Чаще банки предлагают выгодные условия заемщикам, которым доверяют. Но шансы получить кредит с минимальным процентом есть у каждого. Рассказываем, как это сделать.

Обратиться в обслуживающий банк

Банку проще оценить финансовое положение клиента, который у него обслуживается. Он анализирует операции по счету, разницу между доходами и расходами, сколько свободных средств остается.

Тем, кто пользуется картами, получает зарплату на счет или открыл депозит, банк предлагает специальные условия по кредиту: расширенный лимит или минимальную ставку. Иногда и то и другое.

Найти кредит через сайт-агрегатор

Сайты-агрегаторы, такие как Сравни.ру, Банки.ру, сотрудничают с банками. Например, банки снижают ставку на 1–1,5%, если клиент перешел на страницу с его спецпредложением с сайта-агрегатора. Так работают партнерские программы.

Воспользоваться акциями банков

Банки периодически устраивают акции для постоянных и новых клиентов, чтобы привлечь внимание к продуктам. 

У некоторых банков есть такие предложения. Берёте кредит под среднюю ставку, погашаете без просрочки, параллельно пользуетесь другими продуктами финучреждения — например, кредитными картами или картами рассрочки. После этого банк пересчитывает стоимость кредита — применяет минимальную ставку и возвращает вам полную сумму переплаты. 

Важно. Если допустите хоть одну просрочку, переплаченные деньги вам не вернут. Участвуйте в таких акциях, если уверены в своем финансовом положении и знаете, что будете вносить платежи в срок.

Читайте также: «Как подготовиться к заявке на кредит,
чтобы его одобрили?»

Оставить онлайн-заявку

Если обратитесь за кредитом онлайн на сайте или в мобильном приложении, вы снизите ставку на 0,5–1%. Это объясняется тем, что онлайн-обращения снижают нагрузку на офисных работников и экономят деньги банка.

Собрать максимум документов о доходах

Банки редко запрашивают справки, подтверждающие доход. Информацию об этом они получают из налоговой службы или выписки с лицевого счета в Пенсионном фонде.

Но кроме зарплаты или пенсии у потенциального заемщика могут быть и иные доходы. Например, сдача квартиры в аренду, статус самозанятого, получение процентов с вкладов или дивиденды по акциям. Чтобы повысить доверие банка, доказать платежеспособность, предоставьте подтверждающие документы.

Оформить целевой кредит

Целевые кредиты выдают под меньшие процентные ставки и на увеличенный срок — 5–10 лет. Если покупка дорогая, например, автомобиль, в долгосрочной перспективе такие кредиты выгоднее. То есть целевой кредит подойдет, если планируете крупную покупку и не против, если она станет залогом. 

Важно. Придётся потратить время на оформление: потребуются бумаги, чтобы подтвердить целевое использование кредита.

Оформить страховку

От страховки можно отказаться по закону, но с ней ставка по кредитам ниже. Учитывайте при этом размер страховки. Возможно, длительный кредит без нее обойдется дешевле. 

Стать премиальным клиентом

Подключите премиальный пакет услуг для карт и счетов. Ставки по кредитам для таких заемщиков ниже, а лимиты — выше. Высокую плату компенсируете повышенным кэшбэком, скидками и бесплатным доступом к онлайн-сервисам: кино, музыки, книг.

Премиальное обслуживание включает: страхование жизни, здоровья и денег в путешествиях, медицинскую помощь, снятие наличных в любых банкоматах, расширенные лимиты на обналичивание и переводы в любые банки. Состав и размер бонусов, входящих в пакет, зависит от обслуживающего банка.

Предложить обеспечение

Кредиты под залог квартиры, автомобиля, недвижимости обходятся заемщику дешевле. Потому что в случае невозврата долга заемщиком банк продаст залоговое имущество и частично или полностью вернет долг.

Позвать поручителя

Поручительство снижает риски банка, поэтому будет готов кредитовать под минимальный процент. Поручителей может быть до пяти человек: количество зависит от типа кредита. Поскольку поручители — созаемщики, при рассмотрении заявки банк учтет и их доходы. Поэтому с поручителем банки дают кредиты на большую сумму и по сниженной ставке.

Открыть вклад

Наличие депозита в банке, где оформляете кредит, снизит риски кредитной организации, если у клиента возникнут финансовые проблемы. Открыть вклад лучше за 2–3 месяца до обращения за кредитом. Необязательно пополнять депозитный счет на крупную сумму: даже 50–60 тыс. руб. вызовут доверие у менеджеров банка.

Что еще нужно знать?

Банки учитывают наличие кредитов и историю погашения. Если есть непогашенные долги, которые еще не закрыли, погасите их. Тем самым вы повысите благонадежность и банк оформит кредит под минимальный процент.

Если банк предлагает больше, чем вам требуется, не берите такой кредит, потому что ставка будет выше из-за увеличения суммы.

Долгосрочные кредиты выдают под меньший процент, краткосрочные — под меньший. Если нужна крупная сумма, лучше взять на срок от трех лет, чтобы снизить ставку. Но чем больше срок, тем дороже обходится кредит. Перед обращением в банк рассчитайте переплату и определитесь со сроком.

Центробанк периодически повышает или снижает ставку. Если оформили кредит с повышенной ставкой, а сейчас снизилась, обратитесь в банк за рефинансированием по сниженному проценту. Либо оформите потребительский кредит, который обойдется дешевле, чем текущий, и закройте долг.

Резюмируем

• Ставки для зарплатных и премиальных клиентов ниже, поэтому в первую очередь обращайтесь в банки, где получаете зарплату или где подключен премиальный пакет услуг.

• Обеспечение, поручительство, наличие депозита, обращение за целевым кредитом вызывает доверие у банка. Поэтому шанс получить дешевый кредит — выше.

• Снизить ставку по кредиту можно и в течение срока действия договора: воспользуйтесь рефинансированием или подайте заявку на кредит по спецпрограмме, погасите вовремя, чтобы банк пересчитал ставку и вернул переплату.