Студенту сложнее оформить кредит по сравнению с пенсионером или заемщиком со стажем работы от трех лет. Есть работающие студенты, но у них редко стаж работы превышает 1-2 года. Главная причина — отсутствие кредитного рейтинга и постоянного заработка. Многие студенты безработные, поэтому у них нет справки 2-НДФЛ. Даже те, кто получает повышенные стипендии, не всегда получают одобрение кредита. Студенту откажут в оформлении ипотеки или автокредита, но могут одобрить заявку на образовательный или потребительский кредит.

Расскажем, как учащемуся получить деньги в банке и что сделать для повышения шансов на одобрение заявки.

Потребительский кредит для студента

Без постоянного места работы справку 2-НДФЛ не получить. А получение стипендии — это не гарантия для банка, т. к. если студент будет учиться плохо, его ее лишат.

С этими документами банки рассматривают заявки на кредит, но сумма не будет превышать 30 тыс. руб. Для получения кредита на 50−100 тыс. руб., потребуется финансовый поручитель с положительной кредитной историей или залог: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги.

Образовательный кредит для студента

Образовательный кредит считается целевым, поэтому его легче получить, и он субсидируется государством. Оформить такой заем для студента могут и родители. Особенности образовательного кредита:

• деньги не выдаются на руки, а направляются на оплату учебы;

• ставка по процентам от 3 до 20% в зависимости от банка;

• платить тело кредита во время учебы не требуется;

• срок кредитования — до 11 лет.

Банки по образовательному кредиту предлагают пониженные процентные ставки, но кредитор может их повысить, если вас отчислят из вуза.

Ставка по процентам и сумма кредита для студентов

Банки чаще всего выдают постоянным клиентам кредиты по ставке 13−16%. Но студент считается неблагонадежным заемщиком, поэтому даже после одобрения заявки ставка по процентам будет в два раза больше. Например, если заемщику с постоянным заработком и подтвержденным доходом банк одобрит потребительский кредит по ставке 8%, для студента этот же банк одобрит кредит со ставкой 16%.

Многие банки обещают в рекламе кредиты для студентов до 100 тыс. руб. На практике такую сумму без кредитного рейтинга и подтвержденного дохода получить нереально. Максимальная сумма, которую выдают банки студентам, не превышает 30 тыс. руб. Но если заемщик справится с выплатами и вовремя вернет долг, при следующем обращении банк одобрит заявку на более крупный кредит и под низкий процент.

Читайте статью «Как выгодно взять потребительский кредит?»

Как студенту повысить шансы на одобрение кредита?

Если вы работающий студент, для повышения шансов на заявку сделайте следующее:

• Предъявите справку с работы 2-НДФЛ;

• Предоставьте паспорт и копию договора с вузом;

• Укажите сумму дополнительного дохода (если он есть);

Если оформляете первый кредит, старайтесь не подавать заявку на сумму более 30 тыс. руб. После успешного погашения долга, оформите на более крупную сумму.

Оформите кредитную карту и сформируйте кредитную историю

Банки отказывают в выдаче кредита из-за отсутствия рейтинга, поэтому попробуйте оформить кредитную карту. Если будете активно пользоваться банковским продуктом, менеджеры сами предложат через 5−6 месяцев оформить кредит. Кредитные карты оформляют заемщикам от 18 лет. 

Примеры популярных кредиток для студентов.

• «Цифровая карта» от Сбербанка. Беспроцентный период — 50 дней. Ставка по процентам — 23,9%. Обслуживание — бесплатно.

• Тинькофф Platinum. Беспроцентный период — 55 дней. Ставка по процентам — 12%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

• «#МожноВСЁ» от Росбанка. Беспроцентный период — 62 дня. Ставка по процентам 23,9%. Оплата годового обслуживания — 948 руб.

• Кредитка «для студента» от Альфа-Банка. Беспроцентный период — 100 дней. Ставка по процентам — 11,99%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

• Карта «Свобода» от Home Credit Bank. Беспроцентный период — 51 день. Ставка по процентам —17%. Платы за обслуживание нет.

На практике кредитную карту оформить тоже не просто. Заявленный кредитный лимит до 500 или даже 600 тыс. руб. получают только заемщики с высоким уровнем подтвержденного дохода. У студента кредитный лимит чаще всего ограничен суммой в 15−30 тыс. руб. Зависит от того, работает ли студент, получает стипендию или вообще безработный и без дополнительного дохода. Но оформить кредитную карту студенты проще, чем кредит. 

Пример. Как Семен получил кредит на 80 тыс. руб. в 20 лет?

Семен учится на втором курсе политехнического института. Ему срочно нужны были 80 тыс. руб., т. к. не хватало на новый ноутбук, который нужен для учебы. Сначала Семен обратился в Сбербанк, но получил отказ, т. к. получал стипендию в 3 тыс. руб. Тогда он стал подрабатывать подал заявку на кредитную карту от Тинькофф и получил одобрение. Семен активно пользовался кредиткой, совершал покупки в интернете и вовремя возвращал деньги. Через пять месяцев ему пришло сообщение от банка с предложением оформить кредит на сумму 50 тыс. руб. Семен указал в заявке, что помимо стипендии у него есть заработок фрилансером. Банк одобрил заявку и выдал 80 тыс. руб. под 14%.

Кратко: как студенту получить кредит?

• Подайте заявку на потребительский кредит, если работаете или получаете стипендию.

• Если не брали кредита, оформите кредитную карту и сформируйте кредитный рейтинг. И через два-три месяца подайте заявку на кредит.

• Если деньги нужны на обучение под более низкий процент, оформите образовательный кредит

• Укажите в заявке максимальные сведения о себе.

• Привлеките к сделке финансового поручителя или оставьте залог.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.