Иностранные граждане, которые трудятся в России и получают стабильную зарплату, платят за арендное жилье. И стоимость аренды недвижимости в крупных городах часто сопоставима с ипотечными выплатами. Многие мигранты не могут накопить денег для 100% оплаты недвижимости, поэтому задумываются об ипотеке. Российское законодательство разрешает иностранным гражданам оформлять ипотеку, но банки выдвигают к ним повышенные требования.

Разберем, на каких условиях иностранным гражданам дают ипотеку в России, и в каких банках мигрантам выгоднее брать кредиты.

Требования банков к иностранным гражданам

Если иностранец работает в РФ больше года, у него есть временная прописка и кредитная история, он может обратиться в банк для получения ипотечного кредита. Для оформления ипотеки в России иностранный гражданин должен соответствовать следующим требованиям.

• Сумма ежемесячной оплаты не должна превышать 40% от общего дохода.

• Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости недвижимости.

• Положительный кредитный рейтинг и отсутствие долгов по другим займам.

• Все налоги оплачены вовремя.

• Наличие миграционной карты, визы или вида на жительство (ВНЖ). Отдельные банки одобряют ипотеку и без ВНЖ.  

Если иностранный гражданин соответствует указанным требованиям, у него повышаются шансы на одобрение заявки по ипотеке. Но некоторые банки часто предъявляют клиентам дополнительные требования. Например, иностранным гражданам одобрят ипотеку только при поручителе и копии трудового договора с работодателем на территории РФ. 

Чтобы минимизировать риски невозврата долга, банки могут повысить требования к трудовому стажу на 1−2 года при рассмотрении заявки по ипотеке. Иностранцы также должны застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита. Но это правило работает не во всех банках.

Документы для оформления ипотеки

Проще всего получить ипотеку в России гражданам стран СНГ. Например, Молдавии, Туркменистана, Казахстана и Беларуси. Но и у граждан дальнего зарубежья тоже есть шансы на одобрение ипотеки, если они соответствуют выдвигаемым требованиям банка. Чтобы оформить ипотеку, потребуются следующие документы.

Дадут ли ипотеку, если нет ВНЖ?

Иностранные граждане с ВНЖ в России наделены практически такими же правами, как и граждане России. Сложностей при получении ипотеки иностранцу с ВНЖ не возникнет, если он соответствует критериям банка. Но при отсутствии ВНЖ получить ипотеку сложно. Для повышения шансов на одобрение заявки иностранцу без ВНЖ придется внести не менее 50% от первоначальной стоимости квартиры, потребуется пригласить финансовых поручителей, у которых есть гражданство РФ. 

Обязательно наличие положительной кредитной истории. Если у иностранного гражданина нет кредитного рейтинга, в выдаче ипотеки откажут. 

Иностранцу без ВНЖ при необходимости оформить ипотечный кредит лучше обращаться в свой зарплатный банк.

Банки, которые выдают ипотечный кредит иностранцам

Такие банки, как Росбанк, ВТБ, Альфа Банк и Райффайзенбанк, выдают ипотеку без российского паспорта. Сумма первоначального взноса зависит от банка и колеблется в пределах от 10 до 20% от стоимости жилья. Средняя ставка по процентам на момент написания статьи составляет 7−8%. Рассмотрим подробнее условия этих банков.

ВТБ

Для оформления ипотеки в ВТБ иностранный гражданин должен предъявить в банк следующие документы:

• заполненная анкета с указанием контактных данных;

• справка 2-НДФЛ с места работа;

• зарплатные клиенты ВТБ могут не предъявлять справку с работы;

• копия трудового договора с работодателем;

• документ, которые подтверждает законность работы на территории РФ.

Условия ипотечного кредита в ВТБ:

• длительность ипотеки до 30 лет;

• обязательное страхование жизни;

• сумма от 600 тыс. руб. до 60 млн;

• ставка по процентам от 7,8%;

• минимальный взнос от 10%.

Альфа Банк

Альфа Банк разрешает оформить ипотеку в России гражданам Беларуси и Украины. Разрешается привлечь в качестве финансовых поручителей до трех человек. Банк не требует с заемщика регистрацию по месту жительства. Чтобы получить одобрение банка, потребуется справка с работы, заполненная анкета и копия трудового договора.

Ипотеку иностранцам Альфа Банк выдает на следующих условиях:

• длительность кредитования до 30 лет;

• ставка по процентам от 8%;

• сумма от 600 тыс. руб. до 20 млн;

• минимальный взнос от 10%.

Росбанк

Для Росбанка гражданство заемщика не имеет значения. Банк готов рассмотреть заявку на ипотеку от гражданина с паспортом другого государства. Но менеджеры тщательно оценивают платежеспособность и требуют справку 2-НДФЛ. Сотрудники банка обязательно свяжутся с работодателем и запросят характеристику на работника. Лучше подготовить документ сразу и прикрепить к заявке при подаче ипотеки.

Банк выдает ипотеку иностранцам на следующих условиях:

• длительность кредитования до 25 лет;

• сумма от 3 до 5 млн руб.;

• ставка по процентам от 7,1%;

• минимальный взнос от 10%.

Райффайзенбанк

Менеджеры Райффайзенбанка рассмотрят заявку на ипотеку от иностранного гражданина с официальным трудоустройством. Предъявлять миграционную карту или документ ВНЖ — не обязательно. Можно получить одобрение по ипотеке по паспорту гражданина иностранного государства. Условия выдачи кредита следующие:

• длительность кредитования до 30 лет;

• сумма до 26 млн руб.;

• ставка по процентам от 8%;

• минимальный взнос от 15%.

Можно ли получить ипотеку, если один из супругов не работает — ответ читайте здесь.

Кратко об оформлении ипотеки иностранцу в России

• Иностранцы с ВНЖ приравниваются к гражданам РФ, поэтому могут рассчитывать на получение ипотеки. 

• Если у иностранного гражданина нет ВНЖ, далеко не все банки одобрят ипотечный кредит. Без ВНЖ ипотеку одобрит: Райффайзенбанк, ВТБ, Росбанк и Альфа Банк.

• Для повышения шансов на получение ипотеки иностранному гражданину следует внести первоначальный взнос от 50%.

• Минимальный первоначальный взнос для иностранцев по ипотеке от 10% от стоимости недвижимости.

• Банки тщательно проверяют документы иностранцев при оформлении ипотеки и запрашивают характеристику с официального места работы.

• Ежемесячный платеж по ипотеке для иностранца не должен превышать 40% дохода, иначе будет отказ.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.