Микрозаймы — это сигнал, что у человека финансовые трудности. Они портят кредитную историю и осложняют получение кредитов. Нагрузка становится слишком высокой, и с человеком начинают работать коллекторы.

Хороший вариант — взять кредит по рыночной ставке, чтобы закрыть микрозаймы. Но ведь КИ испорчена, банки откажутся сотрудничать. Так думают многие заемщики и не пытаются что-то изменить. Но так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

Почему нужно быстрее избавиться от микрозаймов?

У микрозаймов высокие ставки, вплоть до 365% годовых. Это создает высокую долговую нагрузку, заемщики тратят на платежи до 70–80% дохода. Денег не хватает, приходится оформлять все новые и новые микрозаймы — знакомая ситуация?

В таких условиях вы лишаетесь комфортной жизни и радости. Отпуск на берегу моря остается в мечтах, старая машина не приносит удовольствия, а квартиры на окраине Москвы в старом доме не хватает на всю семью.

Ставим цель: выйти из порочного круга микрозаймов, чтобы наладить жизнь. Когда долговая нагрузка снизится, вам удастся выправить финансовое состояние и построить планы.

Как можно быстро погасить микрозаймы?

Не оформляйте новые микрозаймы, чтобы закрыть старые. Это хождение по кругу, которое приводит только к увеличению долга.

Воспользуйтесь банковскими продуктами, у которых ставка ниже в десятки раз:

1. Потребительский кредит — стандартный инструмент, деньги выдают наличными или зачисляют на карту. Для оформления требуется минимум документов. Банки не просят отчитываться о расходах, потому что дают деньги на любые цели.

Это оптимальный вариант, если долги по микрозаймам не превышают 200–300 тыс. руб. Потребительские кредиты на такую сумму одобряют даже с плохой КИ, если правильно оформить заявку. Подать запрос можно со смартфона или через интернет-банк не выходя из дома.

Чтобы повысить шансы на одобрение:

• найдите поручителя с хорошей КИ, у которого не было просрочек;

• предложите банку в залог имущество — например, автомобиль, рыночная стоимость которого выше запрашиваемой суммы;

• официально трудоустройтесь на работу, чтобы подтвердить заработок через Госуслуги.

2. Кредитная карта — аналог дебетовой, но с кредитным лимитом. Можете пользоваться деньгами банка и не платить проценты, пока действует льготный период.

Кредитка подойдет, если долги по микрозаймам не превышают 30–50 тыс. руб. — на такой лимит одобрят карту, если есть просрочки и испорчена КИ. Если дадут льготный период на 3–6 месяцев, то успеете вернуть долг без процентов.

За нарушение сроков банк начисляет проценты. Но они ниже, чем тариф по микрозаймам.

3. Рефинансирование — целевой продукт для погашения займов у других кредиторов. Как работает:

1. Подаете заявку, в которой перечисляете кредиторов и суммы.

2. Банк рассматривает и предлагает условия: сумму и ставку.

3. Если вас устраивает, то соглашаетесь. Кредитная организация перечисляет деньги кредиторам. С этого момента рассчитываетесь с банком, в котором оформили рефинансирование.

Рефинансирование уменьшает долговую нагрузку — ежемесячный платеж и переплату по процентам. И упрощает выполнение обязательств: платить единственному банку проще, чем в разные дни пяти кредиторам. Меньше шансов, что забудете и допустите просрочку.

Читайте также: «Почему рефинансирование лучше
брать в новом банке?»

Топ-5 банков, которые одобрят кредит для погашения микрозаймов

Ставки указаны с учетом полной стоимости кредита.

1. Альфа-Банк — одобряет от 50 тыс. до 7,5 млн руб. под 19,9–39,9% годовых на срок 2–7 лет.

2. УБРиР — одобряет от 100 тыс. до 5 млн руб. под 22,3–29,8% годовых на срок 3–10 лет.

3. Банк Хоум Кредит — одобряет от 30 тыс. до 3 млн руб. под 11,763–34,464 годовых на срок 15–84 месяцев.

4. Уралсиб — одобряет от 100 тыс. до 2 млн руб. под 14,454–41,255% годовых на срок 13–84 месяцев.

5. Быстробанк — одобряет от 9 тыс. до 299 тыс. руб. под 14,5–29% годовых на срок 1–20 лет.

Как изменится ваша жизнь, если погасить микрозаймы?

Представим, что вы получили зарплату — 60 000 руб. На следующий день потратили 35 000 руб. на микрозаймы, осталось 25 000 руб. К середине месяца деньги закончились, поэтому пришлось взять новый микрозайм. Гораздо хуже, если есть просроченные долги, а коллекторы не отстают со звонками.

Представим, что долгов накопилось на 150 000 руб. Ежемесячно приходится платить 40–50 тыс. руб. Оставшихся денег не хватает на жизнь, появляются новые микрозаймы — круг замыкается, долги растут.

Пора решать проблему. Собираете документы и обращаетесь в банк, чтобы получить 200 000 руб. по рыночной ставке. Разом закрываете микрозаймы с пеней за просрочки и уменьшаете ежемесячные расходы на долги до 10–15 тыс. руб.

Теперь денег хватает до конца месяца. Больше не нужно оформлять займы и копить долги. Коллекторы не звонят, нормализуется сон и снижается уровень стресса. А когда начинаете планировать расходы, появляется возможность копить и формировать финансовую подушку.

Что делать, если банки отказывают?

Кредит на погашение микрозаймов дают даже с открытыми просрочками, но это непростая задача. КИ испорчена — без весомых аргументов банки откажутся сотрудничать с неблагополучным заемщиком.

Если уже получили 5–10 отказов, то прекратите попытки. Обратитесь в МБК за получением рефинансирования. Мы знаем, как:

• представить заявку, чтобы понравиться банку;

• не собирать кипу бумаг, а ограничиться паспортом и любым вторым документом;

• получить минимальную ставку от ключевой ставки ЦБ, или ставку по льготной ипотеке.