Подготовили статью для ознакомления с работой ФССП. Не используйте выводы для уклонения от уплаты долгов. Помните, что за это наступает уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ, если кредиторы требуют от 3,5 млн руб.

Где приставы находят информацию о счетах должника?

Чтобы узнать о счетах, приставы обращаются в налоговую, у которой есть данные о налогоплательщиках. В ответ инспекторы направляют список банков, где у должника открыты счета.

На практике в ответах ФНС не всегда есть нужная информация. Поэтому приставы параллельно самостоятельно обращаются в банки. В первый заход связываются с крупными организациями:

В этих банках счета есть у большинства граждан. Приставы также часто сразу делают запросы в следующие коммерческие организации:

Информацию о счетах должника может предоставить кредитор. Например, частное лицо подскажет, из каких банков раньше получал переводы от должника.

Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами?

Банкам нельзя игнорировать приставов, а на запросы необходимо отвечать в течение семи дней. В Федеральном законе от 02.10.2007 № 229-ФЗ нет пункта, который устанавливает такую обязанность. Но и нет формулировок, которые разрешают не отвечать на запросы.

А в п. 3 ст. 1 ФЗ-229 указано, что банки обязаны незамедлительно выполнять требование об аресте имущества должника. Следовательно, и информацию предоставлять по первому запросу.

Банки не станут игнорировать запросы для обретения сомнительной репутации, так как за это грозят штрафы.

Гораздо хуже, если ФССП пожалуется в ЦБ РФ о неисполнении банком обязанностей по положению «знай своего клиента». Тогда регулятор назначит внеплановую проверку, в ходе которой могут выявить более серьезные нарушения.

Истории о «специальных банках», игнорирующих ФССП — выдумка. Любая кредитная организация, даже созданная на иностранный капитал, обязана предоставлять информацию приставам.

О том, какие карты реже арестовывают судебные приставы, читайте здесь.

Почему приставы находят не все счета?

На форумах о банкротстве рассказывают истории, что клиент пользуется банком N, в котором приставы не арестовали счета. Значит, банк N не сотрудничает с приставами и он — «тихая гавань» для недобропорядочных заемщиков.

Это ошибочное мнение. Банки не выбирают, сотрудничать им с ФССП или нет — это обязанность по закону, за нарушение которой грозят крупные штрафы и проверки.

Подобные истории возникают из-за человеческого фактора. Запросы в кредитные организации отправляют люди. И так как у них много исполнительных листов, в большинстве случаев приставы ограничиваются запросами в ФНС и крупные банки. До региональных и небольших коммерческих организаций попросту не доходят руки, поэтому средства должника остаются без ареста. Это позволяет свободно пользоваться счетом: оплачивать покупки, переводить и принимать средства.

До региональных и небольших коммерческих организаций не доходят руки, поэтому счета не арестовывают. Это позволяет должникам долго пользоваться счетами: оплачивать покупки, переводить и принимать средства.

У исполнительных производств нет срока давности. Если кредитор наседает на приставов, они будут делать новые запросы, охватывая все больше банков. Скрытые счета будут обнаружены, их арестуют для взыскания денег в счет долгов.

Аресту подлежат не только рублевые, но и валютные счета. Валюту конвертируют по курсу ЦБ РФ, действующему в день взыскания.

Есть ли возможность спрятать счета?

Чтобы отсрочить арест, должники открывают счета в региональных или небольших банках. Некоторым удается пользоваться счетами до 2–3 лет с начала исполнительного производства.

Некоторые поступления не взыскивают за долги:

• алименты;

• материнский капитал;

• компенсации морального вреда и ущербу здоровью;

• пенсия по потере кормильца;

• и другие.

Таким операциям в банковской системе присваивают специальные отметки. Их не взыскивают, но могут арестовать по ошибке. Тогда отправьте запросы в банк и к приставам, чтобы разобраться в ситуации и вернуть деньги.

Под такие платежи можно открыть отдельную карту. Но это не значит, что она защитит любые средства. Если придет платеж от третьего лица или зарплата, банк выполнит требование об аресте.

Нет смысла прятать деньги на вкладе, брокерском, металлическом или индивидуальном инвестиционном (ИИС) счетах. Они признаются имуществом должника, поэтому на них распространяется требование об аресте.

Читайте также: «Приставы арестовали вклады и обезличенные
металлические счета: законно ли это?»

Защищают ли электронные кошельки?

В 2010-х годах неплательщики прятали деньги на анонимных электронных кошельках. Сервисы предлагали безымянные дебетовые карты для оплаты повседневных покупок без боязни ареста.

Сегодня лазейка прикрыта и подойдет для сокрытия небольших сумм. По закону в электронных кошельках без подтверждения личности нельзя:

• хранить больше 15 000 руб.;

• тратить за месяц больше 40 000 руб.

Ограничено также анонимное пополнение счетов. Чтобы пополнить баланс, необходимо пройти верификацию. Информация попадет в реестры, и приставы при желании найдут и арестуют кошельки.

Счет в иностранных банках

Иностранные счета тоже не скрыть, потому что россияне должны уведомить налоговую об их открытии. После стандартного запроса ФССП узнает о счетах в зарубежных банках.

Но приставы редко предпринимают попытки арестовать счета в иностранных банках. У них нет на это прямого права, поэтому требуются дополнительные сложные действия:

1. Добиться признания решения российского суда в иностранной юрисдикции.

2. Обратиться к местным судебным приставам.

3. Добиться ареста и перевода средств в Россию.

На это уйдет много сил и до 2–3 лет, поэтому приставы не обращают внимание на иностранные счета. Попытки предпринимают, если долги исчисляются десятками миллионов рублей.

Пользоваться иностранным счетом для сокрытия средств нецелесообразно. Даже если получите дебетовую карту, она не будет работать в России. Придется переводить деньги, а это дополнительные расходы и бюрократическая нагрузка.

Как защитить деньги от списания?

Если не хватает денег для уплаты долгов, рассмотрите прохождение банкротства.

После подачи заявления кредиторы перестанут начислять проценты, пени и штрафы. Имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий, который оставит необходимый минимум денег на каждого члена семьи. Это сложно, но зато перестанет расти ком обязательств.

Если долги меньше 500 000 руб., проходите упрощенное банкротство через МФЦ. Процедура займет до полугода, если никто из кредиторов не добьется перевода дела в суд.

Банкротство лучше, чем прятать деньги в сомнительных банках. После завершения вы избавитесь от долгов и начнете жизнь с чистого листа.