Жить и не беспокоиться о деньгах — мечта каждого человека. Но реалии не позволяют расслабиться и получать удовольствие от жизни. Мы постоянно думаем, как заработать, как приумножить капитал, на чем сэкономить. Эти мысли не дают покоя, особенно если есть кредиты, ведь каждый месяц требуется вносить платеж.

Понимаю ваше состояние, поэтому предлагаю изменить подход к жизни и деньгам. В статье подробно рассказал о способах экономии и дополнительного заработка.

Как сэкономить и заработать?

Чтобы жить в достатке, необязательно много работать, родиться в обеспеченной семье или выиграть в лотерею. Есть работающие способы, благодаря которым накопите деньги и заработаете на инвестировании.

Откладывайте 10% от дохода

Способ общеизвестен, ему уже много лет. Однако им пользуются редко из-за отсутствия мотивации. Человек не понимает, зачем каждый месяц откладывать 10%, ограничивая себя в еде и развлечениях. Многие беспокоятся, что через несколько лет накопления обесценятся из-за инфляции. Люди постарше боятся девальвации рубля, как было в 1998 году. Их сомнения и страхи легко понять, но давайте разбираться по порядку.

Правила метода

Первые два пункта не вызывают вопросов. А вот третий пункт вызывает сопротивление: «Как же не тратить деньги, которые нкопил?» Вот именно, вы откладывали деньги не для того, чтобы в один день взять и потратить все подчистую.

Сколько получится отложить?

Давайте посчитаем: зарплата составляет 50 тыс. руб. Откладываем каждый месяц по 5 тыс. руб. В итоге получаем:

• 60 тыс. руб. за 12 мес.;

• 300 тыс. руб. за 5 лет;

• 600 тыс. руб. за 10 лет.

И это без учета инвестирования.

Нужен большой кредит, но зарплату в этом году не поднимут? Читайте статью «Как получить кредит с маленькой зарплатой»

Пассивный доход

Пассивный доход — это заработок, который не требует активного действия человека. Вкладывайте отложенные деньги в драгоценные металлы, акции, недвижимость или иностранную валюту. А вот от экономии ради рационального потребления лучше отказаться. Не копите на новую машину или технику. Со временем она обесценится, вы потеряете вложения, а не увеличите капитал.

Куда инвестировать деньги, чтобы не прогореть?

Любая инвестиция — рисковая сделка, ведь нет гарантии, что она принесет прибыль. Однако есть менее рисковые вложения, которые точно окупятся. Их масштаб зависит от суммы накоплений, поэтому рассмотрим возможные варианты.

Недвижимость

Хочется сразу сказать, что ипотека — это не вложение. Покупайте недвижимость, если у вас есть реальные деньги. Даже рост цен не покроет переплату по кредиту.

Как купить недвижимость выгодно:

• На этапе котлована. Чтобы минимизировать риски, выбирайте проверенные российские строительные компании. Большинство из них на слуху. Выберите на сайте застройщика новые проекты, которые только готовятся к запуску. Изучите диапазон цен в районе, оцените инфраструктуру — есть ли метро, детские сады, школы, магазины. Если район активно развивается, смело вкладывайте деньги в новостройку. Через три-пять лет вы получите минимум 10% от вложенных средств.

• Срочная продажа. Имея на руках наличные, вы готовы к сделке в любой момент. Иногда на сайтах объявлений встречаются срочные продажи с ценой на 10−20% ниже рынка. Перед сделкой проверьте продавца, объект и заключайте договор с юристом, который проверит все документы.

• На аукционе. Банки продают залоговые квартиры, когда заемщики не исполняют обязательства. Чтобы реализовать объект быстро, цену снижают. Это шанс купить квартиру с выгодой.

От «серых» схем с недобросовестными риелторами лучше отказаться, поскольку нарушение закона приведет к последствиям, вплоть до лишения свободы.

Недвижимость приносит доход не только за счет роста цены. Сдавайте квартиру в аренду. Это принесет дополнительные деньги. К примеру, в Москве однокомнатная квартира с хорошим ремонтом и техникой сдается за 50 тыс. руб. (САО, в пределах МКАД). В регионах стоимость аренды меньше, но и стоимость квартир в три раза ниже.

Ценные акции

Откройте брокерский счет или наймите брокера, который за процент от прибыли займется финансовыми вопросами. Его заинтересованность в том, что он получается процент от успешных сделок, а вы не платите фиксированную ставку.

Если денег на услуги брокеров нет, разберитесь самостоятельно. В сети много бесплатных вебинаров о финансовой грамотности, инвестировании, стратегиях и так далее. Начинайте с малого — вкладывайте небольшие суммы в проверенные компании. Для удобства откройте брокерский счет в приложении банка.

Тинькофф Банк в личном кабинете реализовал опцию, предлагая клиентам инвестировать и зарабатывать. Для тех, кто не спешит становиться инвестором, предусмотрена опция «Инвестопилка». Система сама принимает решение о том, куда направить деньги. Вы только отслеживаете прибыль.

Драгоценные металлы и иностранная валюта

Золота, платина, палладий — драгоценные металлы, на которые цена только растет. Стоимость палладия 4 апреля 2018 года составила 1 740 руб., 23 марта 2021 года 1 грамм стоит уже 6 318 руб. За три года цена выросла более чем в три раза.

Иностранная валюта — отличный вариант для инвестирования. Евро, доллары, фунты — выбирайте любую валюту, ждите снижения курса и покупайте.

Рассмотрим, как вырос доллар за последние десять лет (в рублях):

• 27,23 — курс на 6 мая 2012 года;

• 36,05 — курс на 28 февраля 2014 года;

• 61,92 — курс на 24 октября 2015 года;

• 69,86 — курс на 11 сентября 2018 года;

• 74,61 — курс на 23 марта 2021 года.

Хотя валюта постоянно растет, иногда наблюдается спад, — это идеальный момент для покупки.

Вкладывайте в себя

Инвестиция в себя окупится на 100%. Если у вас маленькая зарплата, получите дополнительное образование, чтобы занять должность с достойным окладом. Благодаря технологиям не придется даже выходить из дома. Учитесь онлайн в удобном кресле с чашкой кофе. Чтобы не терять текущий доход, делайте это по вечерам или во время обеденного перерыва.

Рекомендуем выбирать новую специализацию с учетом интересов. Учиться легче, когда предмет нравится. Иначе для вас это станет мучением.

Зарабатывайте на кэшбэке и процентах

Кэшбэк (cashback) — возврат средств при оплате покупок картой. Размер возврата зависит от программы банка и категории покупки. По специальным предложениям кэшбэк достигает 30% от суммы покупки.

Выгодное предложение с кэшбэком у Тинькофф Банка по карте Black. Деньги возвращаются рублями в конце расчетного периода. По всем категориям кэшбэк — 1%, при покупке в избранных категориях — 5% и по специальным акциям — до 30%. Избранные категории пользователь устанавливает сам, выбирая из пяти-семи вариантов.

Размер максимального кэшбэка в Тинькофф зависит от подписки. По стандартной подписке — 3 тыс. руб. в мес., Tinkoff PRO (199 руб./мес) — 5 тыс. руб. в мес. Дополнительно начисляется 5% на остаток средств при открытии накопительного счета.

Процент на остаток предлагает ограниченное количество банков. Начисляют до 7% годовых в конце каждого расчетного периода.

Не тратьте начисленные бонусы, а откладывайте и инвестируйте. Если каждый месяц на счет возвращается две тыс. руб., за год получится накопить 24 тыс. руб. В дальнейшем вложите их в валюту или акции.

Нужен большой кредит, но зарплату в этом году не поднимут? Читайте статью «Как получить кредит с маленькой зарплатой»

Стоит ли экономить?

Разумная экономия не повредит, но это не значит, что вы будете отказывать себе во всем. Найдите золотую середину. Это просто:

• покупайте вещи, которые реально нужны, а не потому, что хотите поднять настроение или действует скидка;

• ведите учет расходов, чтобы понять, куда уходит большая часть денег;

• откажитесь от спонтанных покупок — дайте время, чтобы решить, действительно ли эта вещь нужна;

• пользуйтесь промокодами и купонами на скидку;

• покупайте по спец. предложениям банка, если действует повышенный кэшбэк, — так вы сэкономите, ведь часть денег вернется.

Как разбогатеть?

Помните, для всего требуется время — не торопитесь заработать на инвестициях много и быстро. Спешка в финансовом вопросе принесет разочарование. Изучайте инструменты постепенно, чтобы грамотно управлять деньгами.

Подведем итоги:

• откладывайте 10% от дохода каждый месяц;

• не копите деньги на «черный день» или для покупки авто или техники;

• инвестируйте в недвижимость, драгоценные металлы и иностранную валюту;

• вкладывайте в образование, чтобы получить престижную и высокооплачиваемую работу;

• пользуйтесь картами с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.