Если не хватает денег, существует два способа быстро найти недостающую сумму: обратиться в банк или занять у другого человека. Второй вариант проще — родственники, друзья и знакомые редко отказывают в помощи. Однако в такой ситуации часто возникают проблемы с возвратом. «Подожди еще недельку», «Ой, из головы вылетело», «Ну мы же родственники! Зачем каждый день об этом напоминать?» — эти фразы знакомы многим, кто не умеет правильно давать в долг.

В статье рассказали, как занимать деньги, чтобы получить их обратно и что в этом поможет.

Изучите платежеспособность заемщика

Хорошо, когда знаете человека: где работает, месячный бюджет семьи, дополнительные источники дохода. Если таких сведений нет, не стесняйтесь попросить их предоставить. Подойдет выписка с банковского счета, смс о зачислении зарплаты, кредитная история с отсутствием просроченных платежей.

Вот зачем это рекомендуется сделать. Например, у заемщика кредит, по которому сформировалась задолженность или у него нерегулярный заработок. Возможно, он способен вернуть 5–10 тыс. руб., но в случае значительного займа он предпочтет разобраться с другими проблемами. В первую очередь это будут коммунальные счета, погашение минимального платежа в банке или покупка товаров первой необходимости. А вот на долг уже может не хватить.

Оформите долговую расписку или договор займа

Эти два документа обладают юридической силой и если заемщик не захочет возвращать деньги, они помогут ускорить возврат. Разберемся, что из себя представляет каждый из них.

Долговая расписка. Быстрое решение урегулировать отношения между заемщиком и заимодателем. Расписку пишут в свободной форме, печать и заверение от нотариуса не нужно. При этом бумага имеет юридическую силу. Но есть условие: максимум информации о сделке. Если это будет записка без дат, паспортных данных и написанная кривым почерком, толку не будет.

Структура расписки:

• шапка (информация от кого кому написано);

• основа (сведения о сторонах, размер и условия займа, порядок и сроки расчета);

• дата, подписи обеих сторон;

• подписи свидетелей (не обязательно, но так будет надежней).

Чем больше информации будет в расписке, тем легче вернуть деньги, если заемщик окажется недобросовестным.

Договор займа. Долговая расписка подходит, когда вы одалживаете небольшую сумму, за которую не будете сильно переживать. Если речь идет о сотнях тысяч, лучше обратиться к нотариусу, даже если заемщик родственник или друг. Документ представляет собой ту же расписку, но составленную по юридическим правилам — нотариус учтет все стороны сделки, что гарантирует возврат при любом варианте событий.

Это платная услуга. Согласно тарифам Федеральной нотариальной палаты на август 2022 года, стоимость составления и заверения договора рассчитывалась так (от суммы займа):

• до 1 млн руб. — 2 тыс. руб. и 0,3%;

• 1–10 млн руб. — 5 тыс. руб. и 0,2%;

• от 10 млн руб. — 23 тыс. руб. и 0,1% (не более 500 тыс. руб.).

В договоре указываются полные условия с указанием процентов за пользование деньгами, штрафные санкции при нарушении сроков и другие нюансы. Сюда же вносят данные поручителя, по аналогии с банковским кредитованием.

Не забудьте взять залог

Ничто так не мотивирует вернуть долг, как перспектива серьезных потерь. В случае небольшой суммы по расписке достаточно взять равноценную вещь, которую можно продать по сумме долга на вторичном рынке. Подойдет бытовая техника, ювелирные украшения, велосипед. Вещи принимайте только с документом, а факт передачи указывайте в расписке.

Для сумм от 500 тыс. руб. следует требовать серьезное обеспечение. Например, недвижимость или транспортное средство. В таком случае у нотариуса составляется комбинированный договор на заем и залог одновременно.

Не используйте наличные деньги

Расписка составлена, условия понятны, стороны со всем согласны. Остается только передать средства. Если займодатель решит использовать бумажные деньги, да еще и без свидетелей, у него не будет доказательств, что он выполнил условие по расписке. Должник легко скажет, что другая сторона составила расписку, заставила его расписаться и выгнала за двери без ничего.

При банковском переводе такого не случится. А если в назначении платежа указать, что это заем по расписке — должник точно не будет говорить, что денег ему не давали.

Не стесняйтесь отказать в займе

Одно дело, если приходится выручать знакомого с перспективой, что деньги вернутся, а человек решит проблемы, другое — давать в долг недобросовестному заемщику. Вдвойне трудно, когда это друг или родственник, но есть основательные сомнения, что сделка пойдет не по плану.

По причине таких моментов многие одалживают деньги и потом годами не могут их вернуть. Не надо бояться отказать даже очень близкому человеку, если вы не занимаетесь благотворительностью. Помните, по разным исследованиям российских маркетинговых агентств доля невозвратных и просроченных долгов доходит до 92%. 

Если вы решились занять деньги, обезопасьте себя:

• проанализируйте платежеспособность заемщика;

• составьте расписку или договор (в зависимости от суммы);

• возьмите залог;

• передайте деньги банковским переводом.