрее.

Инвестиционный кредит

Иногда для развития нужны крупные вложения. Если своих денег не хватает, рассмотрите инвестиционный кредит.

Это один из видов кредитов для юридических лиц на масштабные проекты: строительство, модернизацию или запуск нового направления. Вы получаете большую сумму на долгий срок и гасите кредит по заранее согласованному графику.

Инвестиционный кредит помогает:

• построить офис или завод;

• обновить оборудование или производственную линию;

• запустить новый продукт или бизнес-направление.

Такие кредиты выдают на 10 лет и больше. Это позволяет снизить ежемесячную нагрузку и распределить платежи на долгий срок.

Банк готов выделить большую сумму, но сначала изучит бизнес-план. Он оценит риски и проверит, как быстро окупится проект. Чем подробнее и понятнее опишите идею, тем выше шанс на одобрение.

Лизинг

Лизинг — это способ получить нужное оборудование или транспорт, не тратя сразу крупную сумму. По сути, это аренда с возможностью выкупа. Вы пользуетесь имуществом, платите по договору и в конце выбираете: оставить себе или вернуть.

Лизинг удобен, когда нет желания или возможности взять обычный кредит для бизнеса. Вы не выводите деньги из оборота, но при этом сразу получаете все необходимое для работы.

Читайте также: «Что такое лизинг и чем
он отличается от кредита?»

А еще это способ оставаться конкурентоспособным. Техника быстро устаревает, а с операционным лизингом удается обновлять оборудование без лишней бюрократии и переплат.

Коммерческая ипотека

Если арендуете офис или склад, а платить каждый месяц надоело — рассмотрите коммерческую ипотеку. Это кредит на покупку недвижимости, которую будете использовать в бизнесе. Залог — сам объект. То есть берете деньги у банка и сразу оставляете ему в залог то, что покупаете.

Коммерческую ипотеку берут, чтобы купить офис, торговое помещение, склад или здание под производство. В итоге вы не платите арендодателю, а вкладываетесь в свое имущество.

Срок кредита может доходить до 25 лет. Это удобно: чем дольше срок — тем ниже ежемесячный платёж. А значит, легче вписать выплаты в бюджет.

Плюс залога — банки охотнее одобряют такие сделки и предлагают ставку ниже, чем по обычным бизнес-кредитам. Это один из самых доступных инструментов в рамках банковского кредитования компаний, позволяющий обзавестись дорогостоящим активом.