Какие банки дают ипотеку в 2022 году в России на выгодных условиях? Таким вопросом задаются покупатели, которые хотят улучшить жилищные условия. Все банки дают ипотеку в России, но вот условия отличаются. Ситуация за последние четыре месяца менялась несколько раз. Сначала ключевая ставка увеличилась до 20%, поэтому выросла и ипотека, а 10 июня 2022 года Центробанк снизил ставку до 9,5%. Банки постепенно начинают реагировать на решение ЦБ РФ, поэтому ожидается увеличение спроса на ипотечные продукты. Но выгоднее всего оформлять ипотечные кредиты с господдержкой из-за привлекательной процентной ставки. 

Рассказали, какую ипотеку дадут банки с господдержкой, и на каких условиях.

Семейная ипотека под 6%

Одна из низких ипотечных ставок — семейная ипотека под 6%. Ставка сохраняется на всем сроке кредитования. Чтобы купить недвижимость по такой программе, в семье должен быть ребенок от 2018 года рождения. В программе разрешается участвовать семьям, у которых есть усыновленный ребенок или инвалид с 2018 года.

Важно: к жилью банки предъявляют требования: недвижимость разрешается купить только на первичном рынке. По семейной ипотеке можно купить участок под строительство дома.

Читайте статью «В каком банке оформить семейную ипотеку?»

Для семей, которые уже оформили ипотеку на стандартных условиях, с помощью этой программы разрешается рефинансировать ипотечный кредит. Предположим, приобрели недвижимости в 2017 году по ставке 14%, а в 2019 году в семье родился ребенок. Это значит, что разрешается подать заявку на оформление семейной ипотеки.

Льготная ипотека под 7% 

Если в апреле 2022 года ставка по льготной ипотеке составляла 12%, ситуация в июне изменилась. Теперь льготную ипотеку выдают под 7%. Все граждане РФ вправе подать заявку на ипотеку с господдержкой, но у каждого банка свои критерии оценивания. У заемщика не должно быть просроченных кредитов. Если были долги, в ипотеке под 7% банк откажет. Менеджеры также проверят кредитный рейтинг, запросят справку с работы или выписку с банковского счета о движении денег.

Из условий кредита по льготной ипотеке выделим следующее.

• Недвижимость в новостройке или строящемся доме.

• Первоначальный взнос — 15%.

• Сумма займа для жителей регионов — до 6 млн руб., жителей СПб., Москвы — до 12 млн руб.

Ипотека для IT-специалистов

В апреле 2022 года правительство РФ выделило дополнительно 1,5 млрд руб. на ипотеку для IT-специалистов. В мае текущего года многие банки начали выдавать такую ипотеку. Срок кредитования — до 30 лет, а сумма первоначального взноса — от 15%. 

Ставка по процентам в среднем составляет от 5%. Но ВТБ и Сбербанк предлагают по состоянию на июнь 2022 года сниженные процентные ставки — от 4,7%. Сумма кредита — до 18 млн руб. для заемщиков Москвы и Ленинградской области, до 9 млн руб. — для всех остальных регионов.

Требования к заемщикам следующие. 

• Возраст — от 22 до 44 лет.

• Работает в IT-компании.

• Организация, где работает заемщик, получила аккредитацию Министерства цифрового развития.

• Зарплата — от 100 тыс. руб. для жителей регионов и 150 тыс. руб. для столицы и Санкт-Петербурга.

Оформлять ли ипотеку через банк в России в 2022 году?

Отвечать на этот вопрос должен каждый самостоятельно. Если нет денег, зарплата низкая, нет гарантий, что легко найдете новое рабочее место, с ипотекой лучше подождать. Банки снижают ипотечные ставки, но это не повод брать ипотеку на длительный срок без денег.

В России упал спрос на ипотечный кредит, а причины: снижение доходов населения, а многие открыли депозиты по ставке от 20%. Когда ЦБ РФ повысил ставку, люди положили сбережения на депозит сроком на три месяца, чтобы заработать. Этот трехмесячный срок как раз заканчивается в июне, поэтому в середине лета ожидается увеличение спроса на ипотеку.

Оформлять кредит на покупку жилья стоит тем, кто снимает квартиру, но хочет купить свое жилье. Людям, которые продали недвижимость и планируют улучшить жилищные условия, тоже не стоит тянуть с оформлением ипотеки. Если не подпадаете под условия семейной, льготной ипотеки и не работает в крупной IT-компании, смотрите, под какой процент дают ипотеку банки в статье.

Но помните, если нечем платить кредит, а банк одобрил заявку, то вы можете потерять ипотечную квартиру. Подавайте заявку в том случае, если будете платить не более 40% семейного дохода, иначе сложно выполнять финансовые обязательства.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.