Не получается накопить деньги даже на покупку нового телефона или отпуск, поэтому приходится оформлять кредит — это распространенная проблема. И неважно, сколько вы зарабатываете — 50 или 100 тыс. руб. Дело не только в количестве денег, но и в том, как вы ими распоряжаетесь.

Расскажу, что делает вас беднее и как с этим справиться. Еще рассмотрим основные способы, которые помогут экономить и зарабатывать больше, чтобы не пришлось брать кредит.

Доставка еды и кофе на вынос

Никто не хочет тратить время на приготовление еды, когда есть десятки сервисов доставки, сотни ресторанов и кафе. Однако готовить дома выгоднее, чем заказывать готовые рационы в ресторане. К примеру, продуктовая корзина на 1 тыс. руб. состоит из 1 кг курицы, свежих овощей, яиц, молока, крупы для приготовления гарнира и сока. Для одного человека еды хватит на три–четыре дня. Если заказать готовую еду в кафе на 1 тыс. руб., ее хватит на один обед или ужин.

Кофе на вынос — еще одна вещь, которая съедает бюджет. Чашка кофе в Москве стоит 250–300 руб. Если вы покупаете кофе по дороге на работу пять дней в неделю, получается 1 500 руб. В месяц выходит 6 тыс. руб. И это без учета круассанов и пирожных.

Решение: купите недорогую кофеварку и готовьте кофе дома. Она обойдется в 5–12 тыс. руб., в зависимости от выбранной модели. Дополнительно купите пластиковый стакан с крышкой. Вложение окупится через два месяца.

Погоня за новыми технологиями

Каждый год производители радуют новинками, которые мощнее, красивее и современнее. Тяжело отказаться от соблазна купить беспроводные наушники или новые умные часы. Когда денег нет, приходится брать кредит. В итоге телефон за 70 тыс. руб. обходится в 80 тыс. руб. Проценты по потребительским кредитам превышают 20% годовых.

Решение: купите себе мощный телефон, которого хватит на 2–3 года. Нецелесообразно каждый год менять смартфон, поскольку в новых моделях нет глобальных изменений.

Акции и распродажи

В распродажах нет ничего плохого, наоборот — они позволяют экономить, но только когда вещь действительно нужна. Мы часто покупаем одежду или обувь просто потому, что действует скидка. В результате шкаф ломится от вещей, которые мы никогда не наденем.

Решение: перед каждой покупкой давайте себе время на обдумывание — от пары дней до двух–трех недель, в зависимости от цены вопроса. Если по прошествии времени вы поняли, что вещь нужна, мониторьте цены в маркетплейсах и магазинах. Как только продавец установит скидку, покупайте! 

Читайте статью «Десять советов тем, кто испытывает трудности с финансами»

Поездки на такси

Ездить в общественном транспорте не всегда удобно, поэтому люди пользуются такси. Давайте посчитаем: средняя стоимость поездки на такси в Москве — 500 руб. в одну сторону. Если ездить каждый день на работу и домой, в неделю получится 5 тыс. руб., а в месяц — 20 тыс. руб. А если мы скажем, что можно тратить меньше, не жертвуя своим комфортом?

Решение: пользуйтесь каршерингом. Это удобная альтернатива общественному транспорту и такси. Минимальная цена на аренду авто действует с 6:00 до 12:00, 1 мин. обойдется всего в 3 руб. За час езды вы потратите 180 руб. С 18:00 до 21:00 цена выше — 1 мин = 8 руб. За час заплатите 480 руб., но и на такси в это время повышенный спрос, из-за чего цена повышается.

Еще один способ сэкономить на поездках — договариваться с соседями и знакомыми, которые довезут вас до центра города или станции метро. Этим способом часто пользуются жители Подмосковья, чтобы не ездить на электричках до ближайшего метро. Стоимость поездки на автомобиле не превышает цену билета на электричку — до 100 руб.

Кредитные карты

Кредитки призваны облегчить жизнь, но по факту из-за них мы тратим больше, чем можем себе позволить. А поскольку это происходит регулярно, вернуть долг в течение льготного периода не получается. На сумму долга начисляются проценты — 25% годовых.

Решение: отказаться от кредитных карт, если в них нет необходимости. Оценивайте свои возможности объективно, не думая о кредите. Установите для себя неснижаемый остаток и не выходите за его границы. Это поможет добиться дисциплины и сформировать «подушку безопасности», которая пригодится в случае форс-мажора. Особенно актуально для тех, у кого есть кредит.

Психологические причины бедности

Помимо того, что мы тратим деньги на ненужные вещи, есть еще психологические причины, из-за которых не получается зарабатывать больше.

Конечно, прокрастинация — не опасна, это не болезнь, но она лишает вас заработка. Вместо очередного сериала, прошли бы курс повышения квалификации, выучили иностранный язык, освоили новые скилы. Вариантов масса, но вы прокрастинируете.

Как справиться с прокрастинацией

Секреты просты:

• Не бойтесь делать неидеально. Особенно сложно перфекционистам. Они откладывают дела, поскольку боятся, что не сделают на 100%. В этом случае просто начните работу. При необходимости внесите изменения, чтобы результат соответствовал ожиданиям. 

• Выстраивайте распорядок дня. Лучше всего записывать предстоящие дела накануне вечером. За ночь ваш мозг подготовится к их выполнению.

• Вставайте раньше. Если вы обычно встаете в восемь утра, вставайте в шесть. Эти два часа посветите себе, создайте ритуалы, которые наполнят день радостью и хорошим настроением. А после приступайте к работе.

• Не отвлекайтесь на телефон и социальные сети. Пока не сделаны основные дела, не звоните друзьям и не заходите в социальные сети. Пятиминутный разговор легко превратится в часовой. Время пролетит, а вы ничего не сделаете.

• Поделите задачу на этапы. Когда задача объемная, не стоит пытаться сделать ее за один раз. Так вы быстро устанете и захотите переключиться на сериал. Выполняйте проект поэтапно с перерывом.

Эмоциональное выгорание

Состояние, в котором человек не хочет ничего делать. Он устал от работы, общения с друзьями. Нет сил заниматься даже любимым делом. Такое состояние мешает зарабатывать деньги, получать новые знания. Но не переживайте, это не навсегда. Чтобы побороть эмоциональное или профессиональное выгорание, отдохните. Да, вот так просто.

Не зря работодатели предоставляют отпуск сотрудникам два раза в год. Люди, которые качественно отдыхают и переключают фокус внимания с работы, менее подвержены выгоранию. Старайтесь в выходные дни тоже абстрагироваться от работы — не заходите в корпоративную почту, не открывайте рабочие чаты в мессенджерах. Желательно сменить обстановку — уехать за город или в другой город.

Время не стоит денег

Заблуждение, которое обходится дорого. Люди не понимают, насколько ценно их время. Вместо того чтобы освободить для себя пару часов в неделю, они занимаются выматывающими делами — уборкой, покупкой продуктов.

Лучше займитесь тем, что принесет в будущем доход. Запишитесь на курс, который постоянно откладывали. Разберитесь в инвестировании, чтобы запустить пассивный доход. Выучите иностранный язык, чтобы получить работу за рубежом.

Читайте статью «Почему мы влезаем в кредитные долги, и что делать, если оказались в кредитной яме?»

Как увеличить доход?

Расскажем о работающем способе, который позволит не только копить деньги, но и зарабатывать. Каждый месяц откладывайте 10% от дохода. Не тратьте деньги на покупку техники и других вещей. Когда накопится больше 50 тыс. руб., инвестируйте их, предварительно разобравшись в вопросе.

Инвестирование

Инвестируйте постепенно, не вкладывайте все деньги сразу, поскольку требуется опыт, чтобы начать зарабатывать. Наиболее безопасные варианты для вложений — покупка драгоценных металлов, иностранной валюты и акций крупнейших компаний (Amazon, Google, Samsung и пр.). От инвестирования в криптовалюту лучше воздержаться, поскольку рынок нестабилен.

Кэшбэк

Возврат средств при оплате покупок с помощью дебетовой или кредитной карты. Размер вознаграждения зависит от тарифа. Банки предлагают по стандартным категориям — от 1%, при покупках в избранных категориях — до 5% и по специальным предложениям — до 30%.

Кэшбэк возвращается бонусами или реальными деньгами один раз в месяц. Сумма накоплений зависит от того, сколько вы тратите. К примеру, по дебетовой карте Cash Back от Райффайзенбанка нет ограничений по максимальной сумме. Тинькофф Банк установил лимит — 5 тыс. руб. в мес. для пользователей подписки «Тинькофф PRO».

Отношение к деньгам

Бедность — это не всегда про отсутствие денег. Часто нам мешают психологические проблемы — прокрастинация и выгорание. Еще мы тратим больше, чем зарабатываем. Не видим возможностей для увеличения дохода. Чтобы это изменить, придется поменять отношение к деньгам. Как это сделать?

• Перестаньте покупать ненужные вещи.

• Экономьте на мелочах, которые съедают бюджет.

• Определите неснижаемый остаток.

• Откладывайте 10% от дохода.

• Делегируйте неважные дела, чтобы повысить квалификацию.

• Разберитесь в инвестировании и начните вкладывать деньги.

• Оформите карту с выгодным кэшбэком.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.