Для малоимущих граждан сделали социальный вклад, по которому установят максимальную ставку без выполнения дополнительных требований банка. Рассказываем, кто сможет воспользоваться, как открыть вклад и на какую сумму.

Что такое социальный вклад?

Социальный вклад (СВ) — это банковский депозит для малоимущих с максимальной ставкой.

Как определяется ставка? Представим, что банк предлагает депозиты со ставкой до 20% годовых. Максимальный тариф доступен зарплатным клиентам с ежемесячным оборотом по карте > 50 000 руб. Для остальных — 13–15%.

Социальный вклад откроют со ставкой 20%, даже если вы не зарплатный клиент и не выполняете требование по обороту.

Инструмент запустят с 1 июля 2025 г. Ближе к старту правительство подробнее расскажет о механизмах открытия, закрытия депозитов и начисления доходности. Пока известны общие детали, о которых расскажем далее.

О том, как зарабатывать больше и получать пассивный доход, читайте здесь.

Чем социальный вклад отличается от обычного?

Социальный вклад отличается от обычного получением максимальной ставки без дополнительных условий. По ФЗ-202 банки не смогут отказывать клиентам по надуманным предлогам.

Технически СВ отличается порядком открытия. Обычный вклад открывают в банковском приложении или отделении, а социальный — через Госуслуги.

В остальном это похожие продукты, которые защищают накопления от инфляции. Проценты начисляют на сумму депозита.

Кому доступен социальный вклад?

Социальным вкладом смогут пользоваться малоимущие граждане, где в семье средний доход на человека ниже прожиточного минимума и назначено единое пособие. Они должны быть включены в Единую государственную информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО).

К лету 2025 г. правительство покажет конкретный список категорий граждан, которым откроют социальный вклад. 

Человек сможет открыть один вклад. Информация попадет в реестр, который банки проверяют перед заключением договора. Если СВ открыт в другом месте, в открытии еще одного откажут.

Если семья входит в категорию малоимущих, по одному вкладу смогут открыть муж и жена, чтобы увеличить пассивный доход.

Как открыть социальный вклад?

Точный порядок открытия социального вклада пока неизвестен, но уже подтверждено: это будет делаться через Госуслуги. 

Предполагаемый порядок:

1. Выбор банка. Изучаете предложения и выбираете организацию, которая предлагает максимальную ставку по депозитам. 

2. Подача заявления через Госуслуги. Бланк заполняется автоматически. Проверяете информацию и подтверждаете подачу. Для этого потребуется аккаунт на Госуслугах с подтвержденной личностью.

3. Одобрение заявки. В течение рабочего дня банк проверит заявление, статус малоимущего и отсутствие социального вклада в других организациях.

С 1 июля 2025 г. социальный вклад появится в Сбере, ВТБ, «Т-Банке» и других. К 2027 г. подключат другие организации, конечный список расширится в 3–4 раза.

Вклад открывается на сумму до 50 000 руб. Пока не достигнут лимит, можно до окончания срока пополнять счет без комиссий.

Проценты начисляются ежемесячно и поступают на отдельный счет. Если не достигнут лимит, деньги можно возвращать на СВ для увеличения пассивного дохода. Как это реализуется на практике, пока неизвестно. Вероятно, для пополнения и снятия сделают отдельный раздел на Госуслугах или в банковских приложениях.

Деньги сверх лимита можно положить на социальный счет — еще один продукт для малоимущих по ФЗ-202. Здесь нет ограничений по сумме, а на остаток начисляется доход в размере половины ставки ЦБ РФ.

По истечении срока вклад продлевается (переоткрывается) на 1–12 месяцев. При условии, что клиент по-прежнему относится к категории малоимущих.

Банкам разрешат регулярно проверять статус вкладчика. Если до окончания срока изменится статус, компания со следующего месяца изменит льготные условия на стандартные.

Можно ли досрочно закрыть вклад?

При закрытии классического вклада теряются начисленные деньги при досрочном закрытии или частичном снятии. Банки пересчитывают доход по ставке 0,01% годовых, даже если прошло 90–95% срока.

В социальном вкладе устранили этот недостаток. Можно снять деньги без потери дохода — например, если понадобились средства на непредвиденные расходы.

Аналогичное правило сделали для частичного снятия в любом размере.

Преимущества и недостатки социального вклада

Единственный недостаток — маленькая максимальная сумма вклада.

Пока эксперты сомневаются, что инструмент поможет малоимущим гражданам.

Во-первых, они сомневаются, что малоимущие накопят 50 000 руб. Практика показывает, что такие семьи (особенно с детьми) тратят все деньги на вещи первой необходимости. У них не остается средств для накоплений.

Во-вторых, ограничение в 50 000 руб. даст минимальную доходность — 800–1000 руб. в месяц при текущей ставке ЦБ РФ. Такой суммы мало, чтобы улучшить финансовое положение в условиях растущей инфляции.

Это не значит, что нужно отказываться от СВ. Пользуйтесь инструментом, потому что при минимальных доходах даже небольшая сумма упростит формирование долгосрочных накоплений и избавление от лишних обязательств.

Читайте также: «Куда вложить деньги,
чтобы получать пассивный доход?»

Коротко о социальном вкладе

1. С 1 июля 2025 г. появится социальный вклад — депозит для малоимущих с максимальной ставкой.

2. Инструмент будет доступен для малоимущих, информация о которых есть в ЕГИССО и которые получают единое пособие. Конкретные категории определят ближе к запуску.

3. По СВ установят максимальную ставку, доступную в выбранном банке на момент обращения. Максимальная сумма — 50 000 руб., срок — 1–12 месяцев.

4. Социальный вклад будет открываться через Госуслуги. Можно будет полностью или частично снимать деньги без потери начисленного дохода.