Можно ли рефинансировать автокредит в 2025 году?

Если уже выплачиваете автокредит, наверняка задумывались, как изменить условия и платить меньше. Это как раз и называется рефинансированием — берете новый кредит, чтобы закрыть старый, но на более выгодных условиях. Например, с меньшей процентной ставкой или с комфортным графиком платежей. Но возможно ли рефинансирование автокредита в текущих условиях?

Рассказываем, можно ли делать рефинансирование автокредита в 2025 г., как работает схема, в чем ее плюсы и риски и что нужно для подачи заявки.

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита — это замена старого кредита новым с более выгодными условиями. Вы берете другой кредит, чтобы закрыть старый, но уже с меньшими процентами или обновленным графиком выплат.

Когда можно сделать рефинансирование автокредита:

• Если брали кредит под высокий процент, а сейчас ставки снизились, оформляете новый заем и экономите на переплате.

• Изменились доходы. Например, начали зарабатывать меньше или появились новые траты. Рефинансирование снизит ежемесячный платеж за счет продления срока кредита.

• Улучшилась кредитная история. Если раньше банк не доверял и давал заем под высокий процент, а теперь исправно платите и у вас хорошая репутация, другая организация предложит улучшенные условия.

Текущая ситуация на рынке автокредитования

В 2025 году рефинансировать автокредит стало сложнее. Экономическая ситуация изменилась, а вместе с ней — и подход банков.

С 01.04.2025 ЦБ получил право ограничивать долю рискованных автокредитов, которые банки и микрофинансовые организации могут держать в своем портфеле. В результате компании ужесточили условия. Теперь требуют подтверждать доход для одобрения заявки.

Читайте здесь, как оформить автокредит, чтобы не переплачивать.

Также изменились требования к долговой нагрузке. Если раньше кредиты выдавали при ПДН (отношение долгов к доходу) до 80%, то теперь рассматривают клиентов с показателем 50% и меньше.

На фоне роста ключевой ставки — она достигла 21% — выросли и проценты по автокредитам. Поэтому рефинансирование часто становится невыгодным: новый кредит может оказаться дороже старого.

Можно ли делать рефинансирование автокредита в 2025 году?

В 2025 г. банки рефинансируют автокредиты, но подход к клиентам стал строже. Условия отличаются в зависимости от выбранной организации и вашей истории взаимоотношений с ней.

Например, ВТБ и Альфа-Банк предлагают стандартные программы: рефинансирование на сумму до 40 млн ₽ со сроком до 7 лет. При желании объединяют автокредит с другими обязательствами. Процентная ставка зависит от множества факторов и определяется банком.

Это базовые условия и требования, которые отличаются от организации к организации. Подробнее уточняйте у менеджера банка, в который планируете подавать заявку.

Если задумываетесь, делают ли рефинансирование автокредитов — да, делают. Главное — заранее проверить условия, подготовить документы и убедиться, что соответствуете требованиям.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Если задаетесь вопросом, можно ли рефинансировать автокредит — да, это реально. Подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет разобраться с процедурой:

Шаг 1 — подача заявки. Выберите банк с подходящими условиями. Сравните процентные ставки, сроки и комиссии. Когда определитесь, подайте заявку онлайн или в отделении.

Шаг 2 — сбор и подача документов. Банк попросит предоставить паспорт, договор по текущему автокредиту, ПТС и свидетельство о регистрации, а также справку об остатке долга. Иногда требуют дополнительные бумаги — об этом скажет менеджер.

Шаг 3 — ожидание решения банка. Заявку проверяют от нескольких часов до пары дней. Если все в порядке, банк одобрит рефинансирование и озвучит новые условия.

Шаг 4 — подписание нового договора. Перед подписанием внимательно прочитайте соглашение. Убедитесь, что устраивает процент, срок, размер ежемесячного платежа и отсутствие скрытых комиссий. Если все понятно — подписывайте. Если в чем-то сомневаетесь, покажите договор юристу.

Шаг 5 — погашение старого кредита и начало нового. После подписания банк сам перечислит деньги на погашение старого кредита. Убедитесь, что долг закрыт, и получите подтверждение. С этого момента платите по новому договору на обновленных условиях.

Читайте также: «Как получить льготный
автокредит в 2025 году?»

Преимущества и риски рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита — это не волшебная кнопка, которая всегда помогает сэкономить. Чтобы понять, выгодно ли рефинансирование автокредита именно для вас, оцените плюсы и минусы.

Плюсы:

• Снижение процентной ставки. Если после оформления автокредита ставки снизились или улучшилась ваша КИ, банк изменит условия. Следовательно, переплата по кредиту снизится.

• Уменьшение ежемесячного платежа. При рефинансировании можно увеличить срок кредита. Тогда ежемесячный платеж уменьшится — сократится нагрузка на личный бюджет.

• Объединение нескольких кредитов. Если платите другие займы, при рефинансировании можно объединить все в одно обязательство. Так удобнее расплачиваться, меньше шансов что-то забыть или просрочить.

Минусы:

• Дополнительные расходы. При рефинансировании часто приходится платить за оформление, страховку, оценку машины и так далее. Эти затраты могут «съесть» потенциальную выгоду.

• Долгий срок — выше переплата. Если берете новый кредит на более долгий срок, даже при меньших ежемесячных платежах в итоге больше потратите на проценты.

Банк может и не одобрить рефинансирование. Это случится, если у вас испортилась КИ, уменьшился доход или появились другие риски.

Так что перед принятием решения рассчитайте все варианты. Рефинансирование помогает сэкономить и облегчить жизнь, но иногда — наоборот, делает кредит дороже.