Банки РФ отреагировали на новые санкции ЕС и США по отношению к России. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могут оформить кредитные каникулы до конца текущего года. Для получения каникул следует обратиться в банк и предъявить доказательства, что нет денег для выплаты кредита именно из-за санкций. ЦБ РФ также рекомендовал банкам не назначать пени и штрафы по оплате и по возможности реструктуризировать долги заемщиков. Но что делать клиентам банков, которые уже допустили просрочку по оплате?

Рассказали, как получить кредитные каникулы на фоне санкций, о преимуществах и минусах кредитной услуги.

Для кого банки вводят кредитные каникулы?

Отсрочку платежа или кредитные каникулы получают граждане, которые лишились работы или их доходы резко упали. Кредитные каникулы не означают, что долг полностью спишут. Это отсрочка платежа, которая выдается клиенту сроком до шести месяцев.

Но учитывая, что ЕС и США ежедневно вводят новые санкции на фоне военного конфликта на Украине, в России уже пошла волна сокращений. Из-за этого некоторые граждане с кредитами не смогут временно обслуживать кредиты. Чтобы не доводить дело до долгов, правительство решило увеличить срок кредитных каникул — до конца года.

Как получить отсрочку платежа?

Для получения кредитных каникул обратитесь в свой банк, в котором оформляли кредит. Но просто сказать менеджерам, что у вас нет денег для выплаты долга — это не выход из ситуации. Потребуется убедить кредитора, что у вас тяжелое финансовое положение и нет денег для оплаты.

Например, уволили с работы, т. к. ваша компания обанкротилась или работодатель снизил оклад. Длительный больничный — тоже повод для получения кредитных каникул. Если вас уволили с работы не по вашей инициативе, возьмите справку об увольнении. Для тех, кому сократили зарплату, потребуется справка 2-НДФЛ. Если попали на длительный больничный, предъявите в банк больничный лист. Менеджеры рассмотрят обращение клиента и вынесут решение.

Помните, чтобы получить кредитные каникулы, нельзя допускать просрочку по оплате. Если поняли, что в следующем месяце не сможете вернуть деньги, сразу обращайтесь в банк и пишите заявление, просите реструктуризировать долг или ищите другого кредитора для рефинансирования.

Кредитные каникулы и санкции: российский пример

Представьте ситуацию, Иван сломал руку и попал на больничный. Три месяца проходил с гипсом и не мог трудиться, т. к. работает грузчиком. Банк рассмотрит заявление по кредитным каникулам, но выдаст на срок до трех месяцев, ведь Иван потерял доход из-за бытовой травмы, а не введенных санкций. Возникает вопрос: а как банки будут одобрять кредитные каникулы гражданам, которые потеряли доход именно из-за санкций?

Банкам предстоит провести большую работу, чтобы определить, предоставлять ли кредитные каникулы на длительный срок или нет. 

Преимущества и недостатки кредитных каникул

У отсрочки по оплате есть свои преимущества.

• Заемщику не придется временно платить долги, когда нет денег.

• Клиент сохраняет положительную кредитную историю.

• Пени и штрафы банк не начисляет.

• Можно платить проценты или не вносить платежи совсем на определенный срок.

Но у кредитных каникул есть минусы.

• Заемщику документально приходится доказывать, что нет денег для оплаты.

• По отсрочке платежа на фоне санкций могут возникнуть сложности, т. к. банку придется выявлять, лишился ли заемщик дохода именно из-за санкций.

• Каникулы банки дают, если доход заемщика упал более чем на 30%.

• Долги и просрочки по кредиту могут стать причиной отказа в каникулах.

Когда выбрать рефинансирование, а когда реструктуризацию?

Рефинансирование или перекредитование подходит заемщикам, у которых снизился доход. Например, платили по кредиту 15% годовых, на работе снизили оклад, и нет денег для выполнения кредитных обязательств. Ищите банк с меньшей процентной ставкой и обращайтесь к своему кредитору, чтобы получить разрешение на рефинансирование. При рефинансировании желательно, чтобы ставка была меньше на 2–3%, иначе не будет выгоды. 

О причинах отказа в рефинансировании — читайте здесь.

Реструктуризация предполагает снижение процентной ставки или сокращение суммы ежемесячного платежа. Оформить реструктуризацию можете в банке, где брали кредит. Но придется доказать, что у вас нет денег для дальнейшего обслуживания кредита. Это разновидность кредитных каникул, которая подходит заемщикам, временно лишившимся дохода.

Кратко о кредитных каникулах во время санкций и кризиса

• Банки предоставляют заемщикам отсрочку платежа до конца года, которые лишились дохода из-за санкций.

• При длительном больничном кредитные каникулы будут предоставлены на срок до трех-шести месяцев, в зависимости от болезни.

• Для оформления кредитных каникул нужно документально доказывать банку, что нет денег для оплаты.

• Если потеряли работу по своей инициативе, банк откажет в отсрочке.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.