Какие кредиты разрешат не выплачивать банкам в 2025 году?

С 1 сентября 2025 г. в России появится «период охлаждения» для заемщиков. Банки будут откладывать перечисление кредитных денег до 48 часов, чтобы защитить граждан от мошенников. Рассказываем, как это будет работать и от каких кредитов освободят.

Что за закон о периоде охлаждения по кредитам?

В России за последние годы участились случаи оформления кредитов на подставных лиц. Из-за этого сотни людей платят банкам по займам, которые не получали. Чтобы защитить граждан, принят закон о «периоде охлаждения» для кредитования.

После подписания договора вводится отсрочка перед получением денег:

Отсрочка не применяется в следующих случаях:

В каких случаях не нужно будет отдавать кредит?

Закон позволит заемщикам освобождаться от возврата некоторых кредитов.

Основанием для этого станет невыполнение банком или МФО периода охлаждения и проверки по предотвращению мошенничества. Если кредитор не выполнил обязательные процедуры, заемщик освобождается от выплат.

При этом должно быть возбуждено уголовное дело по факту хищения денег, которое подтверждает факт мошенничества. Банки и МФО не смогут требовать выплаты, начислять проценты и продать долг коллекторам.

О том, как получить выгодный потребительский кредит, читайте здесь.

Чтобы воспользоваться освобождением от обязательств, необходимо:

1. При подозрении на мошенничество подать заявление в полицию с описанием ситуации и предоставить имеющиеся доказательства.

2. После подачи заявления в полицию уведомить кредитную организацию о произошедшем, предоставив копию заявления и другие подтверждающие документы.

3. Помогать правоохранительным органам расследовать дело, предоставляя необходимую информацию и документы.

Освобождение от кредита возможно только при наличии доказательств нарушения антимошеннических норм или при возбуждении уголовного дела по факту хищения средств.

Как доказать, что кредит оформили мошенники?

Чтобы доказать непричастность к кредиту, соберите и подайте в полицию вместе с заявлением:

• Выписку по банковскому счету, подтверждающую, что не получали кредитные средства.​

• Справку от мобильного оператора, подтверждающую, что вам не принадлежит номер телефона, указанный при оформлении кредита.​

• Документы, подтверждающие местонахождение в день оформления: билеты на транспорт, брони гостиниц, справки с места работы.​

• Образцы подписи для проведения почерковедческой экспертизы, если подпись в договоре отличается от вашей.

Также сотрудники МВД могут запросить дополнительные сведения для прояснения ситуации. Старайтесь оперативно давать ответы и собирать информацию.

Какие появятся механизмы защиты от мошенников?

Для предотвращения мошенничества вводится ряд защитных мер:

1. Дополнительная проверка заемщиков. Банки и МФО начнут проверять клиентов по ИНН, чтобы не выдавать кредиты и займы подставным лицам.

2. Ограничения для лиц, связанных с мошенничеством. Лицам из базы мошенников откажут в выпуске новых карт и электронных кошельков. Также для них вводятся ограничения на суммы переводов и платежей по существующим картам, чтобы усложнить мошеннические переводы.

3. Ускоренный обмен информацией между кредиторами и БКИ. Банки и МФО обяжут оперативно передавать информацию о выданных кредитах в БКИ. Это позволяет другим кредиторам вовремя узнавать о текущих обязательствах заемщика и оценивать риски.

Читайте также: «Как выбрать выгодный кредитный
продукт: инструкция для заемщиков»

Своевременный обмен данными поможет выявлять случаи, когда заемщик оформляет несколько кредитов в короткий промежуток времени — это может свидетельствовать о мошеннических действиях.

Плюсы и минусы нововведения

Период охлаждения и антимошеннические меры защищают граждан. Можно выделить три основных преимущества:

• Защита от мошенничества. Отсрочка позволит минимизировать хищение средств.

• Снижение импульсивных займов. У людей будет время подумать, действительно ли нужен кредит для покупки.

• Сокращение закредитованности населения. В долгосрочной перспективе меры должны «разгрузить» кредитный портфель граждан.

Новые ограничения принесут неудобства обычным заемщикам, потому что не получится быстро получить деньги. Банкам придется адаптировать инфраструктуру для внедрения антимошеннических мер. Затраты могут заложить в процентные ставки, поэтому кредиты подорожают.