Кредит под залог участка без подтверждения доходов

Без официального дохода сложнее получить кредит. Поэтому, если есть земельный участок, заемщики рассматривают вариант с залоговым обеспечением для повышения шансов.

Рассказываем, как оформить кредит под залог участка без подтверждения доходов, на что обратить внимание при выборе банка, какие документы понадобятся и что стоит учитывать.

Что такое кредит под залог земельного участка?

Если есть земельный участок в собственности, используйте его как залог. Это называется кредит под залог участка без подтверждения доходов.

Имущество становится обеспечением: пока соблюдаете условия договора, оно сохраняется в вашей собственности. Но если перестанете платить, банк продаст участок для погашения долга.

Залог минимизирует риски банка, поэтому ставка снижается на 4–5 п. п. по сравнению со стандартным потребительским кредитом.

Кому одобрят?

Кредит без справок о доходах под залог земельного участка выдают при соответствии ряду требований. Они отличаются от банка к банку, но есть общие условия, на которые смотрит большинство кредиторов.

Гражданство и регистрация. Банки кредитуют граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе их присутствия. Без постоянного места жительства даже при наличии залога вероятность одобрения будет низкой.

Возраст. Минимальный — 18–23 лет. Максимальный возраст на дату полного погашения кредита зависит от компании, но обычно — до 75–85 лет.

Требования к залогу. Банки рассматривают участки, которые находятся в собственности заемщиков. Они не должны быть предметом другого залога, ареста или судебного спора. 

Дополнительные условия. Некоторые организации проверяют кредитную историю (КИ) или просят подтвердить доход по желанию клиента для улучшения условий. Также предъявляются требования к текущей долговой нагрузке и другим параметрам.

Как оформить такой кредит?

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется по стандартной схеме.

Начните с оценки стоимости участка. Обратитесь к оценщику или используйте онлайн-сервисы с предварительным расчетом. Это поможет понять, какую сумму одобрят.

О том, для чего нужна оценка недвижимости и как ее сделать, читайте здесь.

Далее изучите предложения банков и финансовых организаций. Сравните условия кредита под залог земельного участка: ставку, срок, максимальную сумму, требования к заемщику и к залогу. Остановитесь на варианте, который подходит по параметрам.

После выбора подайте заявку. Обычно запрашивают паспорт и подтверждение права собственности. Некоторые компании требуют дополнительную информацию — об этом расскажет менеджер. Сравните условия в 3–4 организациях, чтобы получить оптимальный кредит.

Банк рассмотрит заявку и примет решение. При одобрении предложат подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте условия или покажите проект соглашения юристу: смотрите на ставку, график погашения и санкции за просрочку.

Деньги переведут на счет после подписания договора и регистрации залога. Это занимает до 2–3 рабочих дней в зависимости от выбранной организации.

Что учитывать при оформлении?

Перед подписанием договора изучите условия. Прочитайте текст соглашения, посмотрите раздел о штрафах и пенях. Возможные санкции должны быть соразмерны сумме кредита.

Проверьте, какие комиссии включены в условия. Кроме основной ставки, в договор могут добавить дополнительные платежи: за обслуживание, оценку участка, досрочное погашение. Запросите у банка полный список расходов, чтобы понимать общую стоимость кредита.

Если что-то непонятно, обратитесь к юристу или специалисту по кредитам. Не подписывайте документы, пока не разберетесь в условиях.

Читайте также: «Кредитный договор: на что смотреть
и как не облажаться при подписании?»

Сохраняйте копии подписанных бумаг и переписку с банком. Это поможет отстоять свою позицию при возникновении спорных ситуаций.

Следуя этим рекомендациям, вы снизите риски кредита под залог земли.

Преимущества и риски

Кредит под залог земельного участка без справок о доходах — удобное решение, если не можете подтвердить заработок. Но перед оформлением оцените преимущества и риски.

Преимущества:

• Кредит выдают без справок. Это удобно, если работаете неофициально, занимаетесь фрилансом или получаете доход из других источников.

• Если документы на участок в порядке, банк примет решение за 1–2 дня.

• Банки дают до 60–80% стоимости участка. Но рассматривают только ликвидные объекты в хороших местах.

Риски кредита под залог земли:

• Если не вернете деньги, банк продаст землю для погашения долга.

• Не все банки работают по такой схеме. Выбор кредиторов ограничен, а условия — менее гибкие.

• Пока не рассчитаетесь, нельзя продать, подарить участок и начать строительство дома без согласования с кредитором.

Перед подписанием договора объективно оцените свою платежеспособность. Старайтесь, чтобы платежи по кредитам не превышали 30–40% дохода, иначе высока вероятность просрочек.