Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант — объявить себя банкротом. В новом статусе возникают сложности с реализацией имущества, которое не ушло с молотка по решению суда. В статье рассказали, как продать квартиру после процедуры банкротства.

Можно ли продать квартиру после банкротства?

Если гражданин владеет имуществом, которое пойдет в счет погашения задолженности, он проходит процедуру банкротства через арбитражный суд:

1. Подает заявление о признании себя банкротом.

2. Ожидает решение суда в срок от 15 дней до трех месяцев.

3. Вступает в процедуру реструктуризации под контролем финансового управляющего.

Реструктуризация накладывает ряд ограничений на право распоряжаться собственностью. Банкрот не может:

• заключать безвозмездные сделки;
• вкладывать имущество в уставный капитал компаний и в паевые фонды;
• покупать ценные бумаги.

В то же время ему разрешено:

• заключать сделки с имуществом, стоимость которого выше 50 тыс. руб. (недвижимость, транспорт и др.);
• распоряжаться деньгами в сумме от 50 тыс. руб. в месяц;
• передавать собственность в залог;
• заключать договор уступки права.

Перечисленные операции банкрот может проводить только с разрешения управляющего, который принимает на себя полномочия по управлению имуществом. Если гражданин провернет сделку без его ведома, она будет признана ничтожной.

Про плюсы и минусы банкротства в 2023 году — читайте здесь

Какое имущество остается в собственности банкрота? 

Если у должника нет официального дохода, соизмеримого с долговой нагрузкой, то суд вместо реструктуризации принимает решение о продаже его имущества. Активы, которыми владеет гражданин, становятся конкурсной массой и распродаются с торгов в пользу кредиторов.

Но вот с ипотечной недвижимостью придется попрощаться, даже если другого жилья нет. Она находится в залоге у банка, поэтому кредитор имеет полное право конфисковать ее для компенсации убытков.

Почему сложно продать недвижимость после банкротства? 

Статус банкрота присваивается на 5 лет. После завершения процедуры банкротства суд применяет правило об освобождении от обязательств — долги, включенные в реестр, автоматически списываются. Сразу после этого можно выставлять на продажу недвижимость в общем порядке.

На практике продать квартиру после банкротства физического лица проблематично. Разберем типичную ситуацию: гражданин год назад прошел через процедуру банкротства. Он решает продать квартиру, которую не пустили с торгов. Находится покупатель, который хочет приобрести недвижимость в ипотеку. Однако банки один за другим отказываются кредитовать сделку.

Дело в том, что кредитные организации настороженно относятся к клиентам-банкротам. Есть риск, что гражданин скрыл имущество или заранее передал третьим лицам, чтобы вывести из-под реализации. В такой ситуации кредиторы, долги перед которыми не были погашены, могут инициировать возобновление производства по делу о банкротстве.

Советы, как банкроту продать недвижимость

1. Найти покупателя, который готов приобрести квартиру за собственные деньги, а не в ипотеку. В качестве гарантий он может попросить нотариальное заверение сделки.

2. Найти банк, который принимает в залог квартиру продавца-банкрота. Это, например, «Альфа-Банк». Но кредитор будет рассматривать каждую сделку в индивидуальном порядке, тщательно анализировать объект, проверять дело о банкротстве. Поэтому риск отказа сохраняется.

3. Дождаться, когда истечет исковая давность по делу о банкротстве. Ее срок составляет 3 года. 

4. Застраховать титул. Тогда в случае прекращения права собственности на недвижимость из-за объявившихся кредиторов страховая покроет все убытки.

5. Доказать, что квартира не входила в конкурсную массу. Это касается только единственного жилья собственника. На нее кредиторы не могут претендовать ни при каких обстоятельствах.