Можно ли сделать рефинансирование займов?

Если хотите уменьшить ежемесячные платежи по кредитам или объединить 3–4 займа в один, рассмотрите рефинансирование. Этот инструмент снижает долговую нагрузку и упрощает управление личными финансами.

Многих интересует вопрос: можно ли сделать рефинансирование займов с открытыми просрочками и есть ли рефинансирование займов в проверенных банках? Да, можно. Мы подобрали список банков, которые могут одобрить рефинансирование.

Что такое рефинансирование займов?

Рефинансирование — это перекредитование на более выгодных условиях. Клиент оформляет новый кредит в том же или другом банке, чтобы закрыть обязательства в других местах.

Это делается, чтобы улучшить условия, снизить долговую нагрузку. Например, если по текущим займам ставка 25% годовых, рефинансирование может позволить уменьшить до 20%. Следовательно, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Подробнее о том, что такое рефинансирование и чем отличается от реструктуризации, читайте здесь. 

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один, что упрощает управление обязательствами и делает удобнее погашение.​

Перед принятием решения оцените текущие условия своих займов и сравните предложения банков, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Далее рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование займов с просрочками.

Можно ли сделать рефинансирование займов с просрочками?

​Наличие просроченных платежей по займам действительно снижает вероятность одобрения рефинансирования, но не лишает шансов. Банки и финансовые организации рассматривают заявки клиентов с просрочками, если им хватает доходов на выполнение обязательств.

Перед подачей заявки рекомендуется вовремя платить в течение 2–3 месяцев, чтобы доказать свою ответственность. А также подготовить подтверждение дохода — например, справку по форме 2-НДФЛ.

Если все равно получите отказы, найдите поручителей с хорошей КИ и высоким доходом. Это станет дополнительной гарантией выполнения обязательств.

Ниже рассмотрим рефинансирование займов с просрочками — кто рефинансирует и на каких условиях.

Кто рефинансирует займы?

Займы рефинансируют как крупные банки, так и микрофинансовые организации (МФО).

Банки рефинансируют потребительские кредиты, микрозаймы, ипотеку, автокредиты. Можно выделить следующие предложения:

• Газпромбанк предлагает рефинансирование на сумму от 300 000 до 7 млн ₽ сроком на 1–7 лет. Процентная ставка — от 33,4% годовых. Заявку можно подать онлайн или в офисе. ​

• Почта Банк предоставляет рефинансирование на сумму до 6 млн ₽ сроком до 7 лет. Возможны скидки на процентную ставку и начисление кешбэка за покупки. ​

• Альфа-Банк предлагает рефинансирование на сумму до 30 млн ₽. Процесс оформления занимает около 2 часов, возможно объединение до 5 кредитов.

МФО рефинансируют микрозаймы других организаций. Kviku и «Финтерра» предлагают рефинансирование займов, объединение нескольких обязательств на более выгодных условиях.

Все заявки рассматривают в индивидуальном порядке, поэтому условия переменчивы. Обращайтесь в офисы или пишите в поддержку на сайтах — специалисты рассмотрят заявку и расскажут, что могут предложить.

Как сделать рефинансирование займов?

Подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет разобраться, как сделать рефинансирование займов.​

1. Оцените условия текущих займов:

Это поможет понять, есть ли смысл в рефинансировании и какие условия будут выгодными.

2. Сравните предложения различных банков и МФО. Соберите список из 10–15 организаций. Составьте таблицу и перечислите условия. Сравнивайте предложения по процентной ставке и сроку кредитования.

Обратите внимание на дополнительные условия и требования. Например, некоторые организации взимают комиссию за рефинансирование. Тогда придется потратить на выплаты больше денег. Банки также часто требуют оформить страховку жизни и здоровья, чтобы предложить выгодные условия.

3. Подайте заявку. Для обращения соберите паспорт, список текущих обязательств, ИНН, СНИЛС, справку о доходах и другие документы. Полный список предоставит менеджер организации, в которую обратитесь. Заявку подавайте в отделении или онлайн.

После рассмотрения документов и анализа платежеспособности компания примет решение, можно ли сделать рефинансирование займов.

4. Заключите договор. Банк или МФО направит проект соглашения. Внимательно прочитайте текст на предмет скрытых условий. По возможности покажите квалифицированном юристу.

Если все устраивает, подпишите договор. Далее банк или МФО самостоятельно закроет ваши обязательства в других организациях.

5. Выполняйте обязательства. Вовремя платите по новому графику в организацию, где оформили рефинансирование. Составьте личный финансовый план и контролируйте расходы, чтобы избежать новых просрочек.

Читайте также: «Как выбраться из финансовой ямы,
если на долги уходит больше 50% зарплаты?»

Что в итоге?

Рефинансирование займов с просрочками — это реальный способ облегчить финансовую нагрузку и восстановить стабильность. Несмотря на сложности из-за просрочек, некоторые компании готовы помочь в такой ситуации.​

МБК специализируется на рефинансировании займов, предлагая клиентам выгодные условия и индивидуальный подход. Мы готовы объединить до 12 займов в один на сумму 14 млн ₽ и процентной ставкой от 3,9% годовых.

Не откладывайте решение финансовых вопросов на потом. Обратитесь в МБК, чтобы узнать, кто рефинансирует займы с просрочками и можно ли сделать рефинансирование займов в вашей ситуации.