Военные конфликты негативно сказываются на благосостоянии граждан страны: качество жизни падает, цены стремительно растут, возникает риск потери работы. При этом у людей остаются непогашенные ссуды и ипотеки. Разобрались, что будет с долговыми обязательствами российских заемщиков при введении военного положения.

Как военное положение влияет на кредитные обязательства?

Если в стране не объявлено военное положение, государство задействует силы ограниченного профессионального контингента — армию. Остальное население живет по законам мирного времени. Заемщики по-прежнему обязаны выполнять взятые обязательства перед банками.

Военное положение предусматривает ограничения прав и свобод граждан и предпринимательской деятельности, социально-экономические преобразования.

По закону «О военном положении» №1-ФКЗ правительство может:

• временно ограничить ведение экономической и финансовой деятельности;

• временно изменить порядок процедуры банкротства;

• установить особые правила регулирования финансового сектора.

При этом государство не вмешивается во взаимоотношения кредиторов и частных заемщиков. Договоры кредитования при военном положении остаются действительными.

Важно. Банк списывает долги только при условии банкротства заемщика. На банкротство подают при наличии оснований, перечисленных в законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. В перечень оснований не входят СВО и военное положение.

Что изменилось в сфере кредитования после начала СВО? 

Сфера кредитования РФ претерпела ряд преобразований после начала специальной военной операции (СВО) в Украине.

Изменение ключевой ставки 

В течение 2022 года Центробанк семь раз менял ключевую ставку. В феврале, сразу после начала СВО, она стремительно поднялась с 9,5 до 20% годовых. В мае ее удалось снизить до 11%. Окончательно ситуация стабилизировалось в сентябре — Совет директоров Банка России решил сохранить ставку на уровне 7,5% годовых. Следующий ее пересмотр ожидается в середине декабря.

Ипотека для IT-специалистов 

Работники IT-сферы могут взять ипотеку по ставке до 5% годовых. Льготную ипотечную программу в России запустили в мае. Ее цель — поддержать сектор информационных технологий и создать комфортные условия для его представителей.

Кредитные каникулы для участников СВО

В октябре Государственная дума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных. Воспользоваться ими могут граждане, которые взяли кредит до призыва на военную службу. Ограничений по количеству кредитов, первоначальной сумме займа и остаточному долгу нет.

Читайте также: «Как мобилизованным платить налоги и сдавать отчетность?»

Как выплачивать займы во время войны без кредитной просрочки?

В военных условиях заемщик должен исполнять обязанности по обслуживанию займа. Но государство уже предприняло меры для поддержки населения. Граждане могут оформить кредитные и ипотечные каникулы, а также реструктуризацию.

Оформить кредитные каникулы для мобилизованных

Оформить кредитные каникулы могут все участники СВО, включая добровольцев, служащих по контракту, сотрудников национальной гвардии. Программа также распространяется на членов их семей:

• супругу;

• несовершеннолетних детей;

• детей до 23 лет на очном обучении;

• детей с инвалидностью;

• близких на иждивении. 

В статье «Как мобилизованным оформить кредитные каникулы?» мы подробно описали порядок прохождения процедуры. При положительном решении исполнение обязательств перед кредитором приостанавливается на срок военной службы, увеличенный на 30 дней. Во время льготного периода банк продолжает начислять проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором.

Оформить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы легально приостанавливают ипотечные платежи или уменьшают их сумму. Предоставляются при сумме кредита до 15 млн руб. на срок до полугода.

Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться в банк и предоставить:

• заявление, содержащее причину необходимости ипотечных каникул; 

• выписку из Росреестра, подтверждающую, что ипотека оформлена на единственное жилье;

• документ, подтверждающий трудное материальное положение (справка МСЭ об инвалидности, больничный лист, справка об отсутствии доходов и др.).

Банк дает ответ в течение пяти дней.

Оформить реструктуризацию

Реструктуризация — инструмент, позволяющий избежать негативных последствий при проблемах с оплатой кредита. Предполагает изменение кредитных условий:

• снижение годовой ставки;

• сокращение ежемесячного взноса; 

• пролонгацию займа;

• списание части долга.

Главное условие оформления реструктуризации — наличие причины, из-за которой заемщик не может платить по кредиту. Она подтверждается:

• документом, свидетельствующим о сложном финансовом положении (приказ о расторжении трудового договора, трудовая книжка, выписка с банковского счета или др.);

• документом, свидетельствующим о проживании на территории, где ведется военная операция или действует военное положение.