В 2023 г. иностранные банки продолжают покидать российский рынок, а эксперты прогнозируют закрытие более 50 кредитных организаций в течение трех лет. Рассказываем, кто уже прекратил деятельность, планирует уйти и решил остаться.

Какие иностранные банки уже ушли?

1. Росбанк. Французский конгломерат объявил об уходе в марте 2022 г. Активы выкупил Интеррос, Росбанк продолжает функционировать с новым владельцем.

2. Ситибанк. В конце 2022 г. розничный кредитный портфель выкупил Уралсиб. В 2023 г. компания планирует закрыть услуги и сервисы для российских потребителей. С весны 2022 г. перестал привлекать новых клиентов.

3. Хоум-кредит. Активы выкупила группа инвесторов во главе с Иваном Тырышкиным. Чешская инвестиционная группа прекратила работу в России, банк работает под новым руководством.

4. РН-банк. Renault и Nissan ушли из России весной 2022 г., а банковский актив выкупил «АвтоВАЗ». Организация продолжает выдавать кредиты на покупку автомобилей.

5. Эйч-эс-би-си-банк. Британский банк прекратил деятельность, местные активы продали Экспобанку.

6. Мерседес-Бенц-банк Рус. Компания кредитовала клиентов, которые покупали автомобили Mercedes-Benz. После ухода из России активы продали холдингу «Автодом».

7. Голдман-Сакс-банк. Инвестиционный банк объявил о прекращении деятельности в марте 2022 г. Компания прекратила оказывать услуги и продала акции местных эмитентов.

8. Москоммерцбанк. Сделку по продаже закрыли в конце 2022 г. Компания продолжила деятельность, но имя нового владельца неизвестно.

9. Икано-банк. Компания ориентирована на потребительское кредитование в ТЦ «Мега» и магазинах IKEA. Российские активы выкупил Кредит-Европа-банк.

Кто продолжает работать?

1. Райффайзенбанк — Raiffeisen Bank. Австрийская компания продолжает деятельность, но не раз заявляла о намерении покинуть РФ. Из-за трудностей с продажей российский Райффайзенбанк планируют выделить в отдельную структуру.

2. Юникредит-банк — UniCredit. Итальянская банковская группа ищет покупателя российских активов с 2022 г. Руководство отклонило несколько предложений из-за низкой стоимости, но в 2023 г. планирует завершить продажу.

3. ОТП-банк — OTP Bank. Венгерская компания хочет уйти из России, но с 2022 г. не может найти покупателя.

4. Кредит-Европа-банк — FIBA. Банк не планирует уходить из РФ и расширяет бизнес: в 2022 г. выкупили российское подразделение Ikano Bank.

5. Азиатско-Тихоокеанский банк — Pioneer Capital Invest. Компания продолжает развитие по долгосрочной стратегии и не планирует уходить из России. В 2022 г. банк поглотил Квант-мобайл.

6. Коммерцбанк-Евразия — Commerzbank. Немецкий конгломерат отказался уходить из РФ, пока в России остаются немецкие клиенты. Деятельность ведут в стандартном режиме.

Следите за новостями, чтобы не пропустить изменения. Некоторые банки — например, «Коммерцбанк-Евразия» — меняют планы. Изначально компания хотела уйти из России, но затем объявила о продолжении деятельности и обслуживании клиентов.

Прогноз на три года

Генеральный директор АКРА Михаил Сухов считает, что в течение трех лет рынок покинут более 50 банков.

Первыми уйдут компании с «иностранным капиталом» из недружественных стран. Также в зону риска попадают небольшие организации, которые создавали для обслуживания крупных компаний. Мелкие банки либо полностью прекратят деятельность, либо войдут в более крупные структуры.

Что будет с деньгами?

Правительство ввело ограничительные меры для защиты граждан. В частности, иностранным компаниям запретили резкое прекращение деятельности. Осенью 2022 г. Президент РФ подписал указ с перечнем банков, которые нельзя продавать без его одобрения.

Если банк захочет уйти, у клиентов будет время для вывода средств. К тому же деньги на счетах застрахованы — у каждого клиента на сумму до 1,4 млн руб.

Но это не распространяется на вклады в иностранных валютах, инвестиционные и пенсионные счета. Эти средства застрахованы другими фондами, подробную информацию уточняйте в самих банках.

Однако, потеря средств маловероятна, так как при уходе с российского рынка зарубежные компании продают активы местным организациям. Для клиентов сохраняют прежние условия, но уже новые владельцы.

Читайте также: «Как определить проблемный банк:
пять признаков»

Как защитить средства?

Риски остаются даже при страховании. Чтобы минимизировать вероятность потери средств:

• Разделите капитал на несколько банков. Не держите все яйца в одной корзине. Например, если есть 900 тыс. руб., откройте вклады в трех банках по 300 тыс. руб.

• Соблюдайте предел страхования. Если банк столкнется с проблемами или уйдет, Фонд вернет до 1,4 млн руб. Открывайте вклады в пределах этой суммы, чтобы не потерять средства.

• Выбирайте российские банки — они точно не уйдут из РФ.

• Следите за новостями. Смотрите, какие компании планируют покинуть российский рынок и что будут делать с местными активами. Если есть тревожные сигналы, переводите средства в другие организации.

• Диверсифицируйте портфель. Часть средств вкладывайте в иностранные валюты, акции и облигации. Не ограничивайте портфель банковскими вкладами.

Что важно знать о кредитах?

Уход иностранного банка из РФ не освобождает от обязательств по кредитам. Если компания постепенно прекращает деятельность, новым клиентам не выдают кредиты, а старые рассчитываются в общем порядке.

Когда организация продает активы, правопреемником становится банк-покупатель. Заемщики должны рассчитываться с ним до завершения договора. Если столкнулись с подобной ситуацией, уточните в новой организации актуальные реквизиты для платежей.

Банк-преемник не имеет права менять условия, если такая возможность не установлена договором. Но даже тогда к такому шагу прибегают редко. Поэтому для заемщиков ничего не меняется, кроме платежных реквизитов.

Если новый собственник повышает ставку, рассмотрите рефинансирование, чтобы избежать дополнительных расходов на погашение процентов.