Как построить дом без сельской ипотеки на льготных условиях?

Не откладывайте строительство дома до снижения ключевой ставки, если не подходите по условиям сельской ипотеки. На выбор есть три льготные программы, действие которых распространяется не только на квартиры в новостройках.

Семейная ипотека

В 2025 г. продолжает действовать семейная ипотека — одна из самых выгодных программ для улучшения жилищных условий. Заемщикам доступно финансирование под 6% годовых, что в 3–4 раза ниже рыночных ставок.

Ипотека доступна семьям, которые воспитывают ребенка младше 6 лет. Если это ограничение не соблюдено, детей должно быть двое и более, но не старше 18 лет. Для воспитывающих инвалида ограничений по возрасту нет.

Максимальная сумма финансирования зависит от региона. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — 12 млн ₽, в остальных регионах — 6 млн ₽. При этом заемщики должны потратить на первоначальный взнос не менее 20%.

По льготной программе допускается покупка частного дома, но только на первичном рынке. Продавцом должен выступать застройщик — организация или ИП. 

Кроме отдельного дома, можно рассмотреть приобретение таунхауса в малоэтажной застройке. Или построить дом на отдельном участке с привлечением застройщика, который работает с эскроу-счетами.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотека — специальная программа, ориентированная на развитие Дальнего Востока. Распространяется на приобретение готового дома или строительство нового.

Заемщики получают до 6 млн ₽ (9 млн ₽, если площадь жилья > 60 м2) под 2% годовых. Для одобрения заявки необходима местная прописка или смена регистрации в течение 271 дня после подписания договора. 

Воспользоваться программой могут:

Программа ориентирована на первичный рынок жилья. Но для некоторых моногородов и сельских территорий сделаны исключения. Подробнее уточняйте у консультанта банка, в который подаете заявку.

ИТ-ипотека

ИТ-ипотека доступна ИТ-специалистам, которые не менее трех месяцев работают в аккредитованной Минцифры организации. Возраст заемщика на момент подписания договора не должен превышать 50 лет. 

Как и в других программах, можно направить средства на покупку готового дома или строительство нового. В первом случае продавцом должна быть компания или ИП-застройщик. Во втором — застройщик, который работает с эскроу-счетами.

Заемщики получают до 9 млн ₽ под 6% годовых. Ставку можно снизить до 5% за счет спецпредложений банков и региональных программ. При этом необходимо потратить на покупку или строительство дома не менее 20% собственных средств.

Если живете в Московской, Ленинградской областях или в городе-миллионнике, зарплата должна быть не меньше 150 000 ₽. В остальных регионах — от 90 000 ₽. 

При увольнении из ИТ-компании заемщик не теряет льготную ставку. Она сохранится на полгода — за это время необходимо найти новую работу в аккредитованной компании. В противном случае банк повысит тариф до рыночного уровня.

Читайте также: «В каком банке оформить
дальневосточную ипотеку?»

Субсидии и гранты от государства

Кроме льготных программ, рассмотрите бонусы от государства. Средства можно использовать для первоначального взноса, чтобы быстрее заключить сделку и начать строительство или приобрести готовый дом.

Молодым семьям

В программе участвуют семьи, которые стоят на жилищном учете и нуждаются в улучшении условий проживания. Список участников ограничен:

Участникам оплачивают 30% стоимости жилья (35% при наличии детей). Размер субсидии определяют не по рыночным, а по расчетным ценам. Для этого разработана сложная формула, которой пользуются ответственные органы. 

Учитывается расчетная площадь жилья. За основу возьмут 42 м2, если в семье два человека; и по 18 м2 на каждого, если в семье три человека и более. Например, супругам с двумя детьми буду рассчитывать субсидию на 72 м2.

Расчетную стоимость квадратного метра устанавливают местные власти, уточняйте информацию в администрации. Там же можно подать заявку на участие в программе и уточнить номер в очереди. Многодетные семьи получают субсидию вне очереди.

Многодетным семьям

Если в семье родился третий ребенок, можно получить 450 000 ₽ на погашение ипотечного кредита. Воспользоваться бонусом можно один раз.

То есть сначала семья строит или покупает дом, а затем пользуется средствами. Например, оформляют ИТ-ипотеку или семейную, подают заявку на субсидию и направляют средства в счет кредита.

Программа «Свой дом в Арктике»

Специальная программа для жителей Мурманской области. Государство выделяет 1 млн ₽ на строительство или покупку готового дома. Для отдельных категорий размер субсидии достигает 1,5 млн ₽ — например, для многодетных семей или работников здравоохранения и образования.

Если семья планирует строительство дома, сертификат будет действовать 26 месяцев. При покупке готового домокомплекта — девять месяцев, для приобретения построенного дома — полгода.

Застройщик или продавец должен быть организацией или ИП. На покупку дома со вторичного рынка у физлица субсидия не предоставляется.

Участок от государства

Для строительства дома необходима земля, стоимость которой порой достигает 1,5–2 млн ₽. Это становится одной из причин, почему семьи отказываются от переезда. 

В 2025 г. действуют региональные программы, позволяющие купить или взять в долгосрочную аренду участки по минимальным ценам. Некоторым категориям граждан государство согласно выдавать участки бесплатно.

Один из примеров — «Дальневосточный гектар». По программе предоставляют гектар на Дальнем Востоке, чтобы построить жилище и вести подсобное хозяйство. Условия программ в своем регионе уточняйте в местной администрации.

Коротко

Сельская ипотека — не единственный вариант обзавестись собственным домом. Существуют другие программы со льготными условиями.

Например, можно оформить семейную ипотеку на покупку готового дома или строительство нового. Ставка — 6% годовых, а максимальная сумма в зависимости от региона — 6–12 млн ₽.

Также действуют льготы и субсидии, позволяющие сэкономить на обновлении жилья. Например, многодетным семьям выделяют по 450 000 ₽ на погашение действующей ипотеки. А в Мурманской области выделяют до 1,5 млн ₽.