С 2022 г. приходится разбираться во взаимодействиях с иностранными банками, потому что отечественные компании столкнулись с массой ограничений из-за санкций. Россияне стали рассматривать открытие счетов в Казахстане и Армении, но даже там за два года ужесточились условия. Рассказываем, где в 2024 г. граждане РФ могут открыть счет, чтобы расплачиваться за границей.

Зачем нужен иностранный счет?

С 2022 г. выпущенные в России карты Visa и MasterCard перестали принимать в других странах. Если поедете в отпуск за границу, придется менять рубли на валюту и вести с собой наличные. Это неудобно, можно все потерять и остаться без денег вдали от дома.

Сначала как альтернативу рассматривали карты китайской UnionPay. Мы даже выпустили отдельную статью о том, как ее получить. Но реальное удобство сильно отличалось от заявленного в худшую сторону. Вскоре после роста популярности карты стали блокировать и перестали принимать в других странах, если счет открыт на россиянина.

Читайте также: «Карты с платежной системой UnionPay:
зачем нужны и где заказать?»

Какие проблемы могут возникнуть?

Несмотря на санкции, иностранным банкам не запретили открывать счета гражданам РФ. Но есть тонкости, о которых лучше узнать до получения и начала использования карты.

Во-первых, для открытия счета в большинстве случаев требуется личное присутствие. Можно попробовать через посредников, но нет гарантий, что все сделают правильно. К тому же развелось много мошенников, которые берут предоплату и пропадают.

Во-вторых, правила быстро меняются. Даже если с публикации этой статьи прошло 2 недели, условия открытия счетов уже могли обновиться и не все варианты остаются рабочими. А еще выпущенные карты могут закрыть через 1–2 месяца после начала использования.

У россиян востребованными направлениями остаются банки из стран СНГ и «дружественных» государств — Турции, Сербии, ОАЭ и других. Но даже они не гарантируют, что счет просуществует дольше 3–4 месяцев.

Как открыть банковский счет в Беларуси?

Беларусь — удобный вариант, потому что от Москвы до Минска — 2–4 часа пути на машине или поезде, не нужна виза или загранпаспорт. Большинство банков не отключены от SWIFT, поэтому карты работают за границей. 

Для открытия счета возьмите российский паспорт и получите местную симку, которую оформят за пару часов. Карту выпускают до 10 дней, но доступна доставка до России почтой и экспресс-оформление за 1–2 дня.

Топ-5 банков Беларуси для открытия счета гражданам РФ:

• Альфа-Банк.

• СтатусБанк.

• МТБанк.

• БНБ-Банк.

• РРБ-Банк.

Как открыть банковский счет в Казахстане?

До 2023 г. Казахстан по удобству и скорости был похож на Беларусь, но затем банки ужесточили требования к открытию счета. Еще есть организации, которые открывают счет по местной симке, ИИН (аналог ИНН) и российскому паспорту.

С 24 февраля 2024 года отменили дистанционное получение ИИН. Чтобы получить налоговый номер и миграционную карту, нужно лично посетить отделение казахстанского ФНС с загранпаспортом.

Некоторым банкам недостаточно и этого. Они запрашивают трудовое соглашение с местным работодателем или договор аренды жилья. Заранее связывайтесь с поддержкой рассматриваемого банка, чтобы уточнить пакет документов для открытия счета гражданину РФ.

Топ-5 банков Казахстана для открытия счета гражданам РФ:

• Kaspi.

• Freedom Finance.

• Банк ЦентрКредит.

• Home Credit Bank.

• Jusan Bank.

Как открыть банковский счет в Армении?

В Армении в 2023 г. также ужесточили правила открытия счетов для россиян. Банки требуют трудовое соглашение с местной компанией ли договор аренды жилья. Дистанционный выпуск карты запретили для всех.

Возможно, в процессе оформления запросят дополнительные документы:

• справку НДФЛ, чтобы изучить источники доходов — отказывают всем с подозрительными операциями;

• выписку из банка, на счет в котором приходит зарплата.

Для открытия счета могут потребовать внесение страхового депозита — $10 000 или эквивалент в другой валюте. Обслуживание за последние 12 месяцев подорожало в несколько раз.

Топ-5 банков Армении для открытия счета гражданам РФ:

• Unibank.

• Ararat Bank.

• AmeriaBank.

• Ineco.

• Evocabank.

Как открыть банковский счет в Киргизии?

Чтобы открыть счет в банке из Киргизии, потребуются:

• российский паспорт;

• загранпаспорт с отметкой о пересечении границы;

• местная сим-карта, но ее запрашивают не всегда и не все банки;

• талон о временной регистрации.

Для выпуска карты требуется личное посещение и заполнение необходимых документов. Однако в Финка Банке это можно сделать дистанционно, но через законного представителя.

Открытие счета занимает 10–13 рабочих дней. Можно заказать экспресс-выпуск за $10–15, тогда срок сократится до 1–2 рабочих дней. Будет время, чтобы отдохнуть и посмотреть достопримечательности.

Топ-5 банков Киргизии для открытия счета гражданам РФ:

• Финка Банк.

• Bakai Bank.

• Бай-Тушум.

• РСК.

• Керемет банк.

О том, как перевести деньги из России в страны СНГ после санкций, читайте здесь.

Как открыть банковский счет в Грузии?

Грузия за 2 года стала для россиян самым нестабильным вариантом в вопросе банковского обслуживания. Условия выпуска карт ужесточились: стали требовать больше документов, тщательнее проверять нерезидентов и отказывать по надуманным причинам.

Грузинские банки часто меняются условия и закрывают ранее открытые счета. А некоторые компании и вовсе перестали рассматривать заявки россиян. Но даже несмотря на это, Грузия остается перспективным направлением — если преодолеть все барьеры, выпущенная карта решит многие сложности.

Кроме российского паспорта, для открытия счета запрашивают:

• загранпаспорт;

• справку о доходах за последние 6–12 месяцев;

• документ, который подтверждает профессиональную или предпринимательскую деятельность.

Топ-5 банков Киргизии для открытия счета гражданам РФ:

• Bank of Georgia.

• SOLO.

• Credo bank.

• Liberty.

• TBC Bank.

Пошаговая инструкция по открытию счета в иностранном банке

Порядок открытия счета в иностранном банке:

1. Свяжитесь со службой поддержки, чтобы уточнить список необходимых документов.

2. Соберите документы и запланируйте посещение офиса. В 2024 г. дистанционное открытие прикрыли практически везде. Некоторые компании разрешают задействовать представителя с официальной доверенностью.

3. Подайте документы и выберите подходящий продукт. Карты отличаются стоимостью обслуживания и ограничениями.

4. Дождитесь рассмотрения заявки. Если у банка не возникнет вопросов, получите и начните пользоваться картой.

Это универсальный алгоритм кредитных организаций. В каждом конкретном случае могут появиться дополнительные этапы. Например, сбор уточняющих документов или обоснование источников происхождения средств.

Нужно ли уведомлять ФНС?

По завершении процедуры сообщите ФНС об открытии счета в иностранном банке. На это дается 30 дней, воспользуйтесь уведомлением по форме из приказа ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7–14/272@.

Документ можно подать лично в ИФНС по месту регистрации, отправить заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика. В последнем случае нужна электронная подпись.

По итогам года отчитайтесь о движении денег на иностранном счете — до 1 июня. Форма отчета утверждена постановлением правительства РФ от 28.12.2005 № 819. Это не нужно делать, если:

• счет открыт в стране ЕАЭС;

• счет открыт в стране, с которой у ФНС налажен обмен информацией;

• вы потеряли статус резидента — находились за пределами РФ более 183 дней.

Таким образом, для открытия счета подойдут банки из Беларуси, Казахстана, Армении, Киргизии или Грузии. Выпустить карту в европейском банке затруднительно, большинство компаний не работают с гражданами РФ. Не забудьте сообщить в ИФНС об открытии счета и движении денег по итогам года.