Стоимость высшего образования растет каждый год — даже распространенные специальности обходятся в 150 000–200 000 и более руб. за год. Например, чтобы освоить профессию архитектора, нужно платить от 220 000 руб. в год. А обучение на программиста обойдется в 200 000–400 000 руб. в зависимости от университета.

Такие расходы в условиях снижения реальных доходов доступны не всем семьям, поэтому образовательный кредит с господдержкой становится отличной альтернативой. Он открывает двери в перспективные профессии, которые станут фундаментом светлого будущего. 

Что такое кредит на образование с господдержкой?

Образовательный кредит — это целевая программа, средства которой направляются на оплату образования. Весь срок действует льготная ставка — 3%, разницу с рыночным уровнем компенсирует государство.

Кроме льготной ставки, в программе отличается порядок платежей. До получения диплома заемщик выплачивает только начисленные проценты. По окончании образования дается 9 месяцев, чтобы найти работу и «встать на ноги». И только после этого к ежемесячным платежам добавляют основной долг.

Упрощенный порядок погашения введен, чтобы студенту не пришлось совмещать учебу с работой. Это позволит сконцентрироваться на образовании и выйти из вуза сильным специалистом.

Как это работает?

Посмотрим на примере, как работает образовательный кредит. Представим, что ваш ребенок поступает в вуз: 8 семестров, стоимость за семестр — 120 000 руб. Если оформить потребительский кредит со ставкой 19,5% на 7 лет, то с первого месяца придется платить 21 030 руб.

Если родители помогать не могут, студент устроится на работу, чтобы оплачивать учебу. И это негативно скажется на профессиональном развитии.

Образовательный кредит снижает нагрузку. Если взять ту же сумму, то в первый год платите 180 руб. в месяц, со второго года — 540 руб., с третьего — 1800 руб.

Через 9 месяцев после выпуска из университета в ежемесячный платеж включается основной долг. Ежемесячный платеж при максимальном сроке кредита — 6702 руб. в месяц. Даже для начинающего специалиста с невысокой зарплатой это посильная сумма.

Кредитные деньги заемщик не получает — их напрямую отправляют в образовательную организацию.

Что учесть?

Образовательный кредит с господдержкой — гибкий продукт с лояльными условиями для заемщиков.

1. Бесплатное досрочное погашение. Погасите остаток долга в удобный момент — в процессе или после получения образования. Банки не взимают комиссии или дополнительные платежи.

2. Продление срока кредита. Если студент сразу переходит на следующий этап образования — например, с бакалавриата на магистратуру.

Банк не откажет в продлении, если берете академический отпуск, декрет или уходите на службу в армию. Подайте заявление и дождитесь сообщения об увеличении срока.

Вне зависимости от причины продление доступно единожды. Если возьмете академ, после него увеличить срок из-за декрета нельзя.

3. Изменение условий. Банк обновит договор, если выросла стоимость обучения или вы перешли на бюджет за хорошую успеваемость. Льготный порядок оплаты не отменяется — до получения диплома платите только проценты.

4. Разрешены переводы в другие учебные заведения. Но нужно обязательно сообщить банку, что меняется контрагент. Главное — чтобы университет был лицензированным, иначе льготные условия отменят.

5. Кредит не запрещает трудоустройство. Можно совмещать учебу с работой — например, устроиться по специальности, чтобы нарабатывать стаж. Бонус — налоговый вычет за учебу 120 000 руб.

Читайте также: «Где оформить кредит, чтобы
оплатить обучение в вузе?»

Какие банки выдают образовательный кредит с господдержкой?

Если хотите пройти повышение квалификации или учиться в нелицензированном учреждении, рассмотрите рассрочку. Для коротких курсов доступны беспроцентные программы.

Условия кредитования

Условия образовательного кредита с господдержкой:

• срок — до 15 лет после окончания обучения;

• ставка — 3% годовых.

Сумма займа ограничена стоимостью обучения за весь период. При повышении стоимости после подписания договора банки без проблем повышают лимиты.

Кому доступен образовательный кредит с господдержкой?

Образовательный кредит с господдержкой дают гражданам в возрасте от 14 лет. То есть договор необязательно оформлять на родителей. Это позволит юноше с ранних лет формировать положительную кредитную историю (КИ).

Прочие требования:

• гражданство — РФ;

• регистрация — в регионе присутствия банка;

• трудоустройство — не требуется;

• трудовой стаж — без ограничений.

Не помешает отсутствие КИ, особенно если оформляете договор на студента, которому может быть 17–18 лет. Однако КИ с просрочками станет препятствием для одобрения заявки.

Как получить образовательный кредит с господдержкой?

1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Отправьте заявку и дождитесь предварительного решения.

2. Соберите документы:

• договор с образовательным учреждением;

• паспорт гражданина РФ;

• документ, в котором указана стоимость. Это прописывают в приложении к договору или квитанции;

• согласия от родителей или опекунов, если кредит оформляется на ребенка, который не достиг 18-летнего возраста.

3. Посетите банковское отделение для проверки. Вас попросят заполнить анкету заемщика и согласие на обработку персональных данных.

4. Если банк одобрил заявку, подпишите договор. Деньги перечислят на счет университета.

О том, как оформить кредит на образование за рубежом, читайте здесь.

Что будет при отчислении?

При отчислении банк отменит льготные условия и активирует рыночные, которые действовали на момент подписания соглашения. Это значит, что придется платить проценты и основной долг. Причина отчисления значения не имеет — из-за низкой успеваемости или по собственному желанию.