Как выбраться из финансовой ямы, если на долги уходит больше 50% зарплаты?

Жизнь в кредит кажется бесконечным замкнутым кругом, но выход есть. Эта статья поможет взять долги под контроль и спланировать бюджет. Пройдя четыре шага, вы постепенно выберетесь из финансовой ямы и вернете себе уверенность в завтрашнем дне.

Планирование бюджета

Когда жизнь состоит из одних кредитов, первым шагом к свободе станет планирование бюджета. Это не просто скучная таблица с цифрами, а личный финансовый компас. Он покажет, куда уходят деньги и как их правильно распределить.

Начните с фиксации доходов и расходов. Доходы — это зарплата, подработки, любые поступления. Расходы — это обязательные платежи (кредиты, коммуналка, еда) и второстепенные траты (развлечения, кафе, покупки).

После планирования поймете, где тратите больше чем нужно. Например, обнаружите, что в месяц уходит по 2000–3000 ₽ на подписки, которыми почти не пользуетесь.

Когда видите полную картину, легче принимать решения, сокращать расходы и выделять дополнительные средства на обязательства.

Инвентаризация кредитов

Соберите информацию о долгах в одном месте — в Excel, приложении для учета финансов или в обычном текстовом документе. Запишите каждый кредит: ипотеку, автокредит, потребительские займы, кредитные карты, долги перед друзьями и микрозаймы.

Для каждого долга укажите:

• сумму задолженности;

• процентную ставку;

• ежемесячный платеж;

• срок погашения;

• штрафы за просрочку, если они есть.

Не забудьте про мелкие долги, которые кажутся незначительными. Небольшие суммы накапливаются и создают дополнительную нагрузку.

Инвентаризация помогает понять, какие кредиты самые дорогие и что можно погасить быстрее.

Составление плана по выплатам

С готовым списком кредитов и личным бюджетом составьте план погашения долгов. В первую очередь выберите кредит с наименьшим остатком, сосредоточьтесь на его погашении. Когда закроете, появятся дополнительные средства на выплату следующего.

Метод называется «снежный ком». Вы постепенно увеличиваете сумму, которую можете вкладывать в погашение долгов. Например, если закрыли кредит с ежемесячным платежом 5000 ₽, добавьте эти деньги к платежу по следующему кредиту.

Не забывайте про минимальные платежи по остальным кредитам. Просрочки приведут к штрафам, росту обязательств и ухудшению кредитной истории.

Советы, которые помогут выбраться из финансовой ямы:

• Сократите ненужные расходы. Пересмотрите подписки, развлечения и другие необязательные траты. Даже небольшая экономия поможет быстрее выполнить обязательства.

• Получайте кэшбэк и бонусы. Если пользуетесь кредитной картой, выбирайте программы с кэшбэком на продукты, топливо и другие регулярные покупки.

• Продайте вещи. Старая техника, одежда или другие предметы, которыми не пользуетесь. Полученные деньги потратьте на досрочное погашение кредитов.

• Избегайте новых долгов. Пока разбираетесь с текущими обязательствами, не берите новые кредиты, даже если кажется, что это поможет «закрыть дыры».

Читайте также: «Как досрочно погасить кредиты,
если их много, а денег мало?»

Поиск дополнительных источников дохода

Чтобы быстрее закрыть долги, найдите дополнительные источники дохода. Необязательно искать вторую работу — помогут даже подработки.

Курьерская доставка. Сервисы Яндекс.Доставка, Delivery Club и другие предлагают гибкий график. За 2–3 часа в день платят 1000–1500 ₽.

Продавайте хендмейд. Если умеете вязать, шить или делать украшения, продавайте вещи на досках объявлений. 3–5 продаж в месяц принесут 3000–7000 ₽.

Сдавайте жилье. Например, комната в городе ежемесячно приносит до 15 000 ₽.

Даже небольшие суммы, направленные на погашение долгов, ускорят путь к финансовой свободе. Главное — начать с того, что вам по силам.