В автосалонах цены на автомобили дилеры указывают с пометкой «от», и покупатели думают, что по такой цене удастся купить новую машину. На практике, если покупаете в кредит, к сумме добавляется сразу несколько видов страховок, включая страховку жизни и здоровья. При покупке авто по программе трейд-ин, когда старую машину сдаете и берете новую, дилер дает скидку, но дешево оценивает транспорт. Если покупать машину по 100%-ной оплате, цена будет выше, чем в рекламе.

Разобрались, как выгоднее купить машину в салоне, и что сделать для возврата денег по страховке.

Какие страховки придется оформлять при покупке авто?

Если покупаете машину по 100%-ной оплате, дилер предложит скидку. Например, если новая Kia Rio в салоне стоит 1,5 млн руб., дилер сделает скидку в 40–50 тыс. руб. Но если покупать в кредит с первоначальным взносом, при таком раскладе салон уступит 100–200 тыс. руб., в зависимости от стоимости авто.

На выбор салоны предлагают страховку амортизации или помощи на дороге. Все эти страховки включают в сумму кредита, поэтому цена автомобиля будет примерно такой же, как и без скидок.

По каким страховкам можно вернуть деньги?

Деньги по страховке разрешается вернуть, если досрочно выплатить кредит. Дополнительные условия возврата лучше уточнить у менеджера и посмотреть в кредитном договоре. При оформлении страховки жизни банки делают скидку по автокредиту. Например, если на стандартных условиях процентная ставка 15%, в случае согласия на страховку жизни и здоровья — 13%.

Но если в договоре указано, что полис коллективный, а не индивидуальный, вернуть деньги будет сложно. Лучше всего заключать договор напрямую со страховой компанией. Возврат по каско тоже разрешается после выплаты кредита, но делают это в редких случаях, потому что мало кто хочет рисковать новой машиной. Полис каско защищает от любых катаклизмов, включая стихийные бедствия, землетрясения, наводнения.  

Выгода возврата денег по страховке при покупке авто по трейд-ин

Когда автовладельцы сдают в салон старые машины по программе трейд-ин, и на остальную сумму оформляют кредит, — в этом случае тоже оформляют страховки. На новую машину салон дает скидку до 10–20% в зависимости от суммы, но и старое авто оценивает дешевле рыночной цены. 

Если продавать авто самостоятельно, придется тратить время на показы, выслушивать критику перекупщиков. Проще всего, но менее выгодно с финансовой стороны — воспользоваться программой трейд-ин, и если выплатить кредит досрочно, удастся вернуть часть денег по страховке.

Как вернуть деньги по страховке?

В кредитном договоре прописывается, в какие сроки разрешается вернуть деньги. Но это будет не вся сумма, а только та часть, которую не использовали по срокам. Например, страховка жизни и здоровья при покупке авто стоит 300 тыс. руб. на три года. Если через 1,5 года выплатите кредит, подадите заявку в страховую компанию для возврата оставшейся суммы или 150 тыс. руб.

Для точного расчета возврата денег разделите всю стоимость страховки на количество дней. Тем самым поймете, сколько стоит один день страховки, и уже будете знать, на какую сумму возврата рассчитывать. Чтобы вернуть деньги по страховке, отправьте в компанию заявление и приложите справку об отсутствии долга.

Читайте также: «Как оформить автокредит, чтобы не переплачивать?»

Что делать, если страховая возвращает только часть денег?

Если по страховке каско страховая компания возвращает все неиспользованные деньги, по страховке жизни и здоровья ситуация другая. С июля 2021 года страховые компании должны возвращать деньги по всем рискам, но некоторые страховщики пренебрегают этой нормой. Даже если вы подписали договор, где сказано, что нет возврата денег по причине инвалидности и внезапной смерти, страховые компании обязаны вернуть всю сумму.

Некоторые страховщики рассчитывают на то, что заемщик после получения части денег никуда не пойдет, т. к. есть договор, где все прописано. Но если составить и отправить в компанию досудебную претензию, деньги переведут сразу. Ссылайтесь на закон № 353-ФЗ о потребительском кредите. Страховые компании понимают, что им не удастся выиграть дело, поэтому не затягивают с возвратом всей положенной суммы.