После поднятия ключевой ставки в конце февраля 2022 года, на ипотечном рынке в России произошло временное затишье. Никто не хотел оформлять ипотеку по ставке 20% и выше. Но в июне 2022 года ситуация изменилась — ЦБ РФ снизил ставку до 9,5%, а президент РФ объявил на экономическом форуме в Санкт-Петербурге о снижении ставки по семейной ипотеке до 7%.

Разобрались, какая средняя ставка по ипотеке в РФ, и стоит ли оформлять ипотеку летом 2022 года.

Ставки по ипотеке без господдержки в России

В начале июня 2022 года банки РФ снизили ипотечные ставки до 11%. Но это не значит, что каждый желающий оформляет ипотеку на таких условиях. Менеджеры анализируют платежеспособность обратившегося заемщика, запрашивают подтверждающие документы: справку о зарплате, выписку с банковской карты о движении денег.

И даже если у заемщика стабильный доход, ставка в 11% выдается в редких случаях. Чаще заемщикам предлагают получить ипотеку под 15–16%. Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку по ставке от 10,9% с 30 мая 2022 года, но в действительности ипотеку выдают под более высокий процент.

Как банки рассчитывают процентную ставку по ипотеке в 2022 году?

При расчете процентной ставки учитывается следующее. 

• Стаж работы заемщика.

• Сумма пенсионных отчислений.

• Наличие других кредитов и финансовых обязательств.

• Средняя зарплата.

• Финансовая нагрузка.

• Наличие иждивенцев в семье.

Банки анализируют, сколько денег в среднем остается у заемщика для оплаты ипотечного кредита. Если по кредиту придется отдавать свыше 40%, банк откажет или повысит процентную ставку. Лучше за ипотекой обращаться в зарплатный банк, потому что менеджеры предложат более лояльные условия по процентной ставке.

Какая процентная ставка по льготной ипотеке?

Президент РФ на экономическом форуме в СПб. объявил о снижении ставки по льготной ипотеке до 7%. Отметим, что до 24 февраля 2022 года ипотечная ставка была 6,5%, а затем подняли до 9%. Но из-за улучшения экономических показателей и снижению ключевой ставки, льготная ипотека на июнь 2022 года — 7%.

Узнайте, что нужно знать и учитывать при оформлении льготной ипотеки — в статье.

Условия по льготной ипотеке остались прежними: взнос от 15%, ставка не более 7% на весь срок кредита. Из дополнительных условий: получить деньги можно только на квартиру в новостройке, а в качестве первого взноса разрешается использовать деньги из материнского капитала.

Оформлять или нет ипотеку по средней процентной ставке в 2022 году?

Для тех, кто оформляет кредит без господдержки, не стоит рассчитывать на ставку в 11%. Б банки найдут повод, чтобы повысить процент, поэтому ориентируйтесь на 15–16%.

Но если проходите по условиям льготного кредитования, то ставка в 7% будет выгодной. Оцените финансовые возможности перед подписанием ипотечного договора. Если будете отдавать не более 40% дохода, соглашайтесь на ипотеку, т. к. проще справиться с финансовыми обязательствами. Подходящий расклад для заемщика — платить по ипотеке не более 30% от дохода семьи.