Рефинансирование автокредита уменьшит ежемесячные платежи и переплату. Для этого не нужно ехать в банк, собирать кипу документов и сидеть в очередях. Все можно сделать онлайн через мобильное приложение за 30–40 минут.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это перекредитование для улучшения условий или получения дополнительных средств. Вы оформляете новый кредит в том же или другом банке, гасите старый и платите по новым условиям.

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные продукты. Подробнее об отличиях рассказали здесь.

Когда заемщики пользуются рефинансированием автокредита?

Рефинансированием пользуются, чтобы улучшить условия по действующему кредиту. Например, когда находят предложение в другом банке со ставкой на 3–5 п. п. ниже текущей.

После оформления и закрытия старого долга снижаются ежемесячный платеж и итоговая переплата. Также нагрузку можно уменьшить за счет увеличения срока: старый кредит оформляли на три года, а новый — на пять лет.

Рефинансирование выгодно, если выплатили меньше 50%. На первую половину банки закладывают больше процентов. Если осталось заплатить 20–30%, больше потратите на проценты, получится мнимая экономия.

Рефинансирование автокредита выгодно не только снижением долговой нагрузки. Можно перекредитоваться на прежних условиях, чтобы:

• Снять залоговое обеспечение с автомобиля. Некоторые банки не ограничивают регистрационные действия после рефинансирования. Это позволяет в любой момент продать автомобиль, если понадобятся деньги.

• Получить дополнительные средства. Новый кредит можно оформить на большую сумму, чем осталось по старому. Оставшиеся деньги разрешат потратить на личные цели. 

• Освободиться от каско и прочего страхования. Текущий банк требует каждый год оформлять каско и страхование жизни. При перекредитовании организация освободит от дополнительных расходов. Годовая экономия достигает 150 000 ₽.

В конце 2024 г. мало шансов найти выгодное рефинансирование из-за высокой ключевой ставки. Когда ЦБ РФ начнет смягчать показатель, рассматривайте предложения банков, чтобы снизить долговую нагрузку и улучшить финансовое состояние.

Как выбрать банк?

Банки предлагают разные программы рефинансирования автокредитов. Универсальных советов по выбору нет: ориентируйтесь на исходные условия и цели перекредитования.

В первую очередь смотрите на процентную ставку. Постарайтесь оформить рефинансирование так, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить на переплате. Важно соответствовать требованиям, чтобы кредитная организация одобрила заявку.

Читайте также: «Как оформить автокредит, чтобы
не переплачивать?»

Как подать заявку онлайн?

Для рефинансирования автокредита необязательно ехать в банк и на проверку автомобиля. Крупные компании давно упростили процедуру, сделали ее полностью дистанционной. На подачу заявки и сбор документов потратите минимум времени.

Этапы рефинансирования автокредита:

1. Подайте заявку. Откройте мобильное приложение банка, найдите раздел «Рефинансирование» → «Автокредит».

2. Укажите стартовые условия. Какую сумму и на какой срок планируете получить. Напомним: можно запросить больше, если нужны дополнительные средства на личные цели.

3. Дождитесь решения. Скоринговая система проверит кредитную историю, долговую нагрузку и предельные лимиты. Банк одобрит заявку, предложит встречные условия или откажет.

4. Подготовьте документы. Если решение положительное, предоставьте необходимую информацию. Пакет документов может быть ограничен сканом паспорта, СТС и ПТС. Некоторые компании и вовсе запрашивают только госномер автомобиля.

5. Получите деньги. После дистанционного подписания договора банк перечислит средства на вашу карту. 

6. Погасите старый долг. Переведите средства на счет кредита и активируйте полное досрочное погашение. Сохраните справку о расторжении договора, чтобы подтвердить выполнение условий в новом банке.

Рефинансирование автокредита онлайн займет до 30–40 минут. Точный порядок действий зависит от выбранной организации. Подробнее о нем расскажет консультант банка, когда подадите первичный запрос.

Кому не одобрят рефинансирование автокредита?

В программах рефинансирования банки предъявляют к клиентам стандартные требования: наличие гражданства, постоянной регистрации, ограничения по возрасту и минимальному трудовому стажу. Смотрят на кредитную историю, доход и долговую нагрузку.

В рефинансировании откажут, если:

• У вас плохая КИ, а по текущему кредиту есть длительная просрочка.

• Нет официального трудоустройства или подтверждения среднемесячного дохода.

• Маленькая зарплата — ежемесячный платеж будет больше половины доходов. Или общая долговая нагрузка с учетом других обязательств превысит 50%.

Банк может предъявить минимальные требования к автомобилю. Например, по возрасту — не старше 15–20 лет. Кредитные организации требуют, чтобы у клиента были СТС и ПТС, пройдена регистрация в ГИБДД и на автомобиле не было ограничений — например, из-за угона или судебных разбирательств.

Если первый банк отклонил рефинансирование, подайте заявки в другие организации и сравнивайте условия. Выбирайте предложение с наименьшим ежемесячным платежом и переплатой.

Что нужно запомнить?

1. Рефинансирование автокредита уменьшит ежемесячные платежи и переплату. По желанию можно получить дополнительные средства на личные цели.

2. Выбирайте банк, который предложит лучшие условия и не потребует для перекредитования оформлять каско.

3. Подавайте заявку и сканы документов через мобильное приложение, чтобы не ездить в банк.