Банкротство не только избавляет от долгов, но и обнуляет кредитную историю. Перед банкротством думаешь, как поскорее избавиться от долгов, и что после погашения больше никогда не будешь оформлять кредиты. Но жизнь сложнее, и кредит может понадобиться на новую машину для работы, образование, квартиру или лечение. Оформить кредит после банкротства возможно, но сложно — для этого придется сформировать новую КИ и вернуть доверие банка. Рассказываю, как это сделать побыстрее.

Что будет с кредитной историей после банкротства?

В КИ содержится информация обо всех действиях заемщика в банке или МФО, она хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Подробно о кредитной истории мы писали здесь.

После признания финансовой несостоятельности в КИ должника отразится процедура банкротство согласно ст. 4 ФЗ №218 и КИ обнулится. Кредитная история обновляется в течение двух рабочих дней после решения суда. Банки тоже участвуют в процедуре банкротства (ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ), поэтому они осведомлены о статусе своего клиента. После того как сведения поступят в БКИ, в бюро обновят статус и банкрот перестанет быть должником.

Почему долги отображаются в КИ?

Часть долгов может остаться в кредитной истории даже после банкротства. Это не вина БКИ, а неточные сведения, поступившие от финансовых организаций. Долг иногда отображается и из-за технической ошибки. В обоих случаях обращаются в банк с выпиской из кредитной истории.

Получить кредит после банкротства — возможно

По закону заемщик может получить кредит после банкротства, но банки неохотно на это идут. После процедуры нужно в течение пяти лет сообщать каждому банку о своем статусе банкрота.

Чтобы получить кредит, у заемщика должна быть новая сформированная КИ. 

Читайте также: «Жизнь после банкротства: дают
ли ипотеку и кредиты?»

Как банкроту сформировать кредитную историю?

Для этого есть несколько способов.

1. Оформите кредитную карту. Пользуйтесь кредиткой до окончания льготного периода, и вовремя гасите долг. Вначале вам могут выдать кредитку с низким лимитом, например, до 50 000 р., но если будете активно ей пользоваться, банк поднимет лимит уже через 2–4 месяца. 

2. Пользуйтесь рассрочками. Покупайте в магазинах технику, одежду и другие товары, где предусмотрена оплата без комиссии. Вы можете купить образовательный курс по программе рассрочки, и это тоже отразится в КИ.

3. Откройте вклад или накопительный счет. Необязательно инвестировать большие деньги, для начала хватит от 30 000 руб. Некоторые банки сами начинают предлагать кредиты и рефинансирование, если заемщик открывает вклад.

После нескольких месяцев покупок с кредиткой или погашения рассрочки попробуйте подать заявку на кредит до 200 000 руб. или меньше. Если подадите заявку на кредит с большей суммой, банк, скорее всего, откажет. Перед подачей заявки станьте зарплатным клиентом, если получаете доход через работу по найму.

Оплачивайте вовремя все платежи по ЖКУ и другим обязательствам.

Увеличить шансы на получение кредит поможет залог или поручитель. Подробнее о том, кто такой поручитель мы писали в статье.

Если сдаете квартиру или дом в аренду, заключите договор со съемщиком — это увеличит официальный доход.

При предоставлении любых услуг, так же заключайте договоры, как ИП или самозанятый.

Как избежать ошибок?

Избегайте фишинговых сайтов. Мошенники создают сайты под видом известных банков, МФО или кредитных брокеров и собирают данные для передачи их третьим лицам. В этом случае на имя заемщика могут взять заем или начнут звонить с подозрительных финансовых организаций.

Обращайте внимание на адреса сайтов. Адрес страницы с кредитом или другой услугой должен идти после основного домена. Например, домен Сбера — sberbank.ru, и любые страницы с услугами этого банка будут начинаться с этого адреса.

Используйте проверенные банковские агрегаторы. Если вы будете подавать заявки через сайты по подбору кредитов, учитывайте, что информация на этих сайтах иногда устаревает, а ссылки могут вести на непроверенные страницы. Пользуйтесь популярными сервисами, которые участвуют в крупных проектах. Например, МБК в 2024 году стал участником программы «Сколково».

Подавайте заявки максимум в 2–3 банка, потому что, если в одном банке отклонят заявку, могут и отклонить в других, а это плохо скажется на КИ.

Если будете обращаться к посредникам, избегайте частных инвесторов и сомнительных кредитных брокеров.

Коротко — как сформировать КИ банкроту?

• Подайте заявку на кредитную карту со льготным периодом на 110–120 дней в любом банке.

• Пользуйтесь кредиткой вместо дебетовой карты 2–3 месяца. Каждый месяц закрывайте долг.

• Купите любой товар по программе рассрочки до 60 000 руб. и вовремя погасите.

• Откройте вклад или накопительный счет, положите туда от 30 000 руб.

• Подайте заявку на небольшой кредит в банке, где получаете зарплату.

• После погашения долга по кредиту подайте заявку на больший кредит.

• Если банк отклонит заявку на больший кредит, повторяйте первые шаги в течение полугода.