После 24 февраля 2022 года финансовая система России сильно изменилась из-за западных санкций. Для части банков выход на зарубежные рынки стал невозможен, финансовые организации одна за одной отключаются от SWIFT и избавляются от услуг, основанных на долларах США и евро. Из-за этого невозможно отправить деньги за границу, пользоваться иностранными сервисами и оплачивать покупки во время поездок в зоне Евросоюза. 

В статье рассказали, кому пригодится зарубежный счет, как открыть и с какими ограничениями сталкиваются граждане РФ.

Зачем открывать счет в Европе?

Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.

Есть и другие группы людей из РФ, для которых важно иметь карту европейского банка:

• инвесторы и вкладчики;

• эмигранты и соискатели ВНЖ и гражданства;

• студенты;

• сотрудники зарубежных компаний;

• туристы.

Людям приходится рассчитываться по обязательным платежам, что-то покупать, платить за услуги. С российскими картами это сделать невозможно. У россиян, связанных с Европой, также есть риск блокировок и разбирательств со стороны банков РФ. Возможно, придется доказывать, почему на счет регулярно поступают деньги от резидентов «недружественных» стран. 

В чем трудности открытия счета за границей?

Если вы решили стать клиентом банка в Армении, Казахстане или другой стране ближнего зарубежья, иногда достаточно одного заграничного паспорта, а процедура создания счета занимает до трех суток. Некоторые банки выдают карту в день обращения. Например, Коммерческий банк Кыргызстана оформляет граждан РФ в течение четырех часов.

С европейскими кредитными организациями ситуация гораздо сложнее. При регистрации счета в банках Евросоюза придется быть готовым к следующим условиям:

• проверка документов для открытия затягивается на месяц и более;

• служба безопасности тщательно изучает нерезидентов на репутацию;

• запросы дополнительных документов, доказывающих происхождение средств;

• проверки входящих и исходящих платежей;

• повышенные комиссии и сборы.

Прямого запрета банкам Евросоюза на предоставление услуг россиянам нет, но финансовые организации руководствуются не только санкционными списками, но и собственными регламентами. Например, часто вместе с человеком, который попал в санкционные списки, закрывают доступ к услугам и сотрудникам его компании. В основном страдает топ-менеджмент, но иногда попадает и другим работникам.

Ограничения после открытия счета в европейском банке

Некоторые европейские банки принимают документы и открывают счета россиянам. Но нужно понимать, что такие счета часто блокируют или ограничивают. Например, в Германии клиентам, которых что-либо связывает с РФ, начали приходить письма. В них содержится требование обосновать нахождение на территории Германии. То есть, нужно принести в банк документы по ВНЖ, ПМЖ, гражданству или визам. 

Вот еще ряд ограничений и требований, к которым необходимо быть готовым, пользуясь услугами европейских банков:

• внесение минимального депозита;

• ограничение по суммам перевода;

• сумма на счете — до 100 тыс. евро;

• в любой момент нужно быть готовым приехать в банк;

• конфликты с сотрудниками заканчиваются блокировкой счетов;

• по запросу банка предоставлять дополнительную информацию по платежам.

Читайте статью «Накопительный счет: где открыть со ставкой до 10% в 2022 году?»

Как открыть счет в европейском банке?

Большинство кредитных организаций в ЕС требуют присутствия соискателя для подписания договора, но есть и те, кто предоставляет услугу удаленно. Это не значит, что таким способом получить счет проще. Сначала потребуется собрать документы:

• загранпаспорт;

• квитанции за коммунальные услуги, интернет и другие документы, подтверждающие адрес;

• ИНН;

• подтверждение источников дохода;

• справки с места работы, данные о трудоустройстве;

• документы на недвижимость или договор аренды;

• выписки и справки по счетам в других кредитных организациях;

• описание того, для чего вы планируете использовать счет.

В основном требуют документы на ВНЖ, гражданство, резидентство ЕС. Чаще всего без них человек получает отказ.

Важную часть обращения в банк составляет собеседование с сотрудником. К нему нужно подготовиться: ознакомиться с тарифами банка, политикой конфиденциальности, типовым договором, правилами обслуживания. Если подойти к этому вопросу несерьезно, даже при наличии документов есть шанс получить отказ.

Если все пройдет гладко, то после проверки компания вышлет по адресу документы для подписания и карту. С начала действия договора обслуживания в течение месяца необходимо уведомить налоговую инспекцию о регистрации иностранного банковского счета. Также придется ежегодно отчитываться в ФНС по движениям финансов на иностранных счетах.

Если вам отказали в обслуживании, воспользуйтесь услугами банков Казахстана, Армении, Грузии, Кыргызстана и некоторых других стран СНГ. Это сделать намного проще, и ограничения на SWIFT-переводы в Европу, как у кредитных организаций из РФ, отсутствуют.