Правительство подготовило приятный сюрприз для работников айти-сферы. С мая 2022 года им доступна льготная ипотека по ставке до 5% годовых. Расскажем, кто может воспользоваться предложением и что для этого нужно.

Как появилась ипотека для айтишников?

В конце зимы Минцифры РФ разработало специальные меры, чтобы предотвратить отток айти-специалистов из страны. В их числе отсрочка от армии, послабления при получении разрешения на работу для иностранцев и льготная ипотека для представителей айти-сферы. 

Порядок предоставления последней утвержден постановлением правительства России от 30 апреля 2022 года. На финансирование планируют выделить из бюджета 240 млрд руб.

Условия льготной ипотеки для айтишников в 2022 году

Это предложение — одно из самых привлекательных на рынке ипотечных продуктов. За первые два месяца банки одобрили 8 тыс. заявок и выдали займов на 14 млрд руб.

Рассмотрим условия подробнее.

Процентная ставка и первоначальный взнос

Максимальная ставка — 5%. Именно она применяется для расчета субсидий, выделяемых банкам на реализацию программы. Однако кредитная организация вправе устанавливать меньшую ставку для привлечения клиентов.

Первоначальный взнос — не менее 15%. В счет него можно внести материнский капитал.

Сумма и срок

Максимальный размер ипотечного кредита зависит от месторасположения приобретаемой недвижимости. Обратите внимание — заемщик может оформить ипотеку частично по льготной ставке, частично — по рыночной.

Предположим, айтишник приобретает квартиру в Москве за 35 млн руб., 10 млн руб. вносит самостоятельно, а на 25 млн руб. оформляет ипотеку. Банк выдаст 18 млн руб. под 5%, а к оставшимся 7 млн руб. применит рыночную ставку. 

Предельный срок ипотеки — 30 лет. Сама программа действует до 2024 года, но ее могут продлить.

Читайте статью «Что такое овердрафт и чем он отличается от кредита?»

Кому доступна ипотека для айтишников?

Далеко не каждый айти-специалист может претендовать на получение займа по сниженной ставке. Портрет подходящего заемщика выглядит так:

• Гражданин РФ.

• В возрасте 22–44 года.

• Официально трудоустроенный в компании, аккредитованной Минцифрой РФ и применяющей пониженные тарифы страховых взносов минимум один отчетный период (по ст. 427 Налогового кодекса РФ);

• С зарплатой не менее 150 тыс. руб. в городе-миллионнике, не менее 100 тыс. руб. — в остальных населенных пунктах. В расчет берется среднее значение за последний квартал до вычета подоходного налога. 

Если сотрудник работает удаленно, последний показатель рассчитывается по месту нахождения организации. То есть разработчик ПО из Ставрополя, трудоустроенный в московской компании, должен получать не менее 150 тыс. руб.

В постановлении нет утвержденного списка специальностей, на которые распространяется льгота. Теоретически любой сотрудник подходящей по условиям фирмы может подать заявку. В правительстве решили, что зарплатных ограничений достаточно.

На какую недвижимость распространяется льгота?

К жилью государство тоже предъявляет ряд требований. Можно приобрести только недвижимость на первичном рынке, расположенную на территории нашей страны.

Список доступных объектов:

• квартира в строящемся многоквартирном доме;

• готовая квартира в новостройке;

• жилой дом от застройщика.

Кроме того, заемными средствами можно оплатить строительство жилого дома или участок под него. Неважно, приобретает ли заемщик готовое жилье или собирается строить — договор должен быть заключен с юридическим лицом или ИП. Купить недвижимость у физического лица нельзя.

Читайте статью «Как аккаунт в социальной сети влияет на одобрение кредита?»

Что будет, если сотрудник уволится?

Если айтишник в течение трех месяцев трудоустроится в другую компанию из списка аккредитованных, условия останутся прежними. Если нет, то размер переплаты изменится. Новая ставка будет зависеть от действующей ключевой ставки Центробанка (КЧ). Рассчитать ее можно по следующим формулам:

• КЧ + 2,5% по ипотеке, оформленной на квартиру;

• КЧ + 4,5% — в других случаях.

Порядок оформления ипотеки для айтишников

1. Убедитесь, что соответствуете перечисленным выше требованиям.

2. Проверьте, значится ли работодатель в списке компаний, аккредитованных Минцифрой. Сделать это можно на портале «Госуслуг» по названию организации или ИНН.

3. Определитесь, сколько денег готовы внести в качестве первоначального взноса. Это повлияет на выбор объекта недвижимости.

4. Изучите предложения банков и выберите подходящее. Помните — ставка может быть и ниже 5%.

5. Подайте заявку в банк и дождитесь одобрения.

6. С учетом одобренных условий подберите жилье.

Ипотека для айтишников: оформлять или нет?

Если соответствуете требованиям и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, то рассмотреть этот вариант однозначно стоит. Но не забывайте про повышение ставки в случае увольнения. Это вносит элемент непредсказуемости в планирование бюджета.

Если вдруг придется сменить работу в разгар экономического кризиса, когда ключевая ставка ЦБ будет высокой, ипотека может стать тяжелым бременем для семьи.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.