В чем преимущество банкротства для физических лиц?

Банкротство окутано негативными домыслами, из-за которых люди отказываются начинать процедуру признания несостоятельности. Рассказываем, какие преимущества получают физлица после подачи заявления.

Популярна ли процедура банкротства?

Процедура банкротства становится все более востребованной. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), в 2024 г. суды признали банкротами 431 940 граждан, что на 23,6% больше по сравнению с 2023 г., когда этот показатель составлял 349 600 человек.

Процедура банкротства физлиц действует с октября 2015 г. За 10 лет несостоятельными признали более 1,5 млн человек. В 96,7% случаев процедуру начинают сами должники, чтобы легально решить проблему с задолженностями.

Рост популярности подтверждается и увеличением внесудебных банкротств. В 2024 г. через МФЦ инициировано 55 652 процедуры — это в 3,5 раза больше по сравнению с 2023 г., когда их число составляло 15 892.

Все больше россиян рассматривают банкротство как легальный способ избавиться от обязательств и начать жизнь с чистого листа.

Освобождение от долгов

После завершения процедуры кредиторы не могут требовать погашения задолженности. Вы освобождаетесь от обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой и другими кредиторами.

Например, задолженность перед двумя банками и тремя микрофинансовыми организациями достигла 800 000 ₽. Из-за потери работы перестали платить — кредиторы начали начислять пени и штрафы.

Читайте также: «5 ошибок до начала банкротства,
из-за которых не спишут долги»

Подав заявление на банкротство, суд начинает реализацию имущества. В ходе процедуры продается имущество, не входящее в перечень неприкосновенного. После завершения оставшийся долг списывается, а вы заново начинаете финансовую жизнь.

Защита от кредиторов

Процедура банкротства защищает от кредиторов. С момента подачи заявления им запрещено предъявлять новые требования и усиливать давление.

На время процедуры приостанавливаются исполнительные производства, включая аресты и удержания из зарплаты. Это обеспечивает спокойствие и размеренную повседневную жизнь.

Сохранение имущества

Банкротство позволяет сохранить имущество, необходимое для жизни и работы. Ст. 446 ГК РФ защищает от взыскания:

Даже при наличии финансовых проблем законодательство о банкротстве защищает базовые потребности. До завершения процедуры сможете жить нормально, а после — еще лучше.

Психологическое облегчение

Постоянное давление кредиторов и коллекторов ухудшает эмоциональное состояние, вызывает стресс, тревожность и даже депрессию. 

Вы можете испытывать страх неплатежеспособности, потери работы и встречи с коллекторами. Это приводит к раздражительности и ссорам с близкими.

Банкротство избавляет от давления. Появляется уверенность в будущем и мотивация к улучшению качества жизни. На настроение положительно влияет понимание, что есть законный выход из сложной ситуации, который обеспечит новую жизнь без долгов.

Накопление опыта

В процессе вы взаимодействуете с финансовым управляющим, который ищет имущество, обеспечивает его сохранность. Он же анализирует финансовое состояние и выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

О том, дают ли ипотеку и кредиты после банкротства, читайте здесь.

Вы получите ценные знания, как учитывать доходы и расходы, планировать бюджет и не попадать в финансовые ловушки. Этот опыт поможет избежать повторения финансовых ошибок и ответственно управлять личными финансами.