Срочно взять кредит с плохой кредитной историей

Наличие просрочек в прошлом не лишает вас кредитования. Банки оценивают не только прошлое, но и настоящее: сколько зарабатываете, много ли от зарплаты тратите на другие обязательства и т. п.

Если ищете кредит для должников с плохой историей, эта статья поможет разобраться в возможных вариантах и принять обоснованное решение.

Что такое плохая кредитная история и почему она мешает получить кредит?

Кредитная история (КИ) показывает, как вы выполняете обязательства. В ней собраны сведения о кредитах и займах: когда брали, как платили, были ли просрочки. Если вовремя вносили платежи, рейтинг будет положительным. Если задерживали выплаты, не закрыли долг или часто подавали заявки на кредит — это ухудшит репутацию.

Скоринговые системы банков оценивают потенциальных клиентов по десяткам параметров. Один из них — КИ. Если есть открытые просрочки или в прошлом долго не платили по кредитам, шансы на одобрение снижаются. 

Но они не становятся нулевыми. Организации допускают сотрудничество с проблемными клиентами. А для компенсации рисков ухудшают условия: повышают ставку и ограничивают кредитный лимит.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Для этого ищите компании, которые лояльно относятся к заемщикам. Для таких банков КИ — не решающий фактор. Далее рассмотрим популярные варианты для людей с низким рейтингом.

Банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Альфа-Банк предлагает кредиты от 50 000 до 7,5 млн ₽. Если готовы предоставить в залог недвижимость, сумму увеличат до 30 млн ₽. Компания рассматривает заявки с плохой КИ и дает от 18,8% до 46,99% годовых.

Совкомбанк выдает кредиты от 200 000 до 399 999 ₽ на срок до трех лет. Ставка — от 14,9% годовых. Банк работает с клиентами с низким кредитным рейтингом и предлагает программы рефинансирования на улучшенных условиях.

Банк Русский Стандарт одобряет кредиты от 30 000 до 3 млн ₽ сроком до пяти лет, ставка достигает 65% годовых. Заявки рассматриваются индивидуально, включая случаи с плохой КИ.

По желанию банки запрашивают дополнительные гарантии — например, залог или поручительство. Это снижает риск для компаний и повышает вероятность одобрения кредита.

Как взять кредит с плохой КИ: пошаговая инструкция

Порядок оформления кредита с плохой КИ ничем не отличается от стандартной процедуры.

Чтобы получить оптимальные условия, не соглашайтесь сразу на вариант, где получили первое одобрение. Соберите хотя бы 3–4 положительных решения, чтобы сравнить предварительные условия. 

Смотрите на ставку, максимальную сумму и срок. А также на дополнительные требования: например, компания может попросить застраховать жизнь или здоровье — это дополнительные расходы.

Если банки отклоняют заявки, ищите займы без проверки кредитной истории. При использовании таких продуктов выше вероятность одобрения, но менее выгодные условия.

Затем соберите документы и подайте заявку. О необходимом пакете расскажет менеджер компании. Будьте готовы к запросу дополнительных сведений — например, если банку потребуется уточнить детали.

После одобрения заключите договор и получите деньги. Срок рассмотрения зависит от выбранной организации, но обычно не превышает 2–3 рабочих дней.

Объективно оценивайте свою платежеспособность. Старайтесь, чтобы платежи по кредитам не превышали 30–40% от ежемесячного заработка, иначе высока вероятность новых просрочек.

Альтернативы кредиту при плохой кредитной истории

Обратитесь в микрофинансовую организацию. МФО выдают небольшие суммы с минимальными требованиями. Быстро рассматривают заявки и часто предлагают программы без проверки КИ. Но процент по таким займам выше, чем в банках.

Рассмотрите кредитный кооператив. Они выдают займы только своим членам. Чтобы получить деньги, вступите в кооператив. Вам предложат гибкие условия, если участвуете в его работе. Но оформление займа занимает больше времени, чем в банке.

Найдите частного кредитора. Займите деньги у знакомых или через онлайн-платформы. Некоторые частники не смотрят на кредитный рейтинг заемщиков.

Восстановление кредитной истории: как исправить ситуацию

Если планируете в будущем пользоваться кредитами, начните с восстановления финансовой репутации.

Погасите долги. Проверьте, есть ли просроченные кредиты, и закройте их. Погасите не только долг, но и начисленные пени и штрафы.

Если у вас 3–4 кредитные карты, оставьте только ту, которой пользуетесь. Остальные закройте, чтобы упростить контроль над расходами и снизить риск новых задолженностей.

Формируйте положительную КИ. Оформите кредитную карту с небольшим лимитом и погашайте долг в течение льготного периода. Это покажет банкам, что умеете ответственно пользоваться заемными деньгами. Можно также взять потребительский кредит или оформить покупку в рассрочку. Главное — соблюдать график платежей и не допускать просрочек.

Воспользуйтесь программами банков. Некоторые банки предлагают продукты для улучшения КИ. Например, программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка помогает постепенно восстановить кредитный рейтинг за несколько этапов.

Восстановление кредитной истории займет от 12–18 месяцев. Но если будете дисциплинированным, спустя время вам начнут одобрять кредиты на выгодных условиях.