Лучшие стратегии размещения средств на вкладах в апреле 2025 года

Ставки по вкладам остаются высокими, делая депозиты выгодным способом сохранить и приумножить сбережения. Но эксперты предупреждают: доходность скоро начнет снижаться.

Заместитель председателя правления Почта Банк Алексей Охорзин считает, что до конца лета ставки по среднесрочным вкладам опустятся ниже 20%. Поэтому возможность зафиксировать высокую доходность ограничена по времени.

В такой ситуации важно выбрать вклад с подходящими условиями и сроком, чтобы сохранить накопления и получить финансовую подушку на фоне экономической неопределенности.

Рассказываем, что предлагают банки в апреле, какие стратегии размещения средств используют эксперты и как подобрать вклад под свои цели.

Как выбрать срок вклада?

Почему выгодны вклады на 3–6 месяцев?

Аналитики советуют размещать средства на 3–6 месяцев, чтобы зафиксировать текущую ставку и сохранить возможность быстро реагировать на рыночные изменения.

Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, считает, что у краткосрочных вкладов сейчас лучшая доходность. С ней согласен Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков ИК «Велес Капитал». Он указывает, что ставки по депозитам будут снижаться вслед за рынком и доходностями ОФЗ.

О том, что такое ОФЗ и как это работает, читайте здесь.

Что с долгосрочными вкладами?

Депозиты сроком от года и более кажутся привлекательными из-за высокой ставки. Но в условиях возможного снижения ключевой ставки они становятся менее выгодными.

Снижение КС увеличит интерес к другим видам вложений — например, в фондовый рынок. У долгосрочных вкладов появится конкуренция со стороны более доходных инструментов.

Читайте также: «Как начинающему инвестору
не потерять капитал за один день?»

В текущих условиях вклады на 3–6 месяцев остаются оптимальным решением. Они позволяют сохранить высокую ставку, но при этом не ограничивают в управлении деньгами.

Советы финансистов по стратегии размещения средств

Чтобы сохранить доходность и не потерять гибкость, финансовые эксперты советуют комбинировать вклады и накопительные счета.

Стратегия вкладов-лестницы

Суть стратегии — разделить сбережения на 3–5 вкладов с разными сроками: например, на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Когда один депозит заканчивается, средства реинвестируют на новый срок. При этом сохраняется доступ к части капитала в заранее определенное время.

Похожий подход используется при покупке облигаций — там он называется «лестница облигаций».

Зачем нужны накопительные счета?

Накопительный счет — это способ хранить деньги с возможностью пополнения и снятия в любой момент. Он подходит для создания «подушки безопасности» или накоплений на краткосрочные цели.

Плюсы:

• снятие и пополнение счета без потери процентов;

• доход начисляется на ежедневный остаток;

• счет удобно использовать в повседневной жизни.

Минус — доступ к деньгам приводит к необдуманным тратам. Поэтому важно контролировать расходы и придерживаться целей.

Как распределить средства?

Чтобы сбалансировать доходность и доступность, эксперты рекомендуют такой вариант распределения:

• 50% — на краткосрочные вклады (3–6 месяцев) для фиксации ставки;

• 30% — на накопительные счета для повседневных расходов;

• 20% — на долгосрочные вклады (от года) для стабильного дохода.

Такой подход помогает управлять деньгами с учетом ваших целей и изменений на рынке.

Лучшие вклады в апреле 2025 года

Перед открытием вклада изучите условия. Смотрите на минимальную сумму, возможность пополнения, досрочного снятия и дополнительные опции, которые влияют на ставку. Это поможет выбрать вклад, который соответствует вашим финансовым целям.